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细数银行个人理财品优缺点 怎样买能赚钱
2013年07月04日 09:11
来源： 齐鲁晚报
作为最近几年新兴起来的投资产品，银行个人理财产品的优点和不足在哪里？投资者应该注意哪些方面才能让自己实现利益最大化、风险最小化呢？
产品分析
优点： 理财产品收益率高于储蓄
2日一大早，退休在家的陈大妈就来到华夏银行烟台分行，觉得机会不错的她想买点理财产品。“工作人员跟我说，理财产品既不保本，又是浮动收益。那我就不明白了，既然这样可能连本都不保，那还不如存定期。真不明白这么多人抢着买理财是怎么想的！”
一些老年客户常常会把理财产品和储蓄混为一谈。以前各家银行都说理财产品是保本固定收益，但是在出了一系列理财纠纷后，都改口叫预期年化收益率了。虽然是预期，虽然不保本，但现在的理财产品都基本能维持在同期定期存款收益以上的回报率。
一般投资者在没有多少资金或没有多少精力打理资产的情况下，还是选择理财产品的好，收益比较有保证。
缺点： 不能提前支取 而且有风险
存在比储蓄更大的风险，确实是理财产品的一个弱点。同时，高风险必然带来高收益！ 现在理财产品，特别是银行自己发行的理财产品，安全性和回报性都是各种理财产品中最好的，就算投资亏本了，银行也会自己给补上这个差额。
此外，买了理财产品之后，一般是不能提前支取的。理财产品流动性低，定期存款不到期支取还可以按照活期存款的利息支取，而理财产品不到期，根本取不出来。
理财产品利率之所以比银行同期定期存款利率高2个百分点左右，就是因为流动性低。
生财之道 “空档期”没息 长短期搭配 最好少变动
每款理财产品都有几天的起息期，结束后还有几天的到账期，如果市民买了一个月的理财产品，那大概要有一个周左右的“空档期”是没有利息的，如果频繁“跳动”，不会获得很好的收益，算一算，和定期存款收益差别不大。
怎样才能获得利益最大化？
市民选择一份中长期理财产品比较合算。投资者不妨长短期产品搭配起来买，最大化确保自己的收益。
风险规避 少碰信托产品 读懂说明书
信托理财产品一般投资者还是不碰为好！ 一位业内人士给记者算了一笔账，一般只有那些在银行通过正常程序贷不出钱的企业，才会找信托公司发行产品融资，但是信托产品的投资回报率大概都会在10%左右，加上信托公司的中介费、会计师事务所的审计费、银行的代销费、业务员的销售提成，一款信托产品的成本就要达到20%。“你认为企业能赚得回来吗？现在虽然没有出事，那是因为信托产品的期限一般在一年以上，还不到时候罢了。”
此外，很多理财产品之所以会出现纠纷，是因为投资者在买理财产品时，没有读懂产品说明书，没有搞清楚各项条款。“一般5%以上的理财产品都要好好阅读说明书中的资金投向问题，以及相关终止细则——尤其看清楚理财产品不到期的终止权是掌握在银行手中还是投资者手中。”中国银行烟台分行财富经理张育红说，买理财产品，看产品说明书是关键。
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