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-点击简七理财，加入最有爱的理财社区- 欢迎对银行理财感兴趣的朋友在百度传课、网易云课堂上观看我们的银行理财免费课程，有问题都可以随找我们^^ 感谢小伙伴【迷】、初心的机智回答，么么哒！ 问题1 最近误打误撞，发现了一份产品说明书，这款产品是“非保本浮动收益”。 “非保本浮动收益产品”是什么意思呢？之前接触到的“保证收益型理财产品”又是什么意思呢？ 回答： “保证收益型产品”是银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。 其实说白了，就是银行会兑现对客户承诺的最低收益，不管实际收益是否低于该收益。 所以“非保本浮动收益产品”，顾名思义，就是不保本、收益不确定的理财产品，它等同于基金。 问题2 那“非保本浮动收益”产品说的5.X%，6.X%的收益，到期到底能不能实现？ 回答： 所以“知道它的投资方向和投资比例”这点很重要。 投资于不同产品风险收益是不同的。一般投资期货的风险收益最大，投资债券的风险收益最小。要根据自己的风险承受力慎重选择。 如果想要购买理财产品，除了关注该理财产品的投资风险以外，还需要好好关注一下募集期长短、到期后到账速度和理财产品发行周期，具体请看【银行理财，我为什么不买那家收益高的？】（回复“银行理财”查看） 问题3 我发现一个理财产品投资方向有三类，第一，债券；第二，货币市场；第三，其他低风险的投资品种。例如下面这个产品： 债券：包括（但不限于）交易所/银行间的国债，中央银行票据，企业债券，各类金融债，可转换债券，银行间市场交易商协会注册发行的各类债务融资工具。比例：20%---100%。 货币市场：包括（但不限于）现金，银行存款，大额可转让存单（CD），短期债券逆回购。比例：0-90%。 其他低风险的投资品种：包括（但不限于）固定收益品种的信托计划。比例：0-30%。 那么我有两个问题： 1、第一个括号内的不限于。为什么要这么说？它的不限于是暗示还有其他工具么？ 2、第二个货币工具，居然可以从0-90%。这样是不是意味着因为收益不高，所以执行的时候可以一点也不把钱投在这个领域？我很疑惑他们怎么在各投资领域分配资金。 回答： 这已经追究的太过深入了。虽然我们说对一个产品需要有一定的了解，但凡是 物极必反，了解这些其实未来的投资没有任何帮助，还是要把握一个度的问题。 其实这几个问题都已经涉及到银行真正的核心机密了，因此实在难以回答。 银行以这么模糊的范围公布也是银行自身对自己的一个保护性条款，相当于银行用自己的信用在作出一些担保，在银行投资首先你就要相信银行，这是最基本的，银行发布这么宽泛的范围也是为了自己的投资能够更加的灵活，不会受到条款的约束。 银行能够告诉你一个投资大的范围，但具体投资如何进行分布这个谁都没办法知道，也没必要知道，这方面是不值得深究的。 银行本身的信用也是投资考虑的很重要的因素，中国对银行的监管还是非常的严格的，所以完全不用担心他们会超范围投资。 问题4 但是对于产品的投资方向一栏我好像还是不太明白。例如： 我理解的是百分比加起来是100%，可是说明书里具体的投资比例应该如何看呢？ 回答： 一般投资方向都是一个范围，最终投资组合肯定是100%，但说明书中范围不一定，比如投资货币市场0-50%，债券市场20%-80%，这只是表示一个投资某市场的上限和下限，并不代表最终的投资比例，这个问题其实不用太纠结。 你只要看到投资方向大部分是货币市场，债券市场，或者国家基建等等，再结合风险等级是处于较低级别的，预期收益也是固定的4%-6%左右，那基本不会有什么问题了。 当一个产品投资方向出现股票，期货，基金，外汇等字眼，风险等级也处于中等以上水准，预期收益并非固定的一个数值，那基本上就要谨慎对待了。 问题5 委托债权、信托等风险比较大，可是好像好多产品里都有啊？我比较喜欢稳妥的投资方式，不愿意承受太大的风险。 回答： 这两个确实比货币市场的风险来的大一些，但还是属于风险可控范围，只要控制好比例没什么大问题，而且现在信托大环境还是刚性兑付，信托项目选择靠谱就问题不大，这你必须相信银行的，而且你也只能相信银行，论风控银行还是比较靠谱的。 还有，我认为你对风险过于谨慎了，虽然这是好事，但凡事过犹不及啊，另外对你来说也许国债也算不错的投资，可以尝试下。 问题6 我确实是风险谨慎型。国债周期长，而且只是在电视上看到过，都是排长队买的吧？ 回答： 现在买国债网银上都能购买，而且几乎每个月都会发布新的出来，期限主要有三年和五年，因此排队现象应该没这么夸张，国债风险应该算是最低了吧，比较符合你的风险预期。 当然，无论如何，我还是要说一句，我们去了解一个产品的风险最终目的不是去逃避风险，只要你做到投资，风险是无法完全避免的。 我们要做的就是根据自己的实际情况合理的承担应有的风险，并且做好一个管理，使得自己一旦发生风险不会变的手足无措。理财也不能一味的只求低风险而不求收益性，否则，也失去了理财的意义。 — End — 自媒体第一联盟WeMedia联盟成员 |
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