我没有那么久的工作年限,也没有那么高的职位,但我在最基层做了三年,在不良贷款重灾区没出过一笔风险。我认为除了多下企业调查、仔细审核之外,还有一点非常重要的就是建立自己的情报网。
一张良好的情报网可以:
1、在贷前调查中 ,可以让你对这个客户的整体状况有更清晰的认识。比如说民间借贷、融资这一块,征信报告无法显示,客户多半也不会透露。但是在部分民间金融活跃的地方,部分企业民间借贷规模很可能不亚于其银行贷款规模。如果能对客户的民间借贷之类常规资料无法反映的东西有所了解,帮助很大。
2、在贷后管理中,一张可靠的情报网可以让你提前知道风险预警。比如哪个客户在卖房子转移资产,哪个客户在到处借钱,哪个客户最近工人工资都没发等等信息,都是对客户的风险提示,早知道我们可以早做出打算,尽可能减(bi)少(mian)损(kou)失(qian)。
一张良好的情报网应该由哪些人构成:
1、金融同业,大部分同业应该都是和你在同一条战线上的,信息共享平台可以让你在风险检测和后期风险处理上轻松很多;另外,很多小额贷款公司的人员信息十分!十分!十分!灵通!!!
2、家人朋友同学,不要小看他们的力量!每个人都有自己的圈子,一个个小圈子覆盖起来,在很多小城镇够你用了!A村的客户你A村的同学可以帮你打听,你警察局的朋友可以帮你查你失信客户现在跑去哪里了,有没有去澳门…我就碰到过客户资料审查一切正常,向朋友打听,我朋友发给我一张客户家门被泼红油漆的照片……
3、客户,客户也可以是你的情报来源。某客户在某工业区,你就去向你其他在该工业区客户打听,工业区相对范围较小,大概情况相互了解比较方便。
4、金融中介…这里的金融中介指的是,给客户个银行牵线,进行贷款,通过向客户抽头,并给银行员工部分好处费,从中牟利的人。这种贷款一般多少都会有瑕疵,不然他们也不会通过这种方式来贷款。而且很多银行对中介行为都是严查,只要发现立即开除。
但是不得不说,中介人员一般都是我俗称的“社会流”选手,多在社会上摸爬跪打多年,有丰富而庞杂的人际关系和信息获取能力,不然是没办法吃这晚饭的。
想办法和他们保持联络(一般他们都会主动找到你先的),但是对他们递交的业务要打起3000%的精神,如果可以,直接找硬性条件的不符合直接卡掉,90%都会死在这里。剩下的那些,如果真的打听清楚调查清楚了,做也无妨。但是要注意第一要低调处理,第二不要收钱!不要收钱!不要收钱!!!