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“你以为它是鞋子？其实它是吹风机。你以为它是电话，其实它是剃须刀。” 相信每一个热爱周星驰（我是星爷脑残粉）的影迷都知道，这是《国产凌凌漆》中的经典台词。昨天拿到拉卡拉发布的考拉手环之后，我的第一反应居然就是这个桥段。 为什么？你以为它是一个智能手环？其实它是一个电子支付钱包。你以为它是一个全场景支付？其实它是一个互联网金融的入口！ 这个“搞出新意思”的考拉手环到底是啥情况？互联网金融大鳄拉卡拉又想干什么？本期深受读者欢迎的《互联网金融酷评》专栏就来简单八一下，感兴趣的朋友可以关注后查看全部系列文章。（马上点标题下蓝字关注可获取更多内幕，每日一深度！） 【不是手环，胜似手环】 昨天（9月16日），考拉手环发布会现场来了许多人。显然拉卡拉非常重视这次出击，但当不少人拿到现货时还是忍不住小尖叫了一下：这个小东西实在太有意思啦！ 考拉手环的口号是“满足全场景支付”，简单说，一方面它可以支持公交、地铁的便利出行，另一方面还可以绑定食堂饭卡、住宅门禁卡等电子卡，真正做到了多卡合一！内置中银通电子现金卡可在全国670万个支持闪付（Quickpass）功能的终端上完成消费，彰显出高频、小额、快捷等移动支付的优势特点。 其实，都市人群大多遇到过这样的场景：坐公交翻包找卡，遭拥挤人群白眼；便利店消费没有零钱着急；排长队过安检刚要进地铁站，却发现卡余额不足；手机扫码支付最怕电量不足或没有网络，还要重重解锁输入密码；不仅如此，多张公交卡、门禁卡、银行卡、饭卡多到无处安放，多个理财账户、支付APP深藏手机，每次支付，都要找寻对应的支付工具。 移动支付的创新，到底是让生活更简单，还是更繁琐？事实表明，移动支付在各个场景的需求远没有被满足。如何把线上线下以及各个支付场景打通，把支付化繁为简，是移动支付亟待解决的问题。用了考拉手环，以后就可以“腕能支付”。 此外，考拉手环实现了对接银行的空中发卡平台，使用户可以随时随地添加发卡银行提供的电子钱包、信用卡、特惠卡等，享受众多的卡权益，拥有极为丰富的扩展空间。 为毛考拉手环这么屌？因为背后站着拉卡拉集团。拉卡拉是中国领先的综合性互联网金融集团，成立于2005年，是联想控股成员企业。下辖个人支付、企业支付、征信、小贷、保理等多家子公司，拥有近1亿个人用户和超过300万企业用户，移动支付及收单业务均位列行业前三。2014年集团各项业务年复合成长率超过100%，预计到2015年底，拉卡拉全平台交易总量将突破2.5万亿元。 单点突破，看似考拉手环只是一个针，但它捅破的可是整整一个移动支付的天！ 【全场景，强连接】 这次出击，拉卡拉坚决地做强连接的移动支付硬件，核心通过“场景”这把钥匙，把格局一下拉开了。 先科普一下，“场景”本来是一个影视剧用语，指在特定时间、空间内发生的行动。每一个人时刻都生活在不同的场景中，消费者与商家、子女与父母、学生与老师、共同的兴趣爱好者等等。基于不同的场景，建立不同的场景关系链，来解决不同场景的问题。最终，在互联网上形成一个新的社会关系网络。 我曾多次写过：在移动互联网时代，以超文本链接为核心的Link模式已经完全失效，因此导致了流量的碎片化，移动流量的核心特征便是场景。强场景就意味着强连接，意味着高频次。 用拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然的话讲：“考拉手环不仅仅是一个手环”。还是一款带来全新支付体验的便民金融产品；打通了多种支付场景与互联网金融平台的联接；是一款用“互联网+”提升城市基础设施便民程度的产品，同时，考拉手环的广泛应用，为推动金融IC卡的普及，促进小额快捷支付手段的应用，都起到了促进作用。掌门人的话，已经说的很清晰了。 