 中国农历新春佳节期间,全球股市集体下跌，但避险投资黄金价格却一举突破1200美元/盎司，最高冲到1263美元/盎司。 客户金女士早前进行了部分海外投资，为得到更加专业的投资建议，她来到中国银行天钥桥路财富管理中心，找理财师魏经理咨询。 金女士的子女在海外留学，国内有一家实业，将来家庭可能跟随子女有移民打算，希望目前资产规避汇率风险，进行中长期多渠道的投资，年收益预期在4-5%。魏经理指出，投资最重要的是本金的安全，对投资者来说，2016年投资领域的三大风险点至关重要。 一是美国加息。美元是全球的计价货币，一旦美元开始加息和升值，其他货币将伴随着被动贬值，流动性也会被动收紧。 二是汇率贬值。汇率贬值将会制约央行的降息空间，如果不放开汇率贬值，资金就会有持续流出的压力。 三是信用违约。2016年全球投资领域的另一大风险便是信用违约，这将会制约央行宽松政策的效果。 结合徐女士的情况，魏经理建议如下资产配置： 跨境产品投资配置：根据对全球市场和国内趋势的分析，建议客户在国内外币购汇额度范围内，购买外币资产如美元，并进行稳健的投资，规避人民币、外币间可能的双向大幅波动。 黄金投资配置：在2015年底，黄金已经2次探底217元人民币/克附近，处于超跌状态，随着全球避险情绪升温，适当增加黄金投资将是不错的选择。 固定收益产品配置：建议金女士选择中国银行稳定和灵活的产品。由于金女士早年已经购买了相应的寿险，故此次没有为其进行保险方面的配置。 资本市场浮动收益产品配置：由于资本市场投资时机的不确定性，建议选择基金定投的方式做为中长期投资工具，有效分散投资风险。 附：金女士资产配置表 后期展望 2016年注定是机遇与风险并存的一年，随着市场的变化，理财师会持续跟踪徐女士目前制定的资产配置方案，适时提出合理的调整建议，最终为其实现稳定增值目标。(理财周刊) |
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