文/上海新金融研究院（SFI）学术委员、上海银监局局长廖岷 金融租赁的SWOT模型分析 我们从优势、劣势、机会和威胁等四方面对银行系金融租赁公司进行分析。 银行系金融租赁公司相对于其它租赁公司，主要具有以下四方面优势：一是资金规模优势。二是客户资源广泛与营销网络发达。三是风控水平相对较高。四是租后管理网络和经验丰富。 银行系金融租赁公司的劣势主要有以下四方面：一是业务种类单一，“类信贷”业务占比大。二是专业管理经验缺乏。三是专业人才储备不足。四是产品渠道和产品成本劣势。 在外部环境方面，银行系金融租赁公司的发展当前主要面临以下机遇。一是宏观经济环境有利。二是宏观经济政策有利。三是金融改革带来成本下降。四是自贸区加快行业成长。五是行业成长空间大。 在威胁方面，一是行业竞争激烈。二是信用文化缺失。三是法律、税收、监管和财会准则不健全。四是二手设备市场不完善。 基于SWOT模型的发展策略分析 SWOT分析模型还进一步提出，通过把优势、劣势、机会和威胁两两结合分析，可进一步为企业制定SO、WO、ST和WT等四类不同的发展策略。 其中，SO策略是增长型策略，利用企业内部长处去抓住外部的机会；WO策略，扭转型策略，利用外部机会改进内部弱点；ST策略，多种经营策略，利用企业的长处避免或减轻外在威胁的打击；WT策略，防御型策略，克服内部弱点和避免外部威胁。 根据SWOT分析，银行系金融租赁公司可选择的四类发展策略如表4所示。 银行系金融租赁公司SWOT发展策略分析 （1）SO策略（增长型策略） 在当前外部宏观经济、政策环境有利的情况下，银行系金融租赁公司应紧抓机遇，充分结合自身优势，实施以下增长型策略： 一是围绕集团战略，充分发挥银行背景和业务协同优势。国外经验表明，完全独立的租赁公司竞争力较弱，只有具备雄厚资本基础的银行系租赁公司和掌握生产设备的厂商租赁公司才能做大做强。银行系金融租赁公司的战略首先是商业银行综合化经营战略的组成部分，既为其服务，又可从中获得资本支持和业务协同等发展优势。 二是根据母行特点，实施集中战略。如前所述，不同商业银行具有不同领域的业务优势，因此其租赁子公司可有针对性地选择细分市场实施集中战略。在外部发展环境有利的情况下，积极利用母行优势开拓市场，进一步扩大竞争优势。 三是紧抓机遇，借改革之力发展。宏观经济条件利好，金融改革深化，以及自贸区的种种优惠为金融租赁公司快速腾飞提供了给养，央行的信贷放缓政策也促进了银行系金融租赁公司的收益增长。银行系金融租赁公司的发展已具备“天时”、“地利”，应充分利用政策利好，积极发展政策支持业务，如飞机船舶租赁、保理业务等，与改革开放共同发展。 （2）WO策略（扭转型策略） 我国银行系金融租赁公司发展时间不长，还具有一些明显弱点，可积极借助当前外部环境利好，制定合适的扭转型策略，在发展中不断改进弱点，走上可持续发展道路。 一是加强创新，扩大业务种类和范围。随着行业高速发展，客户需求越来越多样化。银行系金融租赁公司可积极利用这一机遇，加强创新，扩大业务种类和范围，扭转业务类型单一的缺陷。 二是在发展中积累经验、降低成本。“发展才是硬道理”，发展可赢得解决问题的时间和空间，且当前外部环境对发展有利。但是，银行系金融租赁公司却不应只求规模，盲目发展，以致错失扭转劣势的良机；而是应有针对性地利用发展解决现有问题，包括积极积累租赁企业管理经验、开拓建立长效产品渠道和降低运营成本等。 三是组建复合型、专业化的专业人才队伍。融资租赁业务需要专业化的资产管理、风险管理、法律、会计和税务等知识，尤其是在航空、船舶、机械设备等领域更为突出。而当前行业高速发展，有利于吸引专业人才，同时也为培养自有人才提供了时间与资源，有利于银行系金融租赁公司扭转劣势。 （3）ST策略（多种经营策略） 当前，我国融资租赁业仍然发展不成熟，政策环境和市场环境都存在一些不利之处。银行系金融租赁公司可利用自身长处，避免或减轻外在威胁的打击。 一是重点营销大客户、大项目，充分发挥规模优势。针对竞争激烈及信用文化缺失的行业环境，银行系金融租赁公司可背靠母行，充分利用资本雄厚和客户资源优质的优势，重点营销大客户、大项目，既可进一步扩大在该领域的优势，也可减轻信用风险。 二是进一步加强风险管控水平。银行系金融租赁公司可结合母行经验优势和行业特点，进一步探索加强风控水平，以应对行业信用文化缺失等挑战。同时通过提升风控水平降低经营成本，获得行业竞争优势。 三是善用母行渠道优势，提升余值处理能力。余值处理是融资租赁的重要一环。银行系金融租赁公司可借助母行的营销渠道和客户资源，提高对租赁物余值的处理能力，弥补二手设备市场不完善的影响。 （4）WT策略（防御型策略） 银行系金融租赁公司可通过实施有效的防御型战略，最大限度地克服内部弱点和避免外部威胁。 一是强化内部管理，有效降低营运成本。在内部弱点和外部威胁的双重挑战下，银行系金融租赁公司可积极通过强化资金管理与运作能力、优化考核机制和加强业务培训等举措，优化内部管理，有效降低营运成本。 二是以差异化战略为目标，逐步形成核心竞争力。通过深入实施产品差异化战略，可提高品牌忠诚度和对客户议价能力，从而减轻行业信用文化缺失和市场竞争激烈的影响；同时也可克服业务品种单一的劣势，也有利于加快培养专业人才。
总而言之，我们使用SWOT模型，从理论上为银行系金融租赁公司提出了四类11项可行策略，但是各企业也需要因应不同情况从中选择最适合自身的重点策略。
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