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核心提示 “我手头上有一笔存款，金额大概有1个亿，你们银行现在存款贴息怎么算……”徐成是一名资金掮客，他混迹于金融系统和有闲钱的“金主”之间，俨然是一名“资本大亨”。因为贷款需要，去年某地方银行需要引进数千万元的一年定期存款，徐成得知后照旧玩起“钞票大挪移”，他让朋友存入数千万到指定银行，接着虚构存期，从中骗得逾300万的高额贴息供其个人挥霍。 近日，经宜春市袁州区人民检察院提起公诉，法院以诈骗罪判处徐成有期徒刑14年，并处罚金5万元。 掮客带巨款“敲”开银行门 徐成大学本科学金融专业，毕业后曾在金融系统工作。但干了一段时间后，徐成在圈子里积累了一定的人脉，于是他就辞职当起了资金掮客。徐成年纪轻轻，谈起钱来的口气却很不小，动辄就说自己能弄到几千万乃至上亿的流动资金。 对外，徐成声称自己做的是投资顾问。事实上，作为一名资金掮客，徐成的工作通俗来说就是“搬运钞票”。他辗转于银行和“金主”之间，帮完不成吸存任务的银行搞到存款应付月末年末的考核，做存款“冲量”，由此来赚取高昂贴息。因此，徐成和一些银行的管理层关系熟络，有时候某家银行在月底或是年底做冲量有困难时，银行管理人员就会找徐成揽储。 去年4月，徐成打电话他的一个老熟人，南昌某银行支行的一名管理人员老罗。徐成声称，他手头上有一笔存款，金额大概有1个亿左右，问问南昌这边银行的存款贴息情况如何，如果有需要吸储就招呼一声。 几天之后，宜春某银行支行的一名管理层大余和老罗聊业务，说他需要引进存款，如果有合适的储户就介绍认识一下。就这样，老罗牵线搭桥，把徐成介绍给了大余。 客户答应支付揽储贴息 事实上，大余认识了徐成后，立刻把他介绍给了其银行的一位需要办理贷款的企业客户董红，让董红和徐成直接商谈揽储贴息的事。 怎么银行的贷款客户要自己贴钱揽储呢？据办案检察官介绍，该银行有个不成文的规定，客户如若想在该行贷款，则需事先引进一笔金额更大的定期存款，如此贷款客户在贷款时可享受该行的贷款优惠政策。 去年4月中旬，董红想办理一笔3000万的贷款，就请其银行的朋友大余想办法。而大余告诉董红，如果要享受贷款优惠政策，就需要引进一笔6000万元左右的存款。但是董红本就缺钱，怎么可能揽得到如此巨额的存款。为此，大余由老罗认识徐成，转而将徐成介绍给董红。 很快，董红就和徐成达成了协议。双方谈好，徐成将6900万元存入大余就职的银行，存期一年，他可以获得3.3%的贴息，算下来就是227.7万元，而这笔贴息由董红个人来支付。 存款提前取出致贷款落空 徐成和董红谈好之后，就马不停蹄地开始“找钱”。“我手头有一笔贴息存款业务，存期只有两周，贴息为9‰，一存入利息就兑现，没有任何风险……”徐成在自己的朋友圈中散播这个消息。很快，徐成的朋友唐某、朱某、毛某、施某以及徐某强进行响应，5人总共凑到了6900万元。 去年4月22日，唐某等5人按照徐成的话将6900万以存期一年的名义存入了指定银行。存款之前，徐成先打了5万元定金给唐某。而款项存入之后，董红立刻打了200万的贴息给到徐成的个人账户上，并表示剩下的零头稍后支付。之后徐成将其中的48万余元转给唐某等人，让其自行分配。 揽储的任务完成后，银行开始为董红的公司办理贷款。按照贷款审批正常流程，大约2个月的时间，董红的公司能拿到银行贷款。然而，就在董红的贷款申请在审批途中，徐成声称存期为一年的存款仅仅半个月之后就被唐某等5名存款人取出。于是，银行停止了对董红公司要求的贷款审批，3000万的贷款“泡汤”了，董红想联系徐成却怎么都联系不上，于是到公安机关报案。 诈骗300余万元利息获刑14年 经检方审理查明，去年4月，徐成用相同的手法，帮宜春某银行及进贤某银行拉了两笔定期存款，金额逾1亿元，都是声称存期一年，而存款贴息都是由银行的贷款客户支付，不过都是仅两周存款就被储户提前支取。对此，事发后徐成辩解称：“存取款自由，储户可以随时取钱，而我只是打了擦边球，很多人都这么干。”而徐成骗取的逾300万元利息钱，都供其赌球及个人挥霍。 办案检察官表示，犯罪嫌疑人徐成以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱款370余万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第266条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。近日，经宜春市袁州区人民检察院提起公诉，法院以诈骗罪判处徐成有期徒刑14年，并处罚金5万元。（文中所有人物均为化名） ◎文/苏艺陈娇 新法制报记者陈旻希 |
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