移动支付正席卷中国，中小支付生存艰难

抢红包，已经成为猴年春节最疯狂的一件事。8日，微信、支付宝、百度三大互联网巨头陆续公布了全民抢红包的战绩。按13亿人口来算，除夕当天，每个人在微信收发了6个红包，支付宝咻一咻人均咻了近250次，百度钱包的打开次数也接近8次。

春节红包大战已经逐渐趋于平静，但其余温正促使移动支付在中国的快速崛起，进而改变人们的生活方式。

微信官方公布的猴年除夕红包整体数据显示，猴年除夕当日微信红包的参与人数达到4.2亿人，收发总量达80.8亿个，是羊年除夕10.1亿个的近8倍。

而QQ公布数据显示，共有3.08亿用户参与了刷一刷抢红包。这三亿多用户共刷出了22.34亿个红包。除夕夜全球QQ用户共刷了1894亿次。而参与QQ“刷一刷”红包活动的用户中，90后占到了75%以上。

支付宝也在战后公布成果：猴年春晚“咻一咻”总参与3245亿次，在一小时内的互动数据超上一年春晚整场。

百度统计数据显示，截止到2月8日大年初一中午12点，百度钱包福袋被开次数达112亿，共发放出价值42亿元的福袋，其中现金达3亿元。

正如你所见，当身边的父母以及比自己小很多的弟弟妹妹也开始通过微信、QQ或支付宝抢红包时，移动支付已开始进入每个人的生活中。

中国移动支付迎来巨头混战

“出门三件宝，钱包、钥匙、手机不能少。”这个顺口溜经常在大家出门时被提起。不过，现在大部分人出门却只带这三样——手机、钥匙、银行卡，更有甚者出门只带钥匙和手机。

市民支付方式的改变和现下移动支付大力发展不无关系，再加上各大金融机构发力支付市场，各类创新支付方式开始深入市民生活。

随着技术的进步，移动互联网已成为当今世界发展最快、市场潜力最大的行业，且正在加速渗透到消费者生活及工作的各个方面。随着国内大规模发展移动支付条件成熟，“二马”持续在移动支付方面发力，移动支付将会加速普及，行业迎黄金发展期。

实际上，随着最近3年的疯狂渗透，中国的移动支付已经初具规模。将中美的移动支付进行对比，无论是在用户规模还是用户接受度上，中国都已经后来居上，全面超越了美国。

在美国移动支付市场，苹果姗姗来迟的“苹果支付”和谷歌的“安卓支付”（谷歌钱包的替代品），以及三星对LoopPay的收购，屡屡成为新闻话题，但是在美国移动支付市场，PayPal才是毋庸置疑的老大，在美国的支付份额也是苹果和谷歌的几十倍。在中国，支付宝在移动支付领域占据市场份额超过50%，同时微信支付近几年也在迅速壮大。

相比Paypal与支付宝，二者差距已十分明显。早在2013年底，支付宝移动支付总金额就已超9000亿元，远远超过硅谷两大移动支付巨头PayPal和Square移动支付3000亿元的总和。

在这些使用过苹果支付的用户当中，有57%的用户表示，他们在一周时间仅仅使用一次，而15.3%的用户则表示，在一周时间他们从未使用过。对于三星Pay和Android Pay来说，这一数字就更低。

不过，由于中国用户比美国用户对移动支付的接受程度更高，在中国更容易迎来稳定性增长。苹果支付已经开始将中国市场视为下一个重要的增长区域。

最新消息显示，苹果支付已经加快入华节奏，目前已与国内多家银行展开合作。与此同时，三星支付也有望在今年正式进入中国市场。这意味着，中国移动支付市场将进入巨头混战的局面。

可以预见，移动互联网发展越快，移动支付的战略地位就愈加重要，而巨头们的竞争将更加激烈。对于消费者来说，能享受到创新的生活方式，无论如何，都是好事。

政策导致两级分化加剧

不过，中国移动支付发展面临着市场两级分化和政策上的不确定性。

随着《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）的出台，明确定位了第三方支付的职能，即“支付通道”。第三方支付机构不是银行，而给他人银行账户转账的业务是归属银行的，这条规定明确了第三方支付机构不可以做银行的转账业务，银行账户和支付账户之间的转账只限于本人同名银行借记卡。

这意味着，一旦照此执行，以后用户将无法再通过支付宝等移动支付工具向他人的银行账户转账。此举必将导致用户体验大打折扣。

对用户而言，人们经常使用到的支付宝和财付通等，由于征求意见稿在认证、额度和转账方面进行了严格限制，一些最基本的支付体验也将大受影响，比如转账途径变得繁琐、转账成本提高以及到账时间变慢。

征求意见稿已经影响到第三方支付机构的基础功能。更确切地说，受影响的不仅是第三方支付机构，还包括各大电商平台，以及使用第三方支付的广大用户。

比如，此前有第三方支付将P2P托管作为最重要的收入来源，但随着《互联网金融指导意见》的出台，P2P平台被要求到银行进行托管，而第三方支付则被冷落。