林小姐28岁,单身,工作5年,在某公司担任会计经理。林小姐月收入5000元,年终奖10000元,单位为员工购买五险,自己未购买任意一款商业保险,在父母的支持下已支付35万元首付,购买了一套90平方米的房子,还剩余30万元贷款30年还清,按现行房贷利率每月还款2300元;父母还给林小姐购买了一辆价值10万元的汽车,汽车费用每月400元;平时林小姐与父母生活在一起,节省了生活费的开支,但自己对理财的概念很模糊,是一个名副其实的“月光族”。 针对林小姐的情况(年收入总共:70000元,每年还房贷27600元,轿车费用5500元),中国银行理财师提供以下理财规划建议: 1、应首先考虑带有医疗(女性)、意外等消费型保障产品,年度保费在2000元以内。 2、该客户已经按月还房贷,这已经属于理财计划的一项。 3、每月定投基金500元。 4、可根据个人风险承受能力配置少部分股票或纸黄金。 5、剩余大部分资金够买我行理财产品。 6、可办理我行的信用卡一张,长达50天的免息还款期,以备紧急开支时使用。 (责任编辑:DF101) |
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