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案例回顾： 借款人郭女士，其丈夫张先生自营沙场，由于临近年关货款未能及时收回资金链出现问题，现须借款40万用来支付沙场经营性预付款以及工人工资，借款时间为2015年2月8日，借款期限3个月。借款人主要收入为其经营收入及年后货款回款。借款人名下有68.9平米全款房产一套以此房产作为抵押物。
山穷水复疑无路 柳暗花明又一村 郭女士怎么也想不到，自己的全款房在找寻了四五个民间借贷机构后居然没有一个民间借贷机构敢接这个项目。这让郭女士很是郁闷：民间借贷机构不就是做这个的吗?为什么不接这个项目?偶然机会郭女士与【联保投资网】合作伙伴河南谨信资产管理有限公司取得了联系，虽然郭女士告诉谨信的调查人员说这个项目有点复杂，但谨信的调查人员丝毫没有犹豫：这个项目我们可以去考察先看一下!也许这就是缘分但更多的是与谨信的经营理念有直接关系：为小微企业解决融资难题，无论多么复杂的项目，我们首先要去了解，去沟通，才会得出做与不做的结论。 君子欲讷于言而敏于行 郭女士联系到我们已经是晚上了。第二天早上七点，我们的调查人员以及联保投资网的风控人员立即驱车赶至郭女士现居住的家里，与郭女士取得了会面。细心的调查人员在郭女士家里发现： 郭女士与现任丈夫张某的结婚时间与子女的年龄明显存在着出入，这中间肯定存在什么难言之隐。但是我们的调查人员并没有直接去谈这个问题，而是采取“声东击西的迂回路线”推心置腹唠起了家常，正是这样的方式得知郭女士与现任丈夫张某均属于离婚再婚，抵押的房子属于婚前财产。这时我们的调查人员终于明白为什么其它家机构不敢接这个项目了?原因如下： 1.郭女士与现任丈夫是否真的结婚了?家庭关系是否像她说的这么明确? 2.郭女士与前任丈夫是否彻底离婚了?房子是不是存在纠纷? 古有诸葛六出祁山 今有谨信七行取证 虽然已经做好准备，但是真正开始行动后才发现问题远非想象的那么简单。首先需要解决的就是复杂的家庭关系以及确认这个房子是否存在纠纷，为此我们做了以下工作： 1. 首先，谨信的调查人员以及联保投资的风控人员实地考察了借款人郭女士与现任丈夫张某的居住地以及抵押房产的小区周围环境以及房屋内部设施，对抵押房产做了系列性的评估工作。 2.其次，调查人员利用自身的人脉关系与在公安系统工作的朋友取得联系，利用身份证调查郭女士、张某以及郭女士的前夫是否有不良社会记录，起因在于家访时发现张某头上有一个刀疤经查实后发现郭女士与前夫均无不良社会记录，张某曾被治安拘留，但最近几年无不良记录。我们又调取了他们的手机号信息，他们的手机号郭女士的用了9年，张先生的用了7年。我们又通过人法网查询失信被执行人名单他们均没有失信记录，又查了河南的法院裁判文书网，查询没有他们的最近的诉讼信息。 3. 再次，调查人员又到沙场对沙场的环境做了现场勘查。我们先单独与郭女士在沙石料价格，购销合同，回款周期，利润以及经营中其他问题等多方面询问了解，然后再与张先生单独沟通一 一核实，他们给出的答案能够相互印证。最后调查人员又单独与沙场几名员工谈话，对借款人的做事风格与人品加以询问，员工知道老板要贷款给他们发工资都感到很高兴，都纷纷表示了赞赏。我们又通过朋友与其供货开发商的项目经理确认(购买沙石方)正常合作，我们通过交管部门朋友核实沙场的三辆货车确为张某所有。 4.在郭女士的陪同下又去了民政局调取了郭女士与现任丈夫张某的结婚证，已确认郭女士与现任丈夫张某结婚，确认了两人是合法夫妻关系。 5.确认了两人合法夫妻关系后，我们又和借款人一道去档案馆当面调取了郭女士与前夫的离婚协议。在档案馆调取的离婚协议和郭女士提供给我们的离婚协议所有内容一致，明确了所抵押房屋归郭女士单独所有，没有争议。随后又咨询了在法院工作的朋友，确认了郭女士与前夫已经彻底离婚，所要抵押房屋不存在任何纠纷。 6.随后，我们又到中国人民银行调取了郭女士与张先生的个人征信报告以及银行流水明细，在确认了借款人郭女士和张先生在银行没有逾期不良记录且每月进出资金正常后，让一直处于紧绷状态的调查人员的稍微有了些心安。 7. 在核实了以上信息后，我们与借款人郭女士一起先是到房管局办理了房产抵押登记，最后到公证处办理了公证手续，现任丈夫签订借款连带责任担保，项目的实地调查工作才算接近了尾声。 路漫漫其修远兮 吾将上下而求索 能够做成这个项目，全体谨信人员都感到一种无以言表的兴奋与喜悦，不是因为别人不做的我们做了，也不是因为别人做不成的我们做成了，而是我们切实帮助了小微企业解决了燃眉之急，帮助了社会上中低收入人群实现了财务增值。 过完年之后，沙场开始陆续回款，借款人的财务状况明显开始好转，最终也按时还款了。这个项目虽然圆满的画上了句号，但是我们很清醒的明白我们的未来我们还有很长的路要走。我们不敢也不能有一丝懈怠，我们深知尤其在当前错综复杂的经济环境下，我们应该更加审慎，更加细心的去面对每一个借款客户，面对每一丝细小的潜在风险。 |
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