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工资卡明明在自己身上，却被他人在异地ATM机上以手机银行无卡取款方式取款近万元，储户认为银行没能尽到保障储户资金安全的义务索赔，银行认为自身无过错，拒绝赔偿。近日，江苏省扬州市邗江区人民法院审结了该起借记卡纠纷案，认定银行不存在违约行为，对储户的损失不存在过错，驳回了原告孙某的诉讼请求。 2014年10月10日上午8时许，孙某连续收到两条手机短信，提示他的工资卡在东莞市ATM机上被连续两次分别取款5000元和4100元。孙某奇怪的是卡在自己身上，钱怎么会在东莞被取？孙某认为银行存在重大安全漏洞，诉至法院索赔损失9100元。 银行辩称，是因为孙某未能尽到注意义务，以某种形式将自己的卡号、密码及无卡取款的预约码泄露，银行无过错。 法院审理查明，2013年10月18日，孙某与银行签订电子银行服务协议，给涉案银行卡开通了网上银行和手机银行转账汇款功能。协议约定的安全要素包括但不限于网上银行登录用户名、卡号、账号、手机号码、各类密码、数字证书等。安全要素是持卡人登录渠道，办理相关业务时，银行确认持卡人身份的唯一依据。持卡人应妥善保管安全要素，任何情况下均不应将安全要素以任何方式提供给任何人，并应承担安全要素因任何原因被他人知悉所产生的一切后果。孙某本人在银行服务协议上签名。东莞的ATM机安装的监控视频显示，当天一短发男子在一分钟内从ATM机中取款两次后离开。整个取款过程中，该短发男子未使用过银行卡。而孙某当庭陈述，在事发前曾在手机上点击过一个疑似银行客服号码发来的链接。 法院审理认为，由ATM机监控视频可以认定孙某的银行卡系被他人以手机银行无卡取款的方式异地取款。根据电子银行服务协议的约定，银行在接到孙某的交易指令后应对相关的安全要素进行审核，安全要素是银行确定孙某身份的唯一依据。在履行审核义务确认安全要素无误的情形下，银行依据该指令进行资金划拨，由此产生的一切后果应由孙某承担。无卡取款过程中涉及的安全要素包括客户端登录密码、手机动态码、预约码和银行卡交易密码等均由孙某自行设置和持有，孙某在事发前点击可疑链接，因自身原因造成安全要素泄露具有高度盖然性。孙某不能举证证明银行泄露安全要素或系统存在漏洞，也不能举证证明其损失的发生与银行之间存在因果关系，应承担举证不能的不利后果。法院遂作出上述判决。 当银行卡被盗，你只要立即做这几件事情，银行会乖乖承担全责：
2014年3月的一天，在西安出差的大连人李先生发现自己的一张银行借记卡被人在山东临沂市盗刷近20万元！根据短信提醒，这张卡在山东临沂市某商行划款两次，合计19万元，同日，又于ATM机取现四次，数额合计4000元。 第一步 李先生立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。 第二步 并于当日用其随身携带的该借记卡在一家银行陕西分行向该卡中存款100元，在另一家银行陕西分行从该卡取款100元。 第三步 之后，李先生又赶到临沂市向临沂市公安局兰山分局报案，该局受理此案后出具受案回执，该案正在侦查中。 第四步 随后，李先生将某银行诉至法院请求银行向其赔偿194000元。 原审法院认为，李先生在某银行办理了借记卡，双方形成了储蓄存款合同关系，该储蓄存款合同合法有效。本案中，案外人持伪造的银行卡通过ATM机、POS机交易系统多次交易，说明被告制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，被告未能履行保护储户存款安全的义务。 某银行提出其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗刷责任在李先生，但其未提供证据予以证明，某银行应承担举证不能的法律后果，故对李先生的诉讼请求予以支持。 某银行不服原审判决提起上诉，大连中院二审驳回上诉，维持原判。 如银行卡被盗刷，当事人首先就面临如何证明银行卡被盗刷的事实，本案中李先生的做法值得借鉴。首先，当事人应保存银行发送的短信提醒；其次，应找最近的银行在最短的时间使用自己办理的银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中；进行完上述操作后应立即向公安机关报案，这样在向银行主张权利时才有据可查。 此外，一般这类案件银行都会主张因案件涉及刑事犯罪，根据“先刑后民”的原则，案件应移送公安机关处理，银行的这种主张其实并不能成立，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条、第十条的规定，此类民事案件可以独立于刑事案件受理和审理。 需要说明的是，银行卡的操作离不开两样东西， 第一就是需要有银行卡， 第二是必须要有正确的密码，如果银行举证证明了当事人存在泄露密码的事实，那么当事人就应对此承担相应责任，因此在使用银行卡时一定要保护好密码，在公共场合及与别人谈话、交流及上网聊天时也应尽量避免将密码泄露，以免留下隐患。 |
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来自： 方珺逸 > 《支付、数字货币及征信》
