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春节前后，安徽最大P2P平台”三农资本”上演腾挪术，6亿资金不知所踪，再次伤透了P2P投资者的心，互联网金融风险事件频发下，对于成立以来一直领先P2P平台发展的陆金所、多赢金融、小牛在线等平台来说，又是如何做好风控的呢？ 陆金所——背靠平安数十年综合金融经验，最完整风控体系 1、依靠平安十多年的综合金融经验，建立起一套覆盖全产品线、整个产品生命周期的完整风险管理系统；并建立投后预警监控体系，对所有在售资产及非标资产定期进行检测，及时预警、及时调整信用等级。 2、其中的一些小手段也是很实际有用的，比如：用星级来展示产品安全度，让投资者一目了然；将风控列入前台销售人员的KPI(绩效指标)，提高销售人员的风控意识；摒弃风险提示标准化语言，追求差异化的风险提示，让客户看到最真实有效的信息，把投资主动权交给投资者。 将风险控制武装到每一个环节，每一个员工，可以说是中国最坚固的风控防线，但繁杂的体系之下，难免会有尾大不掉的嫌疑。 多赢金融——专注房产金融，从源头控制投资风险 1、专注信用等级高的房产金融，多赢金融只做国际通行信用等级为A、AA级的二类安全的业务（房产抵押，现金赎楼），借贷者以深圳的房屋作为抵押物，从而从源头上控制了投资的风险。 2、四大流程，30道工序，严格的风控体系，与陆金所有异曲同工之处： 通过进行严格的背景调查、实地考察与内部审查，确保合作机构的安全；通过房产评估、现场考察、国土局房产登记备案、还款来源调查等14项考察监控全面审核借款项目；通过资产跟踪、还款提醒、逾期预警、机构代偿、交易资料归档等七项措施，做好贷后管理。 面对洪水猛兽般的互联网金融大潮，多赢金融能够坚守底线，稳扎稳打，专注于信用等级高的房产金融，精专深挖之下，不论对平台、投资人还是借贷者，都可以说是一种十分负责任的行为。 小牛在线——打造基于互联网的大数据风控体系 1、基于互联网大数据，筛选借款人，因此从不会缺少借贷者与投资人；与第三方征信供应商合作，能更低成本、更快速地找到从传统金融业无法覆盖的信用不足或信用空白的借款人。 2、全力打造P2P领域的“信贷工厂模式”，引入批量信贷管理系统进行决策引擎的搭建，建立精细化、智能化的大数据评分体系，堪称大数据时代互联网P2P的楷模。 在P2P平台不断涌现的今天，依靠大数据，拥有大量借贷者与投资人，快速占领市场份额，但是盲目做大做强之下，难免存在监管缺失、借款人信用缺失、风险不可控的隐患。 |
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