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新增省市 从今年6月1日起，商业车险改革在黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个地区展开试点。保监会副主席周延礼介绍说，从试点情况看，六个地区改革试点开局良好，市场运行总体平稳有序，行业和消费者“双赢”的态势初步显现。 据统计，6-8月，试点地区约77％的消费者保费同比下降，约23％的消费者保费同比上升，只有9％的客户涨价超过20％。 从2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。 责任扩大 保险责任范围扩大，比如车辆没挂牌时出了事故也可获赔了，还有之前广为诟病的“高保低赔”问题就在此次车险改革中从条款中被强制调整了。 所谓的高保低赔，就是投保车辆，无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。 在黑龙江人保分公司的一个服务大厅里，记者看到，改革后的商业车险保单上新增加了一个折旧后的车辆价格。 改革后的商业车险条款还扩大了保险责任范围，比如原来车辆没挂牌时出了事故，是不在保险责任范围内的。黑龙江车主小李，十一前还没来得及挂牌，就把别人的车给剐蹭了。 另外，根据新的合同条款规定，司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。 代位追偿 对于广大的车主来说，改革后的商业车险还赋予了一项新的权利，那就是“代位求偿”权。那么，什么是代位求偿呢，简单地说，比如有一个人欠了你的钱，但是由于种种原因，你要不回来，那怎么办？你就找到了第三方，让第三方先把这笔欠款付给你，然后你把向欠钱的人追债的权力转给了第三方，这就是代位求偿。改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。 业内人士指出，追偿成功率低，也是目前保险公司不大愿意让消费者使用代位求偿权利的一个原因。 不过，不管愿意不愿意，保监会表示，改革后“代位求偿”已经成为消费者的一项权利，至于追偿率过低的问题，也会逐步创造条件，让“代位求偿”变得更加流畅、简便。 但是也有车主担心，向自己的保险公司先行索赔后，会不会被算作是出险案件从而增加第二年的保费呢？记者了解到，目前中国保险行业协会正在研究相关方案。 误区一： 有些车主认为交强险有12万元的赔偿限额，发生交通事故后，这12万元属于“必赔项目”，有交强险就够了，因此仅投保了交强险。 但是交强险是有限额的，按照现行交强险规定，在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元。也就是说，交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。 误区二 很多投保人认为自己上了“全险”，无论发生怎样的事故都不担忧了，但其实并没有“全险”这个概念，机动车的保险由交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险、车上人员险、玻璃险、涉水险等众多险种构成。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种；对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。 误区三： 有人认为保险就是万能钥匙，只要险种多买一点保额上高一点，就万事无忧了。但是，根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是不赔的，如故意造成的损失或间接损失等。 同时，我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。 |
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