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文/巴九灵（微信公众号：吴晓波频道） 《水浒传》是中国人尽皆知的四大名著之一，里面有一对非常著名的夫妻——武大郎先生和潘金莲女士。这一对夫妻之所以出名，是因为他们与武大的胞弟武松先生，以及当地著名土豪兼暴发户西门庆先生之间那一段波（gou）澜（xue）壮（lin）阔（li）的生死虐恋。 故事的开端，是潘女士将叉窗户用的竹竿砸到了西门先生的头巾上，而西门先生“只因为在人群中多看了你一眼，再也没能忘掉你容颜”，最后闹出了三人命丧黄泉、另一人亡命天涯的悲剧。 这一家子的住房情况常常为人所好奇。前段时间，“住房街区制”被热烈讨论的时候，就有人拿出这个例子来说明街区制并不一定好，潘女士就是因为住在开放式街区，才会遇到西门先生，导致了最终的悲剧。  潘金莲开窗探头望街已成“撩汉”的经典画面 等等，难道大家不觉得奇怪吗？大郎和金莲显然算不上有钱人，他们怎么住得起一楼一底、上下两层、洗漱煤卫设施齐全的小别墅呢？何况这间房还位于县衙门前的大街上，说来也是政务中心、商圈围绕的核心地段。 中国古代，在城里买房可是一件超级大难事。比如大文豪白居易先生， 29岁中进士，32岁参加工作，起步就在帝都长安担任中央政府的处级干部，可是十年也买不起一套房，只能跑到郊区的渭南城置业了事，平时工作日在长安城里租房上班，休息日才回家。又比如海瑞先生，半辈子担任政府高官，临老从省部级岗位上退休时，只能在老家海南买上一套房。可见古代在城里买房不易，而仅靠街头卖炊饼为生的武氏夫妇能住上小别墅，着实令人好奇。 《水浒传》对这幢楼的来历并没有交代，还好，还有另一份外传典籍《金瓶梅》。《金瓶梅》中说，两人最初租房住，丈夫每日挑担儿出去卖炊饼，至晚方归，因此全职主妇、大美女潘金莲常常受到当地浮浪子弟的口头调戏。于是两人商议搬家，武大提议换个地方租住，而潘金莲不同意，说“不如添几两银子，看相应的，典上他两间住，却也气概些，免受人欺侮。”武大郎抱怨没有钱，妇人交代“钗梳凑办了去”，于是武大郎“当下凑了十数两银子，典得县门前楼上下两层四间房屋居住。第二层是楼，两个小小院落，甚是干净。”  98版以王婆视角见证西门庆和潘金莲的初遇 原来这一幢房子虽然不是租的，却也不是买的，而是“典”来的。那么，何谓典房呢？这是一种古代的房屋制度。大约的方式是：房客给房东一笔典房款，获得了这幢小楼的居住权，为期多年，可以达到十年甚至二十年，约定期满后房东将典房款一文不少还给房客。这有点像是一种长期的租房合同，不同的是租房时一次性付款，到期后将租房款返还。 典房款相当于房价的多少？《金瓶梅》并无直言，但文中还写到一对韩姓夫妇商议给自家造一幢类似的房子，所费约需三十两，而武大典房费为十数两。也就是说，武大郎拿房子价格一半左右的钱换到了十几年甚至数十年的居住权，最后还能拿回这笔款，典房成本就是典房款在典房期内的利息。 这样的方式，对武大郎和潘金莲夫妇，自然是挺好，但对房东似乎不太公平，他们怎么会接受这样的合同？可能合理的解释是，古代人口流动不如当下，租房的人少，过剩的房产其实就是浪费了，所以典房制度是一种房产资源优化配置的方式。 试想，如果房子造好了没人住，但又租不出去，一大笔钱浪就浪费了，不如让人来典住，套现一半的房款去做其他投资，多年以后利息早就高过本金，而且房子最后还是自己的。而典房住的房客一方，要比买房或造房的成本低上一半，自然也是乐意。 我们这个世界，供给从绝对意义上并不稀缺，需求也同样如此，但现实的情况是这两者的错配。武大和潘金莲一家能够住上两层小别墅，给了我们很好的参考。这是一种拥有权和使用权分离的方式，以金融的方式盘活了资源。  11版武松初入家门时镜头对一层进行展示 水浒世界里的典房制度，换到今天，或许提供了一种盘活存量的思路。去年的中央经济工作会议上，也提出“要发展住房租赁市场，鼓励自然人和各类机构投资者购买库存商品房，成为租赁市场的房源提供者，鼓励发展以住房租赁为主营业务的专业化企业。” 鼓励租赁市场的意思是让买得起的人买房，出租给买不起房的人来住，比如近年来很多地方政府购买商品房作为保障房。但在供给过剩的情况下，购房有风险，政府财力也不可能完全承担这这种类型的保障房，或许借鉴典房制度，创新保障房的租赁形式就是一种绝好的思路。 再进一步，甚至投资性购房也能进入这一种制度配合的范畴中。毕竟目前首付对于任何人都是一大笔钱，如果投资者希望以较低的成本获得房屋产权，典房人也希望以较低的成本获得十几年或者几十年的居住权，那么想象的空间就很大了。  我武大也是金融人，想当年为国去库存 |
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