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跑路平台四大类型
根据网贷之家统计，跑路平台大致可以分为四大类型: 一是纯诈骗跑路型。2013年互联网金融火爆，大量新手出借人的涌入，使得2014年出现大量的纯诈骗平台，它们不断变换诈骗手段，不断刷新跑路时间，总结下来有以下特征:首先是信息造假。网金宝和旺旺贷是典型的办公地址造假；鑫淼源投资、中信创投等存在管理团队履历直接复制网络上其他人公开信息的情况；拜腾投资负责人的身份证照片信息造假；科迅网则是公开的与其他公司合作发布会现场的照片造假；尧瑞投资的办公环境照片直接复制网络上公开的照片；更有甚者，直接将拍拍贷等平台的网页代码复制过来，然后仅更改个名字。其次是办公地址偏远，网页粗制滥造。第三是极高的收益率。以鼎元贷为例，在网页上公布的信息“某日投资项目年化收益:560% ，某周投资项目年化收益:699%，某月投资项目年化收益:2736% ”。这种已远远超出传统借贷市场利率的情况，很大可能性为诈骗平台，最后肯定会以跑路收场。此外，纯诈骗平台成立的时间普遍很短，通常不超过6个月，最短的一天不到。 二是提现困难型。这类平台占比最高，达44%。之所以会提现困难，一般源于两大原因:一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。自融型平台有以下特征:首先，透明度较差。在借款标的信息描述上语焉不详，公开信息较少，实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者，会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，中汇在线就是典型例子。其次，有源源不断的标的和实体企业关联公司。第三，有较高的收益率。第四，过于注重门面，邀请媒体报道、名人考察，却没有分工明确的团队。 三是经营不善停业型。此类平台通常是管理团队的专业性不强、业务来源和风控水平较差、无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停。中e邦达和大地贷就属此类。 四是经侦主动介入型。2014年出现了运营中的平台，因经侦主动介入调查而关闭的情况。此类平台虽在经侦介入前并未发生实质性问题，但涉及非法吸收公众存款。中宝投资是其中第一例，也是影响最大的平台，其成立于2011年，于去年年中被“停业整顿”，主要原因是平台自融，没有实行资金的第三方托管，投资者资金并没拨到借款人账户，而是进入其法人代表、创始人周辉的个人银行账户，直接用于消费，金额巨大。此类平台存在自融等固有风险，就算经侦没主动介入，之后因提现困难而倒闭的概率也较大。 如何甄别安全平台 跑路平台那么多，怎么避免落入陷阱？除了火眼金睛识别各类跑路平台外，投资者还得学学如何甄别安全平台。 首先是考察资金安全，杜绝诈骗及自融风险。上述提及的中宝投资就因为没有实行资金的第三方托管，而被管理人挪作他用。不过，有了中宝投资前车之鉴，目前大多数平台都声称有第三方托管，但其中也难免鱼龙混杂、真假难辨，投资者还需与平台提及的第三方托管机构进行核实。当然，也有些颇有声势的合作真的假不了，比如人人贷与招行、宜信和中信银行(601998,股吧)的战略合作。 其次是考量平台综合实力，降低坏账风险。一方面可以看“后台老板”，如陆金所背后有平安；另一方面可以看规模，如宜信是全球规模最大的P2P平台。当然，这并不意味着此类平台就没有坏账风险，只是抗风险能力更强，一旦发生坏账，有实力兜底。 此外，可以参考一些行业协会或权威第三方平台的白名单。如宜信在去年成立的北京市网贷行业协会中担任会长单位，PPmoney在去年成立的广州省互联网金融协会中担任会长单位等；人人贷、点融网等入选业内最具权威性的第三方平台网贷之家评出的“2014年度十家网贷平台”。 当然，随着银监会成立普惠金融部，P2P行业监管条例也呼之欲出。在监管的逐步完善下，P2P行业的跑路事件有望加以收敛，投资者的踩雷风险也有望降低。 |
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