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8月17日晚，蚂蚁聚宝在纽约时代广场大屏完成首秀，随后低调上线APP，要知道，这可是蚂蚁金服旗下除了支付宝外第二款APP。此前大热的余额宝、招财宝、娱乐宝等都没有独立APP的待遇。 那么这款被寄予厚望的APP想干嘛？阿里在解决了大众购物问题后，这次的目标定位为小确幸的大众理财。打破信息壁垒，降低理财门槛，加快了资金流动，降低了理财投资者资金流动的成本，通过一系列看起来充满创新的举动，蚂蚁聚宝是否真正找到了开启大众理财时代的钥匙？ 大众理财：针对只占有20%社会财富的80%人群 理财的概念很热，自余额宝等更接地气的理财产品推出后，层出不穷的低门槛理财产品不断涌现，理财这一理念正不断被激活。 数据显示，目前，美国居民的财产性收入占到总收入的15%，中国居民的财产性收入占总收入的2%-3%；同时，中国城镇居民的人均可支配收入在过去十年间，增长了3倍。从趋势上看，中国居民的财产性收入有非常大的增长空间，占比也会越来越高。 可支配收入如何实现钱生钱？即便目前不少人有了理财意识，但真正具有理财规划的人并不多。目前大概70%的中国居民家庭，从来不采用存款之外的理财方式。 对于大多数用户来说，目前的理财方式选择少且大多不友好，存款的效率甚至跑不过贬值速度，大多银行、基金等理财产品又是密密麻麻的专业术语介绍和数字年化等计算，对于小白理财用户来说，难；同时，想要购买理财产品也不够简单方便。 因此余额宝、招财宝等接地气的理财产品一推出便大热，同时智能手机的普及使得理财更为简便。蚂蚁金服数据显示，余额宝上线两年后，现在用户数已经超过2亿，其中70%来自移动端的购买；招财宝上线一年多，交易额超过2600亿元，也有70%是移动端购买。 相较于余额宝居于支付宝APP中，蚂蚁聚宝则是将蚂蚁金服想要打造的理财功能进一步延伸出来，从蚂蚁聚宝的名字便可见一斑，蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣介绍，蚂蚁金服推出了不少宝宝产品，把这些聚合到一块，打造成一个通过手机APP即可一站式购买各种理财产品的平台，这就是蚂蚁聚宝。 一站式理财平台也就意味着蚂蚁聚宝希望用户的所有理财都可以在此平台上通过一个账户一次性解决，这将解决用户信息系统的壁垒。 另外，在理财规划中，用户需要学会合理配置资产，近日人民币汇率大幅贬值，其实这本是预期之中，有规划的理财用户早已配置了美元储备。一个好的理财方式应将资产配置到不同的理财产品，在不同经济周期随时调整配置。 蚂蚁聚宝正是考虑了这些因素，袁雷鸣的说法是，大众理财的定位是只占有20%社会财富的80%人群，首先不是以销售为导向，而是以用户为导向，覆盖上亿客户投资理财需求，这是蚂蚁聚宝的目标。 用户为导向打破信息壁垒、理财门槛 在理财观念上，蚂蚁聚宝提出了一个具有文艺范的观念——“小确幸”金融观，不再鼓励频繁交易，不再鼓励高杠杆单一投资，而是鼓励长期投资，强调合理均衡的配置，每个人根据自己的需要，找到最合适的投资配置方案。 这一观念是价值投资的思维，观者好奇的是，对于没有理财规划能力的用户来说，即便蚂蚁聚宝平台上摆满了各色菜式，他们依旧难以合理配置。面对如此庞大的用户群体，蚂蚁聚宝的天然优势已经拥有了大众理财的用户群，但如何指导他们科学合理投资，这无疑是个庞大的工程。 蚂蚁聚宝的解决方式包括概念连接、社区、场景化、风险测评等多维度。从信息壁垒来说，通过概念连接，把复杂的信息对接到理财的产品，让信息更透明且快速传播。未来将推出理财社区，促进用户交流解读，并以此研发新理财产品。同时蚂蚁聚宝多次提到场景化理财，用户需要买房子、教育投资等场景，将智能推荐给其相应产品。 为了真正面向大众，蚂蚁聚宝的门槛很低，1元就能买余额宝，10元就能够买卖基金，100元就可以投资招财宝。在买基金时，蚂蚁聚宝会显示，用户的风险测评的结果是否与购买的产品匹配，如果不是，建议不要买。我们向客户推荐适合他的风险偏好的一些产品。还有一个重要的指标是，目前基金赎回期通常为T+3，蚂蚁聚宝缩减为T+1。 通过打破信息壁垒，降低理财门槛，加快了资金流动，降低了理财投资者资金流动的成本，蚂蚁聚宝想要开启大众理财时代。 微天下认为，真正开启大众理财时代的核心在于，有用户后留得住用户，同时能真正让大多数用户实现资产升值。这项工程目前没有机构可以做到，私募也只是服务极少数客户，而这正是蚂蚁聚宝的想象空间。 另外，说到大众理财，目前在中国的资产市场结构下，没有比炒股更能迅速积聚人心且接地气的方式了。蚂蚁聚宝此次上线并未将股票作为重点，不过从其对于交易功能、交易资讯等布局来看，这一天并不遥远。 8月18日蚂蚁聚宝正式亮相后，一位东方财富的朋友说：“东财终于遇到真正的对手了，蚂蚁聚宝若正式发力股票，其他股票软件更多将是束手无策。” |
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