|
现在浙江不少企业因为各种问题走到濒临破产边缘，从我们处理的几个企业的情况看，这些企业除去银行贷款外，都有大量的民间借款，且这些民间借款通常是高利贷，这些出借方（债权人）基本上是专门从事放贷的资金生意的人，他们催债手段多，此时欠款方压力非常大。企业出事后，个别债权人会逼着多写几张借条，并且要求走账做实付款记录，或者会要求补写厂房租赁协议，或者要求多盖几个章或签字，或者要求将机器设备进行抵押，或者整天打你电话，或者有的银行关系好的给你打好门路让你去银行贷款以偿还其借款，或者和房产、银行疏通好关系做二抵（有的地区二抵难办理）。另外，我们发现借条上利率、出借人经常空白，或者利率写较低，还款中部分是现金还款且不打收据。 在债权人陆续开始起诉之时，之前通常已支付了较大金额的高额利息，现在资金链基本断裂，或者还有一定的现金流，但不足以正常支付利息，更不用说还本，由于不付利息，才有人陆续起诉；因为案件金额大、数量多，应诉成本也是比较大的，鉴定、上诉支出受限制。并且，一旦有人起诉，后面一般会有群体性的诉讼。 有的债权人起初会自己组织协调会，但难达成一致意见，因为每个债权人的情况不一样，已经偿还的情况不一样，债务人也不都一样，担保情况不一样，对借款中的争议情况也一样。 还有个特点，这些民间借贷很多没有财产担保，最终债权受偿率低：一般有不少的房地产，而房地产一般抵押给银行，但因为银行抵押时都要打折扣，一般只能贷评估价值的50%－70%，均有一定的剩余部分，而车辆、机器设备不一定均抵押，不过即使如此，企业可以用于清偿无担保的债权的一般不多，清偿率30%已经非常高，如果走破产程序，还要先交所欠的税收，那么清偿率就更低。 在责任人范围看，负债企业的投资者及近亲属个人通常会承担连带责任：一般由企业、投资人、投资人的近亲属（配偶、儿女、女婿媳妇）中部分人进行借款，其他部分人提供连带保证担保，即使企业破产，投资者及近亲属也要被追究个人的责任。 由于民间借贷涉及人数一般比较多、金额比较大，负债企业投资者及近亲属很容易面临被追究刑事责任的风险，并且若后面的处理不当可能会产生新的犯罪或者加重犯罪的情节（有的措施让人觉得犯罪意图更加明显）；很多人（包括债务人――认为还有现金或者找不到债务人、担保人――想将债务人定罪来减轻担保责任或者暂时避免财产被处理）会去公安部门去报案或者到政府去上访。 对于这些陷入借贷危机的企业，我们建议，不要病急乱投医，不要随意处置财产，也不要听之任之，更不要撒手不管，为了维护企业的合法权益，避免被高利贷抽空资金而倒闭，尽量刑事上脱罪或者争取较轻罪名，尽量减少承担刑事责任的人数，或者避免由于错误的决策让投资者本人及家人陷入的新的罪名，减轻个人民事责任，争取东山再起的机会，我们认为应至少从以下几个方面予以考虑： 1、积极进行案件应诉，首先争取对欠款企业有利的判决，也就是尽量通过各个方面的调整争取降低借款本金，再根据调低的借款本金和自己企业的资产状况对比，来制订下一步的处理对策。第二，要争取时间。 2、通过各种渠道与当地政府部门联系、沟通。 3、获取政府部门及专业人士的帮助，与债权人进行整体协商。最好可以与借款人进行整体协商，达成各方一致的解决方案，因为这样欠款企业也可以避免疲于应对为数众多的诉讼，在无力应诉时必将是吃亏的，也可以减少应对各种合法或非法的催债行为，在各类催债人面前，欠款企业常经受不住压力而随意盖章、签字，还可能遭受人身安全威胁。从结果上看，能够获得债权人的同意与支持，让企业能够走出困境，当然是最好的结果；如果实在不能继续经营下去，那也要尽量做工作，避免资产被零星、分解处置（拍卖、折价、甚至是哄抢），因为这样企业的资产价值肯定是大打折扣，这对大部分人（包括欠款企业、企业主、担保人、大部分债权人、政府等）来说不利的，最好是整体转让，能让原有企业继续运转起来。 4、积极与重要的债权人进行单独协商，通过平衡双方利益，进行以物抵债、债务转让、债权转让、折让处理等方式，解决重要的债务。 5、对资产的合法处理方案进行策划、权衡，避免处理方案中方向性错误。比如，是否进行单个债务人的清偿，是否非法的转移财产，是否优先清偿信用卡，是否继续融资及融资注意事项等都要注意，最好聘请专业的刑事律师进行咨询。 7、争取外部重组资金的引入。 8、也可以视情况考虑申请破产。有的地区法院也会帮助企业争取个人债务一并解决。 9、还款的打款凭证及时整理、打印； 10、另外，提醒欠款企业，一定不能随意在还款协议书之类上盖章、签字，确认欠款金额，以免本身可以根据上文理由去争取减少应付借款本金、利息的，或应由出借人自身举证的事实（比如，实际交付本金金额），因为自己的自认变成对自己不利。 （浙江智仁律师事务所 程俊律师） |
|
|
