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和讯银行消息 月日消息国家外汇管理局经常项目司司长杜鹏在年四季度外汇管理政策新闻发布会上回答记者提问时表示银行在办理业务过程中如果发现个人假借他人额度办理分拆结售汇的应该根据法律法规规定及时拒绝办理业务
以下为答问实录
经济日报记者最近有媒体报道说外汇局最近加强对个人分拆购汇的监管请问是否属实？如果属实的话请问一下限制个人分拆购汇的目的是什么？具体措施又有哪些？
杜鹏谢谢你的提问我们关注到了相关媒体的报道对于个人真实合理合法的正常用汇需求外汇管理部门是完全可以保证的而且便利化程度没有降低从年起我们推出了个人结售汇年度总额管理制度在便利化的额度范围内个人能够凭有效身份证办理万美元以内的购付汇超过等值万美元以上的如果有真实背景的个人也可以凭本人身份证明和带有交易金额的相关证明材料到银行办理应该说这项政策的实施极大地便利和满足了个人的合理用汇需求
同时为防范个人项下资金流动风险我们也有相应的规定比如说个人不得分拆办理结售汇业务以规避限额管理这是一个原则性的规定在以往实践活动当中我们发现有极少数个人甚至企业借用他人的额度来办理结售汇以达到资金跨境违规流动的目的因此在总结个人分拆结售汇特征的基础上年外汇局发布了《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发[]号)也就是号文号文对个人分拆结售汇的行为及具体监管措施做了进一步的明确比如说个以上不同个人同日隔日或连续多日分别购汇后将外汇汇给境外同一个个人或机构个人在日内从同一外汇储蓄账户次以上提取接近等值万美元的外币现钞同一个人将外汇储蓄账户内存款划至个以上直系亲属等情况我们都认定为个人分拆结售汇行为同时我们要求银行对个人分拆结售汇特征明显能够确认为分拆结售汇行为的应不予办理业务我们注意到媒体的报道基本上就是年号文的相关内容并非新的规定我们有分局结合当地实际情况对号的文件进行了重申督促银行切实提高办理业务的合规性要求银行加强真实性审核这是做好日常外汇监管的需要是正常的工作措施
在某媒体报道当中还举了一个小明的例子虽然很生动但并不完全准确纳入银行关注名单的个人外汇局不会暂停其外汇交易和汇款只是列入在两年之内不能享受通过电子银行办理结售汇业务的便利化措施
对于个人真实合法的合理的需求即使是相关个人被列入了关注名单仍然可以凭规定的证明材料和身份证明在银行柜台上办理但是银行需要对个人凭证的真实性加以严格审核
最后我想强调的是个人自身合理合法的用汇需求是有政策保障的为了防范跨境资金流动风险外汇局将始终强调对分拆结售汇的管理银行在办理业务过程中如果发现个人假借他人额度办理分拆结售汇的应该根据法律法规规定及时拒绝办理业务事后发现的外汇局也会依法依规跟踪查处谢谢
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