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周末一位朋友CC电话播播要请吃饭，CC历来吝啬，居然请我吃饭，破天荒了有木有。天下哪有免费的午餐，原来看上了播播的理财专长，要给出了家庭理财规划……
CC平时生活节俭，收入中低，有点闲钱。和很多菠菜的情况也有相似之处。那么，中低收入家庭该如何做理财规划呢？
播播以CC家为例：
CC结婚两年，孩子一岁，双职工家庭
，首付房子一套，29岁，每月收入6000元，年终奖15000元，妻子28岁，每月收入5000元，年终奖10000元左右，两人都有五险一金，前期所交公积金全部取完用于房子装修，家庭存款5万元。
支出方面，房贷每月2200元（20年还清，刚还2年），生活费每月3000月，孩子奶粉500元，物业费水电费每年2000元，过年开支5000元，每年衣服5000元，父母有退休金，养老保险，不需要小家庭支出，平时帮忙照看孩子。
梳理成表格如下：
 所以，CC家每个月现金净流入5300元，另外年终时，现金净流入为13000元。
“CC三年之内我想买一辆15万以内的车，另外我确实有给孩子父母买保险的计划，主要是父母年龄越来越大，会存在养老的问题，而孩子还小，但是也考虑上学教育金，至于我老婆，她想每年能出去旅游，你看怎么规划可以实现这些？”
“这是现在刚结婚家庭普遍需求。首先，你得有个现金规划，你和嫂子收入稳定，不需要太多现金流，留下6个月家庭基本开支即可，每个月3500元，那么6个月留下21000元就行了，但是这21000元不建议存银行，现在流行的很多例如余额宝之内的理财产品，收益比银行高，流动性还强，风险偏好更强的可以考虑一下P2P活期理财产品，收益能到年化8%；其次，在父母保障和孩子教育基金方面，建议你使用商业保险、教育保险和基金定投的方式，现在你的家庭仅仅有基本生活保障，但是父母和孩子的年龄增长，你的压力也会越拉越大，你和嫂子年轻，身体健康，但是还是建议你两购买重大疾病保险和意外伤害险。孩子的话买个分红型教育金两全保险，初高中大学都买这种。父母年龄太大，不适合买保险，你和嫂子每年留存8000元作为父母养老金就行了；最后，现在你家还没有任何投资，主要房产就是那套婚房和一些流动资产，留下紧急备用金之后，在剩下的钱里拿出一部分作为孩子的教育金储备，另外的钱可以满足你的购车需求和嫂子的旅游计划。”
总结一下给CC制定的规划如下：
1.流动资金中的21000元留下做家庭备用金，用活期理财方式投资，保证不贬值。
2.夫妻二人购买重大疾病保险和意外伤害险，孩子购买教育基金两全保险，每年存8000元给父母做养老金。
3.流动资金每个月定投3000元左右，重点是偏股型基金，也可配置部分保本基金；此外，他还有存款5万，投三年完全可以满足买车需求；剩余资产中每年拿出几千元旅游很容易，剩下的钱采用基金、债券、P2P等渠道分散风险投资。
播播认为理财需要规划和坚持，目前很多人处在家庭和投资初期，虽然现在钱少了点，但是工资在不断增加，所以必须从现在开始理财。人们之间的财富差距不断拉开，除了收入差距，更多的是理财和消费选择，一部分人选择理财，另一部分人则继续无节制的花钱。
投资什么并不是一定的，但要根据自己的家庭情况而定，我觉得你现在还年轻，父母年纪也不大，可以偏向于激进一点的投资方式，嫂子投资过基金，有点经验，基金的话可以选择偏股型基金进行定投。长期来说，收益的稳定的。
至于股票，一般小白用户最好别自己玩。要想学，可以拿小钱试试，等成熟了再把它当做正式的投资方式。自己玩风险太大，韭菜割得就是这样的人。一个小家庭现在上有老，下有小，责任重大，更需要的给是家庭一份额外的保障，商业保险你也需要考虑在内，你的保险支出要占到家庭年收入的10%才算合理。
成家后你不是一个人在奋斗，保险很重要，你可能身强力壮，但是父母年高，孩子还小，你需要给他们一份保障。家庭理财规划必不可少哦。
最后吃好了，CC说学到了真多很感谢播播，然后顾左右而言他，播播很聪明的自己买了单。
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