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上周五（10月30日）由知名互联网金融平台融360联合人大高礼研究院主办的“2015普惠金融CRO全球峰会”在北京中国大酒店闭幕了。这可以说是国内第一个金融业首席风控官的聚会，现场除了几十位国内外知名金融企业的首席风控官（CRO）和CEO到场之外，报名参加的业界专业人士把会场挤得水泄不通。“大数据风控”这个话题对于互联网金融的重要性和热度可见一斑。 此文是融360联合创始人、CEO叶大清在开场时的致辞，其中干货不少。我们全文照登。 尊敬的吴晓灵院长，尊敬的谢平老师，各位来宾，朋友们：上午好！欢迎大家参加由融360和人大高礼研究院联合主办的“2015普惠金融CRO全球峰会”。全球知名的互联网金融企业Lending Club的首席风控官陈超美女士专程从美国赶过来，在座的各位CEO、CRO们也在百忙之中来到这个“普惠+大数据风控”的专业论坛，首先我代表主办方表示衷心的感谢！ 开放合作共赢，是行业生命线 今天邀请的嘉宾，都是互联网金融行业领军企业的CEO和负责风控的CRO，有来自银行小微事业部、零售部、卡中心、保险公司、小贷公司的，有来自互联网公司、P2P平台、消费金融公司，还有来自提供征信、大数据、反欺诈、风控建模型等行业解决方案的创新型公司。在座的可以说代表了互联网金融生态系统中的各个重要角色，也是融360最重要的合作伙伴。 今天的会议，是融360成立4年来首次举办大型的行业会议，也是一个合作伙伴的大会。作为一个独立第三方平台，我们认为开放、合作、共赢很重要，合作伙伴是融360的生命线，也是行业的生命线，大家需要在一起来推动普惠金融的健康发展，有效的预测、防范和化解风险。 融360作为连接金融机构和普通用户的平台，目前有合作金融机构几千家，线上有17万余款金融产品。我们通过互联网技术、大数据、风控和服务来连接合作伙伴与用户。 成立四年多来，融360已经累计服务用户超过1300万，累计信贷申请金额约2万亿，获批金额近3000亿。融360的服务对象是无数的小微企业主和老百姓，为他们解决融资难、融资贵，“让金融更简单”，这是融360的使命，是我们做普惠金融的方式。 从“少数人金融”到“普惠金融” 2015年“互联网+普惠金融”上升到国家战略层面，但是普惠金融任然任重道远。传统金融更多的是少数人的金融，老百姓把存款放银行，银行把钱借给大企业、政府、有钱和高端人士，可以说是“劫贫济富”。互联网金融不应该成为产能过剩行业和大企业，地方融资平台的取款机。普惠金融要服务实体经济，要实实在在为老百姓和小微企业主服务。所以，互联网金融和普惠金融的逻辑就是大众金融。利用移动互联网技术、大数据、风控技术和创新，实现金融的真正普惠化，最终实现“人”与“钱”简单便捷安全的“连接”。 谈普惠金融，必先谈风险 普惠金融是一个世界性的难题，究竟目前的中国普惠状况怎么样？融360去年发布了第一个普惠金融报告，引起了业界关注。我们今天借这个时机发布第二期小微企业普惠报告，试图全面分析一下普惠金融现状。目前提供普惠金融服务的主体是小贷公司和银行，P2P网贷增长迅速。2015年上半年中国P2P网贷成交额突破3000亿元 ，但综合实力仍有待加强。我们会有个专门的环节跟大家分享结果。 今天艳阳高照，是个好日子。但是今晚的气温只有1度。如果不保暖，艳阳天的晚上也可能冻死人。做普惠金融，不能不先谈风险。 提起风险这个话题，让我回想起17年前的秋天。我刚加入美国华盛顿郊外的一家信用卡公司的风险战略和分析部，成为了一个风险数据分析和模型方面的菜鸟。虽然自己多年前从事过信用风险管理工作，但不好意思，在风控业务方面，我需要向在座的各位CRO好好学习。 众所周知，互联网金融创新存在极大的不确定性，风险管理就是管理不确定性。有一句名言说，“预测未来的最好方式，是创造未来”，这句话CEO 讲很合适，但是如果CRO说“预测风险的最好方式是创造风险”，这将是一场灾难。这也侧面反映出一家企业里CEO 和CRO 职责的不同。 CRO如何与CEO一起，如何hold住风险、预测防范和化解风险？今天在座的有风控领域近30年的老兵陈超美老师，陈老师昨晚告诉我，她亲身经历过三次（1991-1992， 2000-2002，2007-2009）和 1988年半次金融危机，相信在座有很多专家都经历过多次金融危机。还有像我这样的经历过两次半金融危机、两次互联网泡沫的“跨界菜鸟”。 零售金融领域，危机迟早会发生 我有时候想，如果金融危机和互联网挤泡沫同时发生，世界将会怎样？中国还没有经历过一次真正意义上的零售金融业危机，在中国真正的零售金融危机来临之前，我们都是菜鸟和新兵。 我想借此机会斗胆做个预测，中国真正意义上的零售金融危机肯定会发生，将在今后几年左右。中国经济增速持续放缓、企业和地方政府的高杠杆将加大信用风险、流动性风险和市场风险；我们的行业面临监管政策的不确定性风险和很多操作风险，多种风险叠加在一起，金融的杠杆和移动互联网的网络效应叠加，早晚会产生化学反应，将会有黑天鹅出现。 那么怎样hold住风险？风险管理是个系统性的工程。我们要做好征信，教育用户、机构要打造风控能力，我们要利用数据、优化模型，在技术方面不断创新。要相信专业人员的经验，更要相信我们的直觉、相信金融的逻辑在移动互联网时代依然适用。 成立欧啦（OLA），联手防范风险 因此我们大家一定需要通过密切的合作，来一起打造一张风控网，大家合力建立一个风控生态圈。只有做好风险管理，才能降低融资成本，提高效率。今天我们会成立发起一个行业的在线贷款联盟OLA（欧啦），正是希望更好地促进行业交流、合作和发展。 昨天晚上，我很兴奋地看到，刚刚结束的五中全会，将信息时代的重要词汇，“互联网+”，“大数据”也写进了会议公报，作为一种创新战略，我想我们互联网金融行业的这批人踏准了节拍。 感谢这个时代，我们见证了中国消费金融和移动互联网同时爆发。在移动互联网面前，人人都有享受金融服务的权利，移动互联网让金融平权成为可能。 目前，中国小微企业和普通消费者的融资成本依然相当高，获得金融服务的比率和方便程度从全球来看依然很低。今天会议的一个口号是，互联网+，风险-，一加一减暗藏什么玄机呢？我认为无非是“互联网+”出融资高效率，“风险-”降低融资成本。让金融更简单才能帮更多的老百姓享受更好的金融服务，而实现这个“更简单”也要寄托于我们今天在座的各位。 |
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