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本帖最后由 萌萌袁 于 2015-11-14 12:23 编辑 导读 目前的理财困惑：
乐乐的基本情况：乐乐，21岁，现在在四川省会城市成都打工。在眼镜行工作，有基本的社保，每个月到手大概2200。房租每个月600，生活费接近1000块，打车买衣服化妆品600，除去房租生活费基本没有剩钱了。目前手头上有5.8万元的存款。 老家农村，家庭条件不好。父亲重病，他自己挣得钱全部用来买药了。什么保障都没有。母亲在厂里上班每个月净收入1600块，包住有社保。吃饭每个月大概400块。 手上的钱投入到货币基金理财和银行存款，乐乐觉得货币基金能够完全抵上银行的收益。但是没有强制存款的感觉，自己有时会乱花钱。 萌萌认为： 很多朋友看完乐乐的案例可能会觉得啊呀，才有5万多元，收入也不高。钱这么少怎么理财啊，顶多刚好够银行理财的门槛，不需要理财。这么点钱怎么理也是不够买房的啊！ 看完一些网友的评价是不是感觉这些话很熟悉，经常听到别人说呢？大家是不是或多或少也受到这样的影响，觉得自己是没有钱，真心没必要去学习理财呢？ 其实不然！对于很多刚刚踏上工作岗位的年轻人，也许因为工作经验以及能力的问题，前期的收入并不是很高。或者面对高昂的房价，存款还是依旧显得那么势单力薄的中产阶级。但是这并不是阻碍我们学习理财知识的的理由！ 举个栗子 同样是两个收入存款水平差不多的人，A君从一开始就学习理财知识，B君觉得得等有钱了才开始。结果A君通过不断的学习，知道强制储蓄的意义，不该花的绝对不乱花。学习了基金股票开始去小试牛刀，开始尝试投资。B君依旧是有了钱，有多少花多少，剩下的再存起来。几年之后，AB君的收入都增加了。B君还是觉得不够，没钱不理财。而A君有了原始积累以及理财知识的储备之后，开始不断的增加投资，理财收入开始增加。又过了很多年，B君开始觉得钱够了，可以开始理财了。咦，那我该怎么开始呢？B君有钱了，可是时间的成本却被浪费了。 说了这么多，就让我们来看看乐乐到底应该怎么理财吧！ 1.对于出门在外打拼的年轻人来说，最应该预防的就是意外，当然谁都不能保证我们自身会不会遭遇意外。年轻人作为家里的新兴力量，作为家里的劳动主力。一旦 遭遇不幸，会给家庭带来致命性的打击。 所以，你自己有保险意识是非常好的。我们不能阻止意外发生，但是绝对可以事先 做好意外保障。大概花380元，就可以给自己购置一份意外险。用最小的资金最足 最大的防范，大概可以撬动150万的赔付。 2.重疾险，重疾目前的发病率很高，且不断呈现低龄化的特征。重疾发生我们需要 杠杆来撬动最多的资金来治疗疾病。目前正是年轻的时候，根据你的收入情况，可以先花大概3000元左右配置一部分的重疾保险，是非常有必要的。以后随着收入以及岁数的增加再补充重疾额度。 3.剩下的资金，拿出2万放在货币基金里。一定要保证本金的安全性，以及流动性。最好选择T+0的宝宝类产品，这样如果父亲出现疾病急需用钱的时候能够及时支取。 4.同样可以给父母给买一份意外险，做足人生风险防范保障。380*2=760元， 5. 在学习了基本知识，且有余钱的情况下。可以考虑每月拿出300元投资基金， 进行定投。长期下来，收益率大概能够在10%-20%。 6.P2P并不太建议此阶段进行，有风险，需要去分析平台，比较费时间精力。而且乐乐目前的本金不多，所以收益其实也不会多，不如学学一下基金怎么投资，选择一两支基金，三年后的回报要高于P2P。 7.剩下的钱要买房，在现阶段肯定是不够的。40万的房子，首付三成的话，至少要 12万。与目前的存款数目差距较大，贷款的话也会有比较大的压力。所以建议暂缓购房计划，过早考虑买房，未必是合适的！相信这么有上进心的乐乐，未来一定会越来越棒，有属于自己的小天地的！ 二、父母的财务安排 对于父母的养老，目前乐乐最大的需求就是能够让他们有钱治病。重疾投保对年纪以及身体情况都有要求，不一定能够购买。不知道你的父母身体状况以及年龄如何，需要你的进一步信息，如果可以话，给父母买一个防癌险会比较好。一年3000 元左右。 归纳一下资金使用情况 乐乐储蓄58000元 -意外险380元 -重疾险3000元 -基金定投1000元 -余额宝放20000元 -一次性买入的基金，1000元 -给父母的防癌险+意外险6500元 -给妈妈的养老金3500元/年，以后的费用让妈妈自己扣也可以。 基金定投的钱看似是花出去了，但是是属于投资型消费，与我们的消费型支出还是不一样的。例如，买一瓶矿泉水需要2元，花出去之后2元就不再是我们的了，这样的消费叫做消费型支出。而基金定投属于投资型支出，以后还可以继续为我们产生更多的收益。保障的拥有，也帮助我们撬动了更多的资金。 最后的建议 1.理财到最后一定梳理的是自己的人生，乐乐目前离买房包括让爸妈过好生活的愿望还有一定的距离。如何才能实现呢？提升自己的实力，增加自己的价值以及赚钱的能力是最快的一个途径。只有自己变强了，才能有更多的机会。所以，目前才21岁的你，应该多考虑提升一下自己，学习新的技能，在条件合适的适合换一份薪水更好的、发展更大的工作。 2.进行记账记录，看是否有不必要的消费支出，并进行调整。 3.目前你需要多考虑的是财富安全，家里需要用钱的时候，父母需要帮助的时候能 够拿出来钱。现在乐乐年纪还小，还有很大的发展空间也有比较长的一段时间让你去做买房以及养老的准备。所以说，把保障做好了，然后不断的提升自己的收入才是比较可行的方法。 希望我的分析对你有帮助，以后有其他困惑可以继续与我交流！  作者萌萌袁 1.国家理财规划师（ChEP国家中级理财规划师） 2.WML财富传承管理师 3.IWMA国际财富管理协会会员 4.随手记“专业理财机构”明星单位认证理财师 5.在行，注册理财规划师 6.英国约克大学教育研究专业硕士 7.多年雅思出国英语教学经验 8.专注于家庭财务规划以及教育规划
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