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“学会如何更好地赚钱以及合理地花钱，是一门重要的学问”理财应该越早开始越好 理财规划越早开始越好 假设人的平均寿命是75岁，那在人的一生中，25~60岁的35年是自己工作赚钱积累财富的时期，而25岁以前和60岁以后加起来的这40年，基本是处于财富流出的阶段 “学会如何更好地赚钱以及合理地花钱，是一门重要的学问”理财规划越早开始越好，越早开始，时间越充裕，就能更早也相对容易地实现财富目标。 理财规划首先必须要有一个明确的财务目标，并了解实现目标所要承受的风险，分析什么样的理财产品适合自己需要，同时掌握如何规避风险，然后做一个长远且整体的理财规划。 不过，及早有理财计划虽然重要，但是理财规划一定要有连贯性，不能单一去做，否则难完成。 理财第一步：知道自己“在哪里” 既然都知道理财规划的重要性，但是如何做好自己的理财规划呢？第一步就是——知道自己“在哪里”。 知道自己“在哪里”即意味着要清楚自己的财务状况，了解日常生活中资金的流出与流入，这是理财的基础，“知道自己的财务现状，才能更好地制定适合自己的理财规划和投资。” 对于如何确定财务情况，可根据家庭的收支明细、资产负债明细和财务比率指标来衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可变支出和随意支出；另外还有净资产、负资产以及负债；财务比率指标则是理财规划中专门用于衡量财务的各项参考指标，方便理财者明白自身财务是否健康。 而掌握了自己“在哪里”，接下来最重要的就是明白自己“要去哪”。明白“要去哪”就是说要有尽量明确、细致的财务目标，即用多少时间，完成怎么样的财务积累，而且不同的人生阶段应该要有不同的目标。 对于理财者来讲，制定目标时需要考虑用多长的时间来筹备和实现目标，达到目标后有什么样的生活或财富品质要求，估算需要有多少的资金量来作为本金，还有需要以什么样的方法和方式去实现目标，并将目标量化到更细的方面，如某个阶段的教育金储备、医疗及健康计划、养老金管理、债务及税务安排各需要多少的分配额度等。 理财规划最重要的：告诉自己“怎么去” 最后一步也是最重要的一步就是“怎么去”，即在理财规划中，合理利用不同的理财工具以达成自己的财务目标。举例，一个30岁的人和一个40岁的人对于60岁以后的生活理财规划，他们为实现目标而规划的时间是不一样的，而实现目标的时间长度不同，因此所选择的理财工具也会有所不同，风险程度也随之改变。 在家庭健康理财金字塔中，银行储蓄、债券、保险是一般家庭最基本的理财工具，外汇、基金组合产品、基金、信托则是二、三级理财工具，依次往上还有股票、房产、期货、黄金、收藏等。每个家庭或个人可根据自己的财务状况以及时间的紧迫性，选择合适的理财工具，从而更好地完成自己的财务目标。 分享了几个理财小指南。其中“4321理财法则”，即将资金划分为四部分，10%是日常开销需要花的钱，20%是出现疾病和意外等的备用钱，30%可以作为钱生钱的短期收益账户，例如炒股的本金等，剩下的40%则是保本升值的钱，应作为长期的收益账户。 除了“4321理财法则”，还有“理财72法则”，即将72除以平均年收益增长率，可得到要将理财本金收益翻倍所需的时间。例如：利用10%年报酬率的投资工具，经过7.2年(72÷10)本金就可以增长一倍。 “大家要重视复利的力量”，“利滚利”的时间越长收益越高，因此给理财规划者最大的建议即是要尽早进行投资，并且维持稳定的投资收益。 |
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