47亿融资15亿未还本月6亿借款到期——融金所风险评测报告

敬亭山168 2015-09-16

展开全文

深圳市融金所的整体风险在近段时间出现大幅度提升，股东结构过于简单、待还款标的比例异常、待还款标的比例异常、发布标的频率异常、投资分布异常、标的利率偏高等问题导致其风险指数极具攀升，蜂控网特此发布风险预警报告。

融金所目前的整体风险指数为：76.2，且仍在不断上升（风险指数越高，风险越大），构成其风险指数的四维权重状况分别是，基本信息：B级，运营状况：C级，其他信息：B级，舆情表现：C级。

1.背景综合信息

（融金所股东结构显得比较简单）

（融金所基本信息）

2.风险评测报告

融金所风险评测分析报告

	问题维度	具体表现及后果	风险突发趋势	风险性
背景信息风险	1.母公司外部关联结构过于简单	深圳前海融金所互联网金融服务有限公司和深圳融金所资本管理集团有限公司（公司股东）及张东波、施乐、孙明达三位自然人股东构成	股东结构简单，股东之间缺少相互牵制，易出现违法经营、跑路等风险	中
	2.运营时间处于风险问题高发期	2013年5月正式上线，距今两年4个月	问题平台普遍在运营两年左右的时间爆发问题	弱
	3.涉足业务相对集中	业务集中于房贷、车贷（抵押贷款）	业务过于集中，易出现资金链断裂、偿贷困难等问题	弱
	4.股权结构变更频繁	最近一年出现15次股权变更，最新一次变更：“孙明达 3000万元 60%、张东波 2000万元 40%”→“张东波 1733.4万元 34.668%、孙明达 3266.6万元 65.332%”（时间：2015年05月22日）	股权结构平凡变更，预示公式内部结构较不稳定，易出现违法经营、实际控制人跑路等现象	强
运营状态风险	5.平台平均利率偏高	平台平均年化利率达到17%，高于平均水平	存在高息揽存，非法吸收公众存款可能性	中
	6.待还款标的比例极高	累计发布标的22554个，融资总额4733871300元，待还款标的8982个，占比39.8%，待还款金额1540919400元，占比32.6%	大量待还款数额，预示平台整体流动性差，易出现提现困难或跑路现象	强
	7.发布标的过于频繁	平均每日发标28.84个	发标数量大幅大幅高于平均值，预示流动性问题、非法吸收公众存款等风险可能性	强
	8.标的期限分布不均	标的平均期限为5.14月，其中1月标9542个，占比42.3%，12月标及以上6329个，占比28.1%	标的期限分布严重不均，预示假标、非法吸收公众存款等风险	中
	9.投资分布异常	平均每日投资人数为50人，单笔最大投资金额达到3419698.02元，平均每日投资额度为2651023.75元，人均投资额为10098.25元	投资分布严重不均，非法吸收公众存款风险性增强	强
	10.投资人数偏少	高达47亿的投资额，仅有793名线上投资人	投资人数相对于投资总额偏少，非法吸收公众存款风险性增强	中
网络安全风险	12.IP信息异常	采用单域名配合多IP形式，据观察至少有119.84.102.31、119.84.111.85、218.6.110.82、115.231.23.18 4个IP, IP：115.231.23.18下挂接有5个域名，其余4个无法打开，且该IP下未开启HTTPS加密服务	未开启HTTPS加密服务易导致用户的ID和密码明文泄漏	强
网络舆情风险	13.负面信息爆发	网络中爆出大量涉及非法吸收公众存款负面信息	违法经营风险性增强	强