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中国人有一个习惯，一旦需要钱，毫不犹豫地拿起电话，打给自己的亲戚和朋友。实际上，找亲友借钱“免息”，其实是一个巨大的幻象，是一个荒谬的神话。 先看一个案例。你找你的堂哥借十万块，免息，一年后偿还。这十万块如果购买理财产品，一年的利息6%，妥妥收入6000元。说到这里，事情的真相已经昭然若揭：亲友借贷并非是免息的，所谓“免息”，只是一个巨大的幻象，事实的真相是：你侵吞了亲人6000元的利息。这是残酷的真相。 此外，找亲友借钱“门槛低”，同样也是一个巨大的错觉，事实上存在着隐形的门槛——开口找亲戚和朋友借钱，是很困难的，太不好意思了，结结巴巴的，经常是话到嘴边又咽了下去，实在很难开口。 与此相比，银行貌似“门槛高”，实际上并不是，因为你走进银行、向营业经理咨询贷款问题，就算银行不愿意贷给你，经理也是例行公事给你答复，他不会怨恨你，也不会感到不愉快，他只是公事公办，他觉得你的担保材料不够，达不到批准条件而已，反正素不相识，你不会因此而感到丢脸，或者感到难为情，你和银行经理会礼貌性地互相道别，然后不到一分钟时间，你和银行经理已经相忘于江湖。 大银行一般不愿借钱给个人，除非你有担保，这个是事实，但是不要忘记，银行并不是中国唯一的融资机构，事实上，除了银行之外，还有小额借贷公司，有信用卡，有专做小额贷款的信用社……融资机构，真是多得数都数不来，这些借贷渠道，基本上都不需要提供抵押担保，如果这么多的融资机构，没有一个愿意借钱给你，那么只有一种可能：信用低得令人发指。讲到这里，我有必要声明一点：我没有收过上述这些融资机构的广告费。 还记得刚才我讲的你借你堂哥6000元利息的案例吗？事实上远远不止6000元的利息。当你从你堂哥家中拿钱出来的短短20分钟之后，你堂哥就和你堂嫂吵架了，为什么？因为虽然你堂哥违心借了十万给你，但你的堂嫂是不情愿的，所以你双脚一踏出他家门槛，你堂哥夫妻二人就吵架了，越吵越厉害，你堂哥还动手打了你堂嫂。 事实上，所谓亲友“免息”借贷，还存在一种隐形的利息，举例来说，你堂哥借十万给你之后，在他的内心深处，他就是对你有恩的，因为他对你有恩，所以你从今以后，就要加倍地对你堂哥好，逢年过节，你的礼物就要比往年要多，而且以后你堂哥说什么，你都不能顶他的嘴，因为他对你有恩，你在地位上，已经低了他一等。从此之后，你要对他毕恭毕敬，不敢有一分怠慢。但是如果你找银行借钱，成功借到之后，你不但可以马上“忘恩负义”，甚至你在踏出银行门口的刹那，你当场给银行经理一个中指，他拿你一点办法也没有，当然，我并不鼓励这样做，可是，你堂哥借钱给你之后，你敢对你堂哥竖中指吗？ 还有，找亲友借钱，如果还不上，亲友几乎一定反目成仇，但是找融资机构借钱，哪怕没钱偿还，最终你不过就是拿到一纸《民事判决书》，一纸空文，当然了，我并不鼓励你赖账，可是，银行并不会和你反目成仇，因为银行不是一个人，它是一家公司，它没有感情。 还有更严重的隐形利息：今天你找你堂哥借十万，明年你堂哥就找你借一百万。天有不测风云，一年之后，你堂哥的公司倒闭了，他需要一百万资本，他要东山再起，因为你堂哥曾经借过钱给你，所以这次他绝对不会对你客气，他会对你狮子大开口：侄儿，我需要一百万资本，东山再起，你借给我吧！请问：这个时候，你借？还是不借？如果你借，那么恭喜你，你买房娶老婆周游列国的计划，通通彻底泡汤。如果你不借，那么也恭喜你，你就是一头忘恩负义的禽兽。 试问：如果你当初找融资机构借钱，日后融资机构需要钱周转的时候，它会找你借吗？它不会。因为你和融资机构的贷款一旦还上，彼此就相忘在江湖了，根本就没有人情债的纠葛。 有的人说融资机构利息太高、不划算，事实上不是银行利息高，而是人的观念出了问题，汽车很贵，你不嫌贵，房子很贵，你不嫌贵，银行利息虽然贵，但那是解决燃眉之急的，属于硬需求，你反而嫌贵，那是因为你不习惯，你被你的“免息”亲友宠惯了。融资机构的利息虽然高，但是可以算得清，而你堂哥和你之间的人情债，是算不准，还不清，永远没完没了的，这是十分可怕的。自古人情债是最难还的，因为它没有一个公认的利息计算标准。 你知道吗？还有一点你是没有想到的：你找你堂哥借钱，本质上就是将你自己的麻烦，转嫁到你堂哥的身上。事实上你找你堂哥开口借十万的时候，你堂哥正在考虑用这十万买车，但因为你要用钱，你堂哥借了给你，那么你堂哥的买车计划就泡汤了。 亲友“免息”借贷的隐形利息，有些“潜伏期”还不止一年，而是好多年，比如说你堂哥很有钱，你找堂哥借了十万，免息，一年后还了，你认为你堂哥是富人，一辈子都不会找你借钱，但是你万万没有想到的是：你堂哥的儿子不争气，他长大之后，花花公子，不务正业，但他因为怕你堂哥骂、不敢找你堂哥要太多的钱，这个时候，他就会向你伸手，说：我爸十年前借给你十万，我爸对你有恩，我现在需要借十万，你借不借？如果你借，那么恭喜你，你不要指望这十万回来了。如果你不借，那么恭喜你，他就会说：你是一个没有良心的人渣。 总之，无论你躲多少年，人情债利息最终总是要给的，只不过是换了一个形式，这个人情债的利息，和你付给银行和融资机构的利息，并没有本质上的区别，甚至往往人情债的利息更高。 [责任编辑:yfs001]
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