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万的房子，倘若你手上只有50万，缺50万，那么，你有以下两个方案可供选择： 方案一：交首付50万，找银行贷款50万。 方案二：找亲友借50万。一次性付款。 倘若你的亲友不借给你这50万，那么，你的亲友可以将这50万存到银行里，做五年定期，年息4.75%，五年的收益是118750元。 但是，由于你的亲友借了这50万给你了，五年之后，你还他／她50万元，因此，他／她没有利息。 换句话说：你找亲友借50万、借五年，你是赤裸裸地侵吞了他／她 118750元的利息收益。 读到这里，假设你觉得不好意思，最后也决定补偿给你的亲友118750元利息，那么，其实你还不如当初做银行按揭，因为50万住房公积金按揭五年，按年息3.5%计算，五年利息仅仅需要87500 元。 换句话讲：你找亲友借钱，还不如干脆找银行借钱划算——除非你蓄意要侵吞亲友的利息收益。 这就是“亲友借钱”深层次的真相——你打着“亲情”、“友情”的旗号，干的却是压榨、剥削、侵吞亲戚朋友利息收益（财产）的坏事。 所以我说：找亲友借钱，其实是一种陋习。 说到这里，也许有一些读者会提出以下这个疑问： “经济有困难的时候，亲友不帮助，这样的亲友，要来干什么？” 这个问题，迷惑性很强——它具有很强的杀伤力——看起来这个问题问得很对，但是，我们不妨从对方的角度、反过来也问一问： “这个亲友和我交往，是为了借钱，这样的亲友，我要来做什么？” 对方这样一反问，似乎也很对。难道不是吗？ 这样，更深一层的问题就来了：“亲友” 这种社会角色，到底是做什么的？难道有需要的时候，亲友不应该互相帮助吗？ “有需要，亲友就一定要帮助吗？” 那么请问：你有 “性需要”的时候，我作为亲友，是不是要贡献我的身体呢？ 再请问：你生病的时候，我这个不懂医学的亲友，是不是要给你看病呢？ 这两个简单的反问，道出了问题更深一层的本质：社会分工——人人都有他的角色。 你缺衣服时，应该去服装店购买，而不是找亲友帮你裁一套。 你家失火了，你应该拨打119找火警救火，而不是找亲友帮忙。 你失业了，你应该到人才市场找工作，而不是找亲友给你谋职。 同理，你需要钱，你应该找银行借钱，而不是找亲友借钱。 为什么找服装店买衣服？因为服装店的衣服，比亲友制作的衣服更漂亮。 为什么找火警救火？因为火警救起火来，比亲友救火更专业。 为什么去人才市场找工作？因为人才市场提供的选择，比亲友所能提供的选择更多。 为什么找银行借钱？因为银行可借的钱更多、借期可以更长。 也许不少人会说：“你这是纸上谈兵，在现在的中国，平民百姓找银行借钱是很难的！” 可是，事实上是这样的吗？ 事实上，不是不能，而是不想——你依赖亲友惯了，你没有跨出这一步。 据我所知，当今中国几乎所有的银行，都有“信用卡”这种产品，只要你有 “开发和使用银行借贷服务” 的这种意识，你早就应该办一张信用卡，尽量使用它、按时还款、累积信用，日子久了，信用额度就会从小变大，从一万到三万，再从三万到五万…….一旦你需要现金救急，你就不需要找亲友借钱了，因为你可以用这张信用卡，直接从银行的自动柜员机里，提取现金——日后再还。 再往深一层说：诸位有没有想过：假如中国14亿人都停止向亲友借钱，接下来会发生什么事？ 按照市场经济规律，假设14亿人全部戒除“找亲友借钱”的恶习，那么接下来，可以预见的结果是：中国的民间，将催生一个十分庞大的借贷市场，在这个庞大的市场需求的刺激之下，几乎所有的银行都会推出 |
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