80后未富,反倒愁起了养老

80后未富,反倒愁起了养老

破立

来源：破土网综合　 2015-09-22 15:15 　 点击:107次　

如今80后成为社会的主体，更多的负担也压在了他们的身上，2047年即32年后，目前正值青壮年的“80后”退休时，又很可能遭遇到前所未有的“养老危机”。

客观事实

按照我国现行的退休政策，男干部和男工人的法定退休年龄为60岁，女干部为55岁，女工人为50岁。

根据第六次全国人口普查详细汇总资料计算，2010年中国人口平均预期寿命达到74.83岁。据此粗略估计，每个人退休后约有15年的时间是在没有工资收入的情况下度过的。

那么在退休之前要积蓄多少钱才能满足退休后15年的基本生活呢？

按照月人均消费支出2000元计算，退休后你一年的养老金为10.37万元，加上通货膨胀，15年总共所需的养老金额为223万元。

也就是说在退休之前，现在30岁的80后要存够223万元才能保障基本生活水平(以上计算未将退休金考虑在内)。

“啃老”未完，如何养老

此消息一出，80后们唏嘘不已。看来这辈子是熬不出头了，光自己的养老金就得这么一大笔钱，这几十年里还要养家糊口供养老人，这日子还怎么过？

中国相当多的80后还在不同程度“啃老”，就目前的社会现实而论，中国绝大多数80后储蓄223万来养老并不现实！

80后的上一代人可以做到一人工作养活三口之家；再往上追溯一代人，可以看到，一人工作养活五口之家；而现在的80后，小夫妻两人工作养一个小孩，日子都过得紧巴巴的。

问题症结

国人的养老资金构成主要包括有基本社保、企业年金、个人存款以及额外投资等。

其中基本社保约占50%，有条件的企业实行企业年金制度，约占20%~30%的份额，再加上个人存款以及其他的一些方面的来源，基本上能够占到养老保险80%~90%的份额，这些资金，构成了养老资金的主要部分。

从基本社保约占50%可以看出，政府逐渐加大对养老事业的资金投入才是最关键的。

之前盛传的“养老金缺口将达18.3万亿”，正是对此的客观反映。

中国的养老金体系目前主要面对两大难题：

一是养老金缺口的压力越来越大，如果扣除财政补贴，2015年的养老金缺口可能会超过3000亿元；

二是养老金的收益率过低，过去10年的收益率低于2%，基本上跑输通胀，使得巨额的养老金处于长期贬值状态。

在我国养老金缺口压力越来越大的背景下，如果存量养老金还持续贬值，我国的养老金体系无疑面临双重打击，尤其是目前中国经济处于降息周期，目前一年期存款利率只有1.75%，如果养老金继续以银行存款的方式存在，收益率将会更加微薄。

养老金入市？

初衷虽好，但实际执行起来也面临很多障碍。

首先是地方政府有没有积极性将养老金上交。

目前我国基本养老金结余主要掌握在地方政府手中，地方政府并不愿意放弃养老金这样一块肥肉，地方政府挪用养老金屡屡发生，从这个角度来看，养老金入市虽然在政策层面已经获批，但是并不意味着大规模的养老金就会马上进入股市。

养老金入市的最大挑战，还在于如何平衡安全和收益。

作为民众的养命钱，养老金的安全性绝对是第一位，在最大化保证安全的基础上获取适度收益，使得养老金保值增值，是养老金入市的基本目标。但是，风险和收益永远是相伴相随，想要获得更高的收益，就必须承担相应的风险，所以，养老金在入市寻求更高回报的同时，也就意味着必须在一定程度上暴露在市场的风险之中。

如何化解养老危机，自身及早规划固然重要，但它是一个需要家庭、社区、社会、政府以及个人共同努力加以解决的综合性问题。当然，政府逐渐加大对养老事业的资金投入才是最关键的。