等额本息法计算月供、月余额

等额本息法计算月供、月余额

(2011-02-14 22:22:36)

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标签： 房产

2010年3月10日贷了15万元8年贷款，等额本息还款，2011年1月、2月利率分别上调，如何计算月供、月贷款余额？

假设去年的年利率是0.0594，今年1月出台的年利率是0.064，2月的出台的年利率是0.066，则去年的月利率是0.0594/12=0.00495，1月的月利率0.064/12=0.00533，2月以后的月利率是0.066/12=0.00550。
你的贷款期数是8×12=96期，假设你是从4月1日开始还第1期的，此时的月供按如下公式（1）计算为1600.31元
月供=贷款总额×月利率×（1+月利率）^贷款期数/（（1+月利率）^贷款期数-1）——公式（1）
那么4月10日你还的1600.31元中，所还利息为贷款总额150000×0.00495=74.25元，所还本金为1600.31-74.25=1526.06元，未还贷款余额为贷款总额150000-1526.06=148473.94元；
5月10日你还的1600.31元中，所还利息为上月余额148473.94×0.00495=73.49元，所还本金为1600.31-73.49=1526.82元，未还贷款月为上月余额148473.94-1526.82=146947.12元；
也就是说：每个月你所还的利息为（上月余额×月利率），所还的本金为（月供—本月所还利息），本月还剩贷款余额为（上月余额—本月所还的本金）——公式系列（2）
根据上述方法计算你可以得到12月10日后你的贷款余额为1636238.63元。建议用EXCEL软件通过公式就可以轻松得到上述数据表。

1月由于利率上调，需从新计算月供，此时贷款总额为136238.63元，月利率为0.00533，贷款期数为96-9=87期（之前你以还了9期了），根据公式（1）计算月供为1602.99元，根据公式系列（2）可计算利息72.66元、本金1530.32元，余额为134707.91元。

2月由于利率再上调，需从新计算月供，此时贷款总额为134707.91元，月利率为0.0055，贷款期数为87-1=86期（你又还了1期），根据公式（1）计算月供为1604.14元，根据公式系列（2）可计算本月利息、本金、余额。