沪公积金贷款额度上限明起调高，5对关键概念不可不看！

明日（4月15日）起，上海公积金贷款上限就将调高啦，家庭最高贷款上限将达120万元。

不少网友疑惑，什么情况才能贷满120万元？自家的房子算是普通房吗？又能不能算是“改善型”二套房呢？

小布罗列5对关键概念，请大家对号入座，不要混淆哦！

1、首套房&二套房

此次新政明确，首套房及改善型二套普通商品房才有可能贷满120万。那么，什么样的房子算是首套房呢？市公积金管理中心给出界定：

①纯公积金贷款：如果购房者申请的是纯公积金贷款，首套住房的认定，是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下无成套住房登记为依据。也就是说，只要当前名下无房，且之前申请的公积金贷款都已还清，那么不管之前申请过多少次公积金贷款，再买房还是可以算“首套房”。具体的认定需要由贷款受理网点通过《借款人及家庭成员名单、住房坐落情况表》等资料相结合进行。

②组合贷款：如果是组合贷款的话，则按所贷银行的标准认定为准。

2、改善型 & 非改善型

啥叫改善型住房？这可是有明确标准的。市公积金管理中心表示，其定义为：购买改善型第二套住房时，现有的一套住房建筑面积除以居住人数低于35.1平方米（含35.1平方米）。

也就是说，只有现在的人均建面低于这个数值，才有可能贷到公积金。筒子们赶紧算算是否符合标准吧！

3、普通住房 & 非普通住房

此次新政里，改善型二套普通商品房可参照首套房政策，最高可贷120万元，而改善型二套非普通商品房最高只能贷100万元。那么，普通、非普通如何区分呢？

根据去年11月20日起实施的上海普通住房新标准，实际成交价格已调整为：内环内＜450万/套，内外环之间＜310万元/套，外环外＜230万元/套，并符合以下条件。

4、最高额度 & 可贷额度

最高可以贷款120万元，并不表示你一定可以贷满，因为贷款额度还取决于几个要素：

①不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数（住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）确定的贷款限额；

②不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；

③不高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例（50％）×12×贷款期限；

④不高于最高贷款额度。

以上四个算式得出的结果取最小值才是可贷额度。

5、房龄 & 年龄

根据贷款新政，公积金贷款年限作了调整，根据房龄分为：

①低于5年（含）房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍为不超过30年。

②6年至19年房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限由不超过15年调整为35年与房龄之差。

③超过20年（含）以上房龄的二手房的公积金抵押贷款，最长贷款年限仍不得超过15年。

但一定要注意的是，贷款年限还与主贷人的年龄有关，也就是说，不超过主贷人法定退休年龄后的5年，即男65周岁、女60周岁。