如何确定寿险的保额(1)

2015-04-04  一瓢若水
双十原则,这个是最常见的一种保险保额和保费的确定公式,简单明了。双十原则是指拿出年收入的十分之一购买年收入十倍的保额。目前大部分保险业务员会运用这个理论来跟客户沟通,它的优点是能够很快的确定保费和保额,缺点是对于一些有特殊客户无法满足其需求

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 相对于前几年,目前人们的保险意识正在加强,对保险的需求也与日俱增,但是对于如何购买保险、如何选择险种、如何确定保额等比较专业的问题一般人还不是很了解。我们通过保险业务员购买保险产品时,保险业务员的主观意识和业绩压力必然会影响到您的决策,因此我们个人一定要了解一些保险的知识,知道我们自己需要什么,和为什么是这个方案。以下是本人归纳的几种保额计算方式供大家参考:

 一、双十原则,这个是最常见的一种保险保额和保费的确定公式,简单明了。双十原则是指拿出年收入的十分之一购买年收入十倍的保额。目前大部分保险业务员会运用这个理论来跟客户沟通,它的优点是能够很快的确定保费和保额,缺点是对于一些有特殊客户无法满足其需求。

 二、负债金额计算法,针对有房贷的客户,我们的建议是以贷款的总额为寿险的保额,这样在我们发生不测时可以用这笔保险赔偿金及时的还请贷款以免银行收房。同样也可以以其他的负债总额为依据计算寿险保额。

 三、家庭需求计算法,家庭主妇在家中照顾家庭和孩子,没有收入来源,如果老公发生意外将失去生活来源,这时给老公购买保险的时候寿险保额的确定是跟以后的生活费相关,标准就是保额能够覆盖以此后一生的生活费并且不能降低生活质量。或者是保额能够保障从现在开始到孩子参加工作时的生活费及教育金。

 四、生命价值计算法,根据个人的价值确定寿险保额,以一个人的年收入减去日常开销,再乘以到退休的年数就可以确定保额。举例说明:30岁的先生,年收入20万,每年开销12万,年结余8万,离60岁退休还有30年,他的价值就是8万*30=240万,240万就是要购买保险的保额(暂不考虑收入的增长及通货膨胀)。


 五、根据遗产税计算寿险保额,目前我国还没有开始征收遗产税,但是遗产税的征收是早晚的事。并且遗产税是要交现金的,如果固定资产过多在规定的时间内交不上遗产税,财产将会归国家所有。这时我们确定的寿险保额就是以需要缴纳遗产税的多少来确定,这一条适合高端人群。

 六、对于生意上的合作伙伴,确定保额时可以考虑以出资金额或所占股份作为寿险的保额,这样在合伙人因故去世时不会因为合伙人的家属撤资而影响整个公司的运作。

 七、如果是购买重大疾病保险,我们不能只考虑罹患重疾后的治疗费用的多少,还要考虑修养期间的生活及营养费用。例如:发生大病后的治疗费、手术费是30万,出院后需要静养2年,这两年是没有收入的,但是两年的开销及后续治疗的费用也要计算到重大疾病的保额中。因此重大疾病的保额不止是30万这么简单的一个数字。

 以上是对保险保额如何确定的分享,在实际购买保险时一定杜绝冲动型消费,特别是要根据自己的经济情况考虑,不管通过什么方式计算保额,支出的保费一定不能影响个人及家庭的生活质量,这个是底线。

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