理财知识| 年入20万家庭怎么实现较高理财收益？

问：目前每月收入10000元，每年年终奖为20000元。爱人在一家事业单位，每月收入6000元。家庭每月生活开支为6000元。目前有现金50000元，有一套已购5年正在还贷的房产，价值150万，每月房贷5000元，没有做任何投资，是应该提前还贷呢还是去做投资理财?如果是做投资理财，如何能实现比较稳定的收益呢？

理财师：

目前家庭年收入共21.2万元，在属于中等偏上收入水平。但由于每月6000元的开支和5000元的房贷，每月总支出占每月收入的62%，比例有点偏高。另外，家庭有5万元现金，尚未做任何理财投资，每年还将会有8万元结余，资金配置需要合理优化。

1、目前有每月5000元的房贷需要还款，目前手中的50000万是否应该提前还款呢？这需要看您当时和银行签订合同时的房贷利率是多少?一般来说，用公积金贷款，或是享受7-7.5折贷款利率，都不必着急还款，因为这两种情况的折后贷款利率甚至比存款利率还要低。同时对于还款5年以上的房贷者，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，提前还款也不划算。鉴于已购房产达5年，建议可将资金用于投资理财，赚取更多收益。

2、50000元现金，可以进行投资理财，30000元购买货币基金，20000元购买开放式基金。货币基金基本无风险，每年收益一般在5%左右，高于银行定期存款，且资金使用灵活方便，具体你可以看一下问理财每天推出的货币基金收益率排行榜；开放式基金风险较大，每只基金的表现差异也很大。这样目前的50000元现金，既实现资金的增值追求更高收益，也能保持流动性维护日用花销。

3、目前家庭每月结余超6500元，每年结余8万元。每月6500元，平时可做基金定投、网络P2P贷款。P2P网贷是去年以来很火爆的一种理财方式，收益率较高，一般达到10%，但也有一定的风险，由于各个网贷平台鱼龙混杂，需要仔细选取有实力的大平台。

这样，50000元现金的投资加上每月结余6500元的理财投资，每月带来的几千元收益回报，完全可以减轻家庭的开支负担。

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