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作为一个“果粉”，拉卡拉董事长孙陶然在“考拉手环”发布会的最后......向苹果致敬
作者：Jessica 9月16日，在“考拉手环”发布会进行到最后的时候，拉卡拉董事长孙陶然的演示幻灯片上出现了“向苹果致敬、做别人所不能”这句话。这位多次成功创业的企业家，在用自己的方式向乔布斯表达敬意。 正如乔帮主所展现的那样，一个人能走多远，这个世界就能走多远。如今，拉卡拉也正在用“考拉手环”挑战自我，同时拓展着中国移动支付市场可能的边界。 少即是多。这是一款拒绝“面面俱到”的产品。从外观上看，“考拉手环”只有一个侧按钮，这个按钮兼具开机和翻页的功能。按动按钮，手环屏幕会依次显示“时间”、“北京一卡通”、“中银通”、“记步”、“睡眠”等五个页面。极简的单色界面将待机时间延至7天，甚至在电池耗尽以后，公交一卡通的功能仍可以继续使用。
考拉手环侧视图 虽然设计简约，但“考拉手环”的功能却不简单。它是集多卡合一、空中发卡、空中充值等多项功能于一身的智能终端产品。通过软件与硬件的结合，“考拉手环”还能为移动支付构建起全新的应用场景，不仅搭载了电子钱包、信贷、理财等互联网金融业务，也为市场上诸多互联网应用提供了全面的平台级解决方案。 这些是怎么做到的呢？ 先从“考拉手环”的内部构成看起。“考拉手环”里内置一张SIM卡，这张SIM卡作为存储介质可以写入虚拟卡的信息，从目前的存储量来看，足够存放20张左右的虚拟卡片。 目前，“考拉手环”首先内置的是一张北京公交一卡通和一张中银通的电子现金卡。前者解决了用户乘坐公交、地铁的刷卡需求；而后者则是一张符合金融标准的IC卡，可以在全国670万个支持闪付（Quickpass）功能的POS机上使用。同时，向这两张卡圈存充值也很方便，用户可以通过银行账户用“快捷支付”进行转账，也可以使用拉卡拉钱包（用户在拉卡拉的支付账户）转账。 有了这两张卡“嵌入”手环，用户基于NFC近场支付的需要就可以得到满足，手环因此成为一个移动电子钱包，除了NFC近场支付以外，后续的版本的产品也将会添加二维码支付的功能。 虽然孙陶然自谦说“考拉手环”表面上很“普通”，但在移动支付业内人士看来，能够完成上述的整合并非易事，这需要长时间的支付行业积累和很强的运营能力。“我们等于过去两三年里面，把这些东西全部琢磨透了才把这个产品做出来”，孙陶然说。 首先，你必须要有央行发放的支付牌照，这是第一道门槛。其次，将上述两张虚拟卡整合进手环也是需要下一番功夫的。目前，北京一卡通公司已经累计发放了9000多万张卡，其在与其他公司合作时通常处于强势地位，而中银通则是国内唯一一家能够发行金融标准IC卡的预付费卡公司，这种牌照优势也是独一无二的。但如果要做这款有支付功能的手环，这两家公司就都是不能绕过的节点。最后，这款产品还必须通过央行的标准检验，别小看了这一步，很多NFC手机厂商就是因为过不了这一关而迟迟没有办法在国内推出产品。 用“考拉手环”在北京地铁“刷卡”进站 说到这里，不得不提孙陶然的行事风格。孙陶然清晰的认识到拉卡拉首先是一家金融公司，其次是用互联网技术去改造金融的服务平台，就如同他本人所说“互联网金融的本质是金融”，这种金融企业的定位决定了拉卡拉每一步走的都很谨慎。支付通道和银联的对接，虽然看似笨拙，但是收单业务在过去两年获得了逆势增长；线下POS为了风控和体系化管理，3000多名地推人员一家一家的布设网点。这些举动赢得了央行、银联和金融系企业的支持，这也是此次“考拉手环”能够整合各种资源的重要原因。 目前，“考拉手环”在支付上主要满足了交通一卡通和闪付功能，孙陶然介绍未来考拉手环里还可以加载银行卡、食堂饭卡、小区门禁卡、运营商电子钱包等多用途IC卡。从技术上说，这些合作机构可以将各自所发虚拟卡的数据放在拉卡拉的TSM平台上，再由TSM平台将数据传至“考拉手环”的App，最后通过蓝牙传输至与手机配对的手环上，来完成“写卡”的过程。 “考拉手环”出色的硬件表现，使得“考拉手环”的App也被寄予厚望。用孙陶然的话说，拉卡拉一直缺少活跃度高、用户下载量大的App，而“考拉手环”的最大意义就是使拉卡拉“找到了用户每天都要戴在身上的刚需”。在孙陶然看来，在北京坐公交和地铁的人，一定需要交通一卡通，而把交通一卡通装在手环里，显然要比拿一张卡更方便。 有了这样一个每天能和用户交互的入口，拉卡拉就可以引导用户下载并使用对应的App，随后还可以将金融产品和服务通过App推向消费者，对于拉卡拉这样一家已经构建了涵盖支付、信贷、理财、征信等全业务链的互联网企业来说，这种软硬件结合所形成的流量入口的意义是巨大的。在这个过程中，“考拉手环”将注定扮演关键角色。 “拉卡拉已经开始和中国移动合作在大学里发布包含校园卡的手环，在此基础上我们马上可以给这些大学生一定的信用额度，这些都不是分分钟的事情吗？”孙陶然说。 更进一步，孙陶然希望更多的人可以在“考拉手环”的平台基础上开发像“餐饮”、“交通”这样的应用产品，以形成一个共生系统。一种基于生活场景的消费金融业务将延伸开来。 拉卡拉具备这种乘势而上的能力。十年的积淀，使其具备了完善的金融风险管理能力。在成本投入到一定阶段后，交易规模一旦能够放量增长，规模效应就会显现，公司价值就会凸显。 从便民终端到手刷再到手环，拉卡拉一直坚持做便民服务和普惠金融。孙陶然团队的做事风格是将所有业务都规矩落地、紧跟监管步调、从不越界。在互联网金融监管合规要求逐步提升的今天，拉卡拉的这种稳健风格会使得其在未来的竞争中处于一个更加有利的地位。 |
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