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贷款诈骗罪的考点 1、贷款诈骗罪的主体只能是自然人。因此，单位实施贷款诈骗行为的，应追究单位内相关自然人个人的贷款诈骗罪的刑事责任， 不再认定为单位合同诈骗罪。 2、本罪的行为方式包括如下五种： （1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （5）以其他方法诈骗贷款的。 3、甲使用虚假的证明文件，骗取银行贷款后携款潜逃的，构成贷款诈骗罪。 4、请注意：违规披露、不披露重要信息罪、妨害清算罪、虚假破产罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪的犯罪主体只能是自然人。 信用卡诈骗罪的考点 1、伪造信用卡但无证据表明其有使用行为的，以伪造金融票证罪论处。 2、伪造后又使用伪造的信用卡的，以信用卡诈骗罪论处。 3、如果没有证据证明其有具体使用行为，但非法持有、运输、出售、购买伪造的信用卡以及骗领信用卡的，则应成立妨害信用卡管理罪。 4、既妨害信用卡管理又信用卡诈骗的，成立后罪。 5、本罪中的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、 信用贷款、 转账结算、 存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，即对“信用卡”作了扩大解释。 6、行为人拾捡他人信用卡并使用、数额较大的，被视为冒用他人信用卡，以信用卡诈骗罪论处。 7、拾捡、骗取、抢夺、盗窃他人信用卡后，并不使用的，由于未侵犯他人的财产权，不以犯罪论处。 8、盗窃信用卡并使用的，直接以盗窃罪论。此时盗窃罪数额应以实际使用的金额为准，而不是以卡面的金额为准。而且，此处的信用卡，必须是真实有效的信用卡，否则依然成立信用卡诈骗罪。 9、恶意透支的，成立信用卡诈骗罪。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或者规定数额透支，并且经发卡银行两次催收后仍不归还的行为。 “催收”，既包括书面催收，也包括口头催收，但仅限于对持卡人催收，如果对保证人或持卡人家属催收的，则不属于这里的“催收”。 10、在恶意透支的情况下，持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支的数额应以超出保证金的数额为准。根据行为与责任同时存在的原理，非法占有目的必须存在于透支之时。如果透支时具有归还的意思，透支后由于客观原因不能归还，不能认定为信用卡诈骗罪。此外，恶意透支成立信用卡诈骗罪的，以 1 万元为起刑点。 |
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