创业十年来，拉卡拉经营的业务方向和积累的客户资源独具特色。拉卡拉最早的便民支付业务，信用卡还款占比较大，且分布在全国的便利店中，因此中国最早的一批信用卡用户和便利店的商户是拉卡拉的早期用户。 这样的用户特点，决定了拉卡拉，在布局新业务时会有这样的特点：第一，在支付业务基础上，叠加更多金融服务，获客成本低，互联网金融各项业务，一旦上线就是热启动，因为需求和客户天然地存在于那里；第二，单笔交易金额高，金融交易含金量高；第三，在线下拥有50万个天然的优质入口，而这些入口又紧靠社区，有着天然的消费场景。 如果说之前拉卡拉在B端（企业商户）非常强势，那么，通过交通支付等强场景的考拉手环，拉卡拉无疑补上了C端（个人用户）的力量。二者将来又可以互为倚角，互相借力。 商户、用户在拉卡拉上都以真实信息为核心，贯穿于各种真实的支付场景，成为了真实世界的映射。拉卡拉的考拉智能手环，选择以强场景为核心，这就意味着其扩展性和想象力骤然放大。 咒语念对了，芝麻就会开门。 【入口瞄准互联网金融生态】 一句话，考拉腕能支付手环，也是拉卡拉通往背后互联网金融的入口！ “入口”是互联网行业特有的名词。于腾讯，QQ是入口级产品；于百度，网页搜索是入口级产品。于阿里巴巴，淘宝是入口级产品。于360，安全卫士是入口级产品。于小米，手机是入口级产品。于美团，团购是入口级产品。 我在年度培训公开课【重创新】中提出：入口的本质，是一个与用户“重度连接”的产品和服务，以此为基础展开企业的所有增值服务。对于考拉手环而言，公交、地铁这些移动支付刚需、高频、痛点，不是妥妥的入口是什么？ 更重要的是，这个入口的背后，可以通往拉卡拉的整个互联网金融服务生态。目前，拉卡拉已经完整的构建了互联网金融的版图布局，拥有支付、信贷、理财、征信等互联网金融全业务链，一站式满足用户的各种金融服务需求。通俗来说，用户腕间挥动的不仅仅是一款支付产品和可穿戴设备，更是综合性互联网金融平台的入口，同时也是各类生活服务平台的入口。 在艾瑞最近推出的“中国未上市公司独角兽200强”中，拉卡拉高居第三，前两名正是蚂蚁金服、陆金所。这足以说明拉卡拉的体量，以及整个互联网金融阵营的强势。（顺便八一句，该榜单的O2O和移动电商等板块有不少瑕疵。我将推出个人修正版，感兴趣的可以关注） 虽然都是综合性互联网金融平台，但起家的差异决定了拉卡拉与蚂蚁金服的发展道路和客户群体各不相同，也决定了蚂蚁金服与拉卡拉切入互联网金融的方式不同：蚂蚁金服由于其消费属性较强，“余额宝”这样的货币基金产品就十分契合其用户特点和需求；而拉卡拉的信用卡用户较多，基于这些用户特点和需求，上线信用卡代偿业务“替你还”，启动和发展都非常快。 未来，如果随着考拉手环在全场景移动支付的市场突破，这块累计的威力就有可能逐渐发挥出来，也为竞争格局带来一些激动人心的新变量。 【结束语】 毫无疑问，老兵孙陶然对考拉手环寄予厚望。它是一个集多卡合一、空中发卡、空中充值等多项功能于一身的智能终端产品，为移动支付构建起全新的应用场景，不仅搭载了电子钱包、信贷、理财等互联网金融业务，也为市场上诸多互联网应用提供全面的平台级解决方案，实现其与线下场景的快速联接，为用户和行业提供了巨大的想象空间。 我在“重创新”理论中首次提出，未来互联网商业模式的三个递进将是：首先是连接，即创建一个与核心用户连接的产品和服务。然后把它做到极致，做到别人赶不上，从而打造成入口级产品；最后是生态，通过入口级产品做大生态，构建独有的微生态系统。 现在，考拉手环就是基于强场景的连接，如果执行到位有望成为一个移动支付的入口级产品，从而带动和做大拉卡拉整个互联网金融的生态。 方向对了，就不怕路远。 |
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