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来源：P2P新鲜事 存管和托管，一字之差，大不相同 存管与托管，虽一字之差，但背后是责任与义务的区别，也是P2P平台与客户资金真隔离还是假隔离的分界。 资金托管是什么？ 指投资人与借款人均在银行开设个人账户，银行按照指令做资金划转，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向，平台绝无接触借贷资金的可能。 资金存管是什么？ 指P2P网贷平台将客户交易资金或平台备付金、风险金等存放于第三方机构账户，如银行账户或第三方支付公司账户，类似于证券资金第三方存管。 在这种模式下，第三方机构实际上并不承担监督资金流向的义务，P2P平台也未真正与客户资金隔离，平台可以随时从第三方提取这些资金。 两者最根本的区别是什么？ 托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。 在实践中，存管与托管往往被混淆、混用，但监管者不这么看 从此前监管部门提出P2P机构“十大监管原则”，要求“贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管”看，资金托管与存管的区别显而易见。 银行进行P2P平台的资金托管，在某种程度上来说更为专业和安全，另外银行有长期积累的经验、系统、人员和账户的优势。 银行存管P2P资金会带来哪些影响？ 银行管理资金，平台管理交易流程，做到了用户资金和交易的实际隔离，使得平台不能直接接触用户的资金，避免了用户资金被挪用的风险，也解决了网贷资金池的“壁垒”。 资金托管是工具，是国家监管细则的要求之一，也是倡导P2P平台定位于做信息中介，回归借贷的本质内在要求。但资金托管在某种程度上来说也只是工具，对用户来说是平台发展到某一阶段的市场需求。 要解决行业根本问题，监管政策、行业自律、投资人理性才是护航的三驾马车！ |
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