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融入“互联网+”的农信策略
作者:贵州省联社主任蔡湘 来源:《中国农村金融》2015年第22期 “互联网+”行动计划旨在推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。这将对农信社带来挑战，也为农信社提升金融服务、推进发展转型带来了重大契机。 “互联网+”是适应农村金融新常态的迫切要求 从贵州的情况看，当前农信社所服务的“三农”市场正在发生一系列的新变化。 互联网金融不断深入农村市场。一方面，农村市场已被互联网企业锁定。阿里巴巴已经进驻贵州，拟构建农村电商，为进一步提供金融服务铺设基础。另一方面，部分银行已开始了农村电商项目。中国邮政与TOM集团开展“邮乐购”项目，已在贵州的部分地区实施，为进一步拓展金融服务提供支撑。新农村建设引领，带来农村地区全面发展的时代机遇。当前，贵州持续推进“四在农家·美丽乡村”创建活动，着力打造“生活宜居、环境优美、设施完善”的新农村。农信社肩负着服务新农村建设的使命，需要整合资源、优化配置，为新农村建设进一步提供形式丰富、运作高效的金融服务。 农业发展提速，带来经营主体和生产方式升级。在国家和地方政策鼓励下，贵州本地种养大户、农民专业合作社、农业龙头企业等新型经营主体迅速成长，需要农信社实现金融服务的加速升级和有力推广。 面对农业农村发展的新形势，充分融入“互联网+”是贵州农信适应农村金融新常态的迫切要求。唯有如此，贵州农信才能更科学、高效、精准地满足农村地区的金融新需求，才能够切实将普惠金融推向深入。 农信社发展“互联网+”具有独特优势 对贵州农信而言，充分融入“互联网+”有着得天独厚的优势。 体制优势。在农信社特有的两级法人体系下，近年来贵州农信大力打造“小银行+大平台”发展战略。其中，贵州省联社引导各行社以“三农”、小微、社区为市场定位，努力促使各行社成为现代化精品小银行。贵州省联社自身以加速提升信息科技的支撑服务水平为第一驱动，促进系统资源整合，进一步丰富增强面向各行社的资金、业务、风控、协调等服务功能，持续提升“大平台”的综合支撑能力。 平台优势。一是云上贵州大数据建设，为“三农”精准服务提供基础设施条件。云上贵州大数据和云计算平台可以提供基础设施保障，更好地整合政府和企业的信息资源，使服务“三农”、金融扶贫更加科学、高效、精准。二是依托信用工程建设，搭建农村信用平台。2003年以来，贵州农信持续推进农村信用工程建设并取得突出成绩，现已顺利发布实施《贵州农村金融信用体系》系列地方标准。三是依托信息科技建设，业务平台持续升级。贵州农信先后实施新一代核心业务系统及中间业务系统的换代升级，科技风险防控能力不断增强。 产品优势。一是网络支付不断推广。截至目前，贵州农信社拥有网上银行客户49.7万户，手机银行客户42.6万户;并在发行金融IC卡的前提下，积极筹备推出移动金融产品。二是农村金融互联不断提升。截至目前，全省农信社共布放2.5万台银联POS机，机具数量位居全省银行机构首位，同时布放2万台“信合村村通”POS机，实现全省行政村全覆盖。 营销优势。一是本地化服务。贵州农信充分发挥两级法人灵活、快捷等特点，在营销手段上充分实现了多样化和本地化。二是不断推广产品。2015年贵州省联社与贵州省人社厅、卫计委联合推出社保卡、居民健康卡业务，使农信社客户服务覆盖面进一步扩大，奠定了良好的客户资源和营销基础。 融合“互联网+”应突出四个重点 基于贵州农信现状，探索精准的“互联网+”金融服务模式，应突出四项重点。 搭平台。一是按照贵州省委、省政府的要求，依托云上贵州大数据，建设贵州“三农”服务云平台，为贵州“三农”提供一站式服务平台，开展“互联网+农村金融”服务，提供线上金融服务。二是基于核心业务系统，快速定制针对农村金融需求的基础组件产品，并在中间业务平台组装相应金融产品组件，灵活配置农村金融新产品，实现“产品工厂”式业务研发和推广。三是搭建数据平台，实现农村金融信息、数据等资源的价值性挖掘和分析。积极应用“大数据”思维和相关信息技术，深度挖掘其中有价值的数据、信息，形成规范、精准的信息集群，为下一步模型分析和科学决策提供依据。 创产品。重点研究如何以贵州“三农”主体为靶向，基于云上贵州大数据和省联社内部信息科技平台所具有的技术支撑、资源共享和个性定制等功能，全面开发符合客户需求、个性化的线上线下金融产品。 抓营销。重点研究如何基于电子渠道，变革营销模式和服务方式，将广大金融消费者、潜在消费者引导至贵州农信搭建的“互联网+农村金融”服务平台，促进农信社各类金融产品的广泛使用和服务的深度开发。一是推广价值营销。价值营销让传统银行业化被动为主动，细分目标客户，提供特定的金融服务。二是打好互联网金融支持支撑的基础。重点在支付、信用和传统业务功能、风险管理、流程管理、创新和技术平台管理五大方面打好基础。 防风险。重点研究在互联网技术普及的大环境下，如何有效防范金融企业的信息科技风险，确保机构运行稳健、风险可控、发展持续。农信社要从技术、业务操作、法律法规等方面做好风险防控工作。针对“互联网+”模式下的农村金融服务，首先要筑牢现有风险防控体系，同时着手研究如何防范网贷、农村互联网信用工程建设、数字化信用体系建设过程中的相关风险。农信社应主动对接“互联网+”，将互联网的战略思维应用于平台建设、产品开发、营销策略、风险防控等工作，扎实做好信息科技建设和产品渠道铺设，提高服务“三农”的质效。 |
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