P2P管理意见来了，“三娘教子”有点难
在P2P行业风波不断的时刻，监管细则出台确有必要，内容也趋于鼓励。只是监管不能只图便利，“三娘教子”的形式怕是很难解得出互联网金融监管这一暂时性世界难题了。  在P2P行业丑闻横飞、人心惶惶的2015年最后一周，监管细则终于出台了。昨日，银监会与工业和信息化部等三部门公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。 7月份出台过一份文件，不过是针对整个互联网金融行业的，捎带了P2P。刚出台的这一份是只针对P2P的，足可见重视程度。 在过去的几个月里，P2P行业风波难平，资金链断裂跑路的平台还没数完，非法集资案又闹了起来。P2P行业监管缺位，平台中不乏浑水摸鱼者，投资者也相对缺乏风险意识与判断能力，又无合法规则与保障，野蛮生长中难免出问题。管理暂行办法在此时出台，亦算及时。 即使是在P2P行业丑闻不断的当下“顶风出台”，这份监管细则对行业还是相对友好的，并没有出现此前对第三方支付那种日上限5000元之类的奇葩规定，也没有对准入门槛设立过度限制，实行的是备案制。监管细则对平台与出借人双方的权责进行了较为明确的规定，当然也拉了12条安全至上的明晰红线。 让P2P平台最压力山大的红线，就是不能做平台担保了。现在几乎所有P2P平台都会明里暗里为出借人担保承诺保本保息，这条红线一拉平台就不能再自己做担保了，隐性担保也不行。要知道一开始P2P平台在投资观念偏保守的中国很难展开，是部分平台开始了垫付担保之后才逐渐发展起来的，一旦不能担保，对平台的信用背书提出了很高要求，小平台压力会很大。 而且，和7月份的规定一样，P2P平台都不能做资金池，只能做纯粹的信息中介平台，资金不经手。自融是决计不行了，借P2P平台卖基金和理财产品也不行。同时，监管细则还限定了线下业务的范围，想要做线下募资或者开理财门店都是违法的，把P2P做成O 2O这条路行不通了。另外，也有一些如“不允许向非实名制注册用户宣传或推介融资项目等条款”这样的规范性规则，其实有点难以执行与监管，毕竟P2P的广告很多也是涉及具体产品信息的，本来就是想通过广告吸引人注册，那这样算不算违反规定呢？ 总而言之，P2P这一行业终于很快就要在理论上有法可依了，只是能不能有效监管又要打一个问号。看看监管细则的发布方，是三个部委，根据意见内容管P2P的除了银监会还有工信部和公安部，也就是说，P2P面对的局面是“三娘教子”。对于P2P这个“小鲜肉”，既想有娘亲的名分又怕出事担责任。说是金融相关业务银监会管，涉及电信的业务工信部管，金融犯罪归公安部管。但P2P这种互联网金融平台本来就是兼而有之，都是需要混业监管的，出了事还得把每个环节拆开来追究监管责任，难免陷入九龙治水的困局。 在P2P行业风波不断的时刻，监管细则出台确有必要，内容也趋于鼓励。只是监管不能只图便利，“三娘教子”的形式怕是很难解得出互联网金融监管这一暂时性世界难题了。 |
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