流动资金贷款的操作程序

流动资金贷款的操作程序

 

流动资金贷款的操作程序分为：

受理、调查评价、审批、发放和贷后管理五个环节。

受理阶段主要包括客户申请、资格审查、客户提交材料、初步审查。

调查评价阶段：如果初步调查不合格，退材料。合格后直接进行评价工作并撰写调查报告。

流程为：客户信用评级-业务评价(用途和还款来源-确定信贷业务的期限、利率和金额-该笔业务给银行带来的收益、风险分析、担保评价、结论。

审批阶段：按照信贷授权权限审批，包括报批材料合规性审查和审批。

发放阶段：落实贷前条件、签订合同、落实用款条件（按实贷还是自主）、贷款支用、台帐登记

贷后管理阶段：信贷资产的检查（按月、按季）、到期回收、展期。

流动资金贷款提供的材料：

（一）借款人基本情况资料，包括法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本），公司章程或合资、合作的合同或协议，验资证明等文件以及贷款卡，法定代表人有效身份证明或代理人授权委托书、关联方的有关资料等；

（二）特殊行业的企（事）业单位还需提供特殊行业生产经营许可证或资质证书； 

（三）董事会（股东会）决议、上级主管部门同意借款或担保的正式文书； 

（四）前三个年度和最近一期财务报表及其说明，原则上财务会计报告需经会计师事务所审计。新成立的企（事）业单位，提供最近的财务报表及其说明； 

（五）与借款用途相关的购销合同、协议、订单、意向书等交易证明材料； 

（六）贷款担保资料，包括保证人基本情况资料、抵（质）押物权属证明、评估报告资料等； 

（七）农村合作金融机构认为需要提供的其他资料。  

五级分类的核心定义： 1）正常：借款能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还； 2）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素； 3）次级：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失； 4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失； 5）损失：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 

个人贷款受托支付应提交以下资料： 

（一）格式性提款申请书； 

（二）支付委托书； 

（三）交易合同； 

（四）转款凭证； 

（五）其他需要提交的资料。  

贷后检查：贷后管理是指从信贷业务发生之日起至信贷业务完结时止信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险分类、风险预警及处理、档案管理、不良信贷资产管理和信贷资产的收回等。