长江商学院欧阳X教授：这里有您一封挂号信！

长江商学院欧阳X教授：

最近，拜读了您的大作《何不到香港买保险》。作为国际、国内知名商学院的金融学教授，您能百忙之中抽出时间给老百姓普及保险，可喜可贺。您的出发点无疑是非常好的。

但很可惜的是，文中很多观点、结论是经不住推敲的。

如果仅仅是学术探讨，那到也无妨。但欧阳教授的文章对广大老百姓买保险是有指导和引导作用的，这些经不住推敲的观点很可能会误导了消费者。

再加上长江商学院名号的放大作用，这种误导可能会造成较大影响，故写此公开信，与欧阳教授探讨。

逻辑极其不严谨

文章所列香港保单第一个优势就是可以提供美元产品。基本逻辑是：

大陆保险产品只能人民币计价

香港保单可以美元计价

所以香港保险有优势，推荐买

这是最常见的“证明了别人不好，我就好”的逻辑错误。

何况别人还没有不好，因为男人不能生孩子（这里说的是生，不是种，表咬文嚼字），这是他的基本属性。

但我们不能因为男人不能生孩子，而母猪能生孩子，就找个母猪结婚吧？您说呢，欧阳教授？

您去西餐厅是因为您喜欢吃西餐，而不是因为中餐厅不好。

您选择去西餐厅A吃饭。不是因为中餐厅不好，而是因为西餐厅A比西餐厅B,C,D,E,F...更好，更适合您的口味。

老百姓当然有配置美元资产的需求，但欧阳教授您能不能告诉我们相比其它美元计价的工具和产品，香港保单有什么优势？流动性，收益率，安全性好在哪里。比较完了，您再推荐，可好？

总不能：

因为国内保单不能提供美元配置

香港保单可以

所以推荐买！

这也太不负责任了吧？！

我们知道，您很忙。但如果您还没来得及整理好，是不是可以先不推荐为好呢？因为：

香港美元计价的理财保单有很多不合常理之处！

一个号称分红很好的理财保险：交了2年保费（保费可是可以10万，20万美金的！）如果退保，一分都退不回来，请问金融学欧阳教授，这合理吗？

一个号称分红很好的理财保险：8-10年都回不了本，请问金融学欧阳教授，这合理吗？

一个卖给个人的，缴费可以50万美金的产品，佣金可以到50%，25万美金！请问金融学欧阳教授，这合理吗？

这个佣金是客户支付的，客户支付了这么高的交易成本，请问金融学欧阳教授，客户收益如何得到保障？

一个长期保证收益只有1%左右，预期收益1200万美金里面，99%是不能保证的！

不保证，金融学欧阳教授，您应该非常清楚这个的深刻含义吧？！您再忙，给老百姓客观地提示下这个风险，可以不？

或许不该问的问题：您推荐的这个产品，您自己买了多少？可以和大家说一下吗？

视内陆保险业市场化改革成果如无物！

谈到保障险，就一句“较低的保费及较高的保额”就成了推荐香港保单的理由。

不可否认，在过去，大陆保障产品普遍性价比低，这是一个客观的事实。

但随着内陆保险业市场化的推进，内陆出现了越来越多的高性价比的产品。哪怕仅仅从性价比上看，国内有很多产品并不比香港差。

那么多中餐厅，就没有一家好的？

忽视香港保障产品赔付安全隐患（赔不了的隐患！）

欧阳教授提到香港保单“较宽的保障范围”。

但真实的情况是是大陆比香港保障范围宽的多：

1. 香港保单放弃了占据大陆癌症理赔近三分之一的甲状腺癌保障；

2. 香港很多保单是到了癌症的扩散阶段才能赔（就是大陆十年前吵过的保死不保生），而大陆重疾是在浸润阶段（比扩散更早期的阶段）就可以赔，真正用于治疗，而不是善终。