旅游社导游月入1.3万 40万资金如何理财
2015年10月09日 08:42来源：
编辑：东方财富网
【理财案例】 陆先生27岁，是一家旅游公司的导游，带领游客走南闯北是其工作职责。陆先生的收入中上，每个月税后收入平均在1.3万左右。收入主要是靠游客购物消费的提成和佣金，以及少量的旅行社基本工资。陆先生所在的公司正常缴纳有五险一金。福利方面，吃住公司报销。因此，陆先生每个月的工资剩余比例还是比较多的。目前，陆先生总共有资产40多万，他打算进行一些小规模的理财和投资。 【理财目标】 小规模的投资理财，增值财富。 【理财建议】 对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师建议陆先生，若要进行投资，增值个人财富，建议采用偏保守型、进取型以及折中型三种投资方式的组合搭配，具体可参考如下： 1、偏保守型投资的选择 目前，市面上的保守型投资主要是一些国债、银行的大额存单、银行的理财产品等，投资的风险比较低。三者的的收益率，国债和大额存单的收益率比银行的定期存款高一些，如国债，3年期的利息收益率在4.25%左右。而大额存单，一般比银行的一年期定期存款的利息高40%左右，一年期定存的利率是1.75%，大额存单的利息收益在2.45%左右。此外，银行的理财产品(货币型理财产品)的收益率在4.5%-5.5%左右。在投资门槛上，大额存单投资门槛要30万左右，建议陆先生选偏保守型的投资时选国债或是银行的理财产品。 2、进取型投资的选择 此外，嘉丰瑞德理财师也建议陆先生适当的配置一部分的进取型投资，以赚取可能的高收益。这部分进取型投资，配置的比例不要过高，比如配置股票或是股票基金，金额可维持在可投资资金的20%-30%左右。需要注意的是，选择进取的高风险投资时，应该避免涉及到有资金杠杆类的投资操作，如股票基金中的分级基金，股票中的融资融券，以及外汇、期货这些涉及保证金业务的投资类型。通常来看，像陆先生这样的工薪族可选股票或股票基金即可。 3、折中型投资的选择 最后，个人投资还有重要的一块，即风险较为折中的投资。这类投资，风险适中，比股票的投资风险要小很多，但投资的收益却不低。比如市场上的互联网金融类的投资，如有固定收益的稳利精选基金，其投资期限3个月、6个月都有，年收益分别是7.6%和8.6%。而一年以上的，投资收益则在9.6%-14%。这类固定收益的投资品种，投资门槛不高，收益也看得见，投资期限也较为灵活，因此可以成为家庭理财的投资主力之一，可配置40%-60%左右的可投资资金。 总体来看，陆先生若是将三者进行搭配投资的话，比如以1:3:6的比例进行，那么整体的投资结构就相对就较为稳健，投资的收益也能有所保障，这对个人财富的稳健增值，应该是比较有好处的。 (责任编辑：DF159) |
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