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不知道怎么买保险?分分钟成内行!

2015-07-20  lzr1002


市面上的保险种类那么多,哪个才是必须的?其实,别管保险的种类有多少,我们只要认识核心的一点就够了——你最担心什么风险发生?


之后,按照风险程度的高低,就是一个家庭该购买保险的顺序。买保险,从列一张家庭清单表开始吧。


★家庭购买保险的顺序★


1 张保单:为意外买单


谁也不知道,意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外,家人生活谁来保障?


意外险的保障范围:意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。无论你是单身、二人世界或者三口之家,都需要对父母、爱人和孩子负责。


保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元左右,保额为10万至20万。和年保费几千几万的人身寿险相比,意外险就显得很划算了


2 张保单:为健康买单


生老病死,其实这个顺序倒过来就是购买保险的顺序。一场大病,直接的医疗费用在30万至50万之间,康复也会多少影响以后的收入能力,一份重大疾病保险就非常有必要了。


目前,市面上重大疾病保险有两种。第一种是终身寿险+附加提前给付重大疾病保险,第二种就是终身重疾主险。


第一种:附加提前给付重大疾病保险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故,得重疾了,把寿险保额提前给付被保险人。


第二种:所谓的终身重疾主险,但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重大疾病保险”组合险的价格一样的,有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额,合同即结束。或者投保人身故获得赔付保额,合同也结束。


年龄越大,风险越高,保费也就越高。因此,需要购买重疾险的家庭要趁早规划,有能力的话,最好一走上社会就给自己买一份重大疾病保险。在风险保障方面,终身要比定期更可靠。这可是业内人士一致的建议。


3 张保单:“人生增值保单”


这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念,种类包含很多,但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。


比如养老保险子女教育保险投连险万能险,如果您上述保险都具备了,又有一定闲钱,就可以考虑这类保险了。


这类保险具有一定投资风险,需要对风险有一定承受能力的家庭购买,但同时这类保险具有一定合理避税功能有助于富裕家庭传承财富,是意外风险保障足额之外的一种选择。

★家庭购买保险的原则★


“双十”原则


保险的“双十”原则,即保费占年收入的十分之一保额是年收入的10倍。一般而言,用十分之一的收入来交保费,这样的比例不会对我们的正常生活产生影响,而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。


先保大人,后保小孩


“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言,父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言,应该先保大人后保小孩。


优先考虑保障型保险


保险工具分为保障型保险储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。


如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择消费型的定期寿险,用以保证在遭遇损失时,有足够的财务保障。


意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种,所以投保人在保费预算有限的情况下,应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果经济状况较好,可在完善家人保障的前提下,再考虑投资型保险产品。


产品不是最重要的,解决方案才重要


在一份保险规划书中,保险产品不是最重要的,因为某些明星产品,基本上每个保险公司都会有涉及。相反,最重要的是解决方案。


解决方案要根据自身的财务需求以及潜在需求,使用保险产品的组合,来实现理财目标


考验一个保险方案是否合理,有两个标准:一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。可以和保险代理人说清楚自身的情况以及需求,让其为自己推荐合理的产品搭配。


转自保蜂taibaoegou

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