再有人问你南京公积金政策，就把这条微信甩给他！2015年南京公积金45问（最新精华版）

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南京公积金贷款有什么条件？南京公积金贷款需要哪些材料？如何办理公积金逐月代扣？南京公积金如何提取？怎么提取公积金交房租？如何办理公积金逐月还商贷？如何办理公积金转商业贴息贷款？看这篇文章就够了！河西楼市为您整理了2015年南京公积金45问（最新精华版）如下：

一、南京公积金贷款条件

1、南京公积金政策都以一个家庭为单位，家庭成员包括夫妻和未成年子女。任何人，只要连续缴存6个月以上公积金，就可以申请公积金贷款。外地转到南京的或调换单位的，如果中间没断开，则汇缴年限可以累积计算。

2、只有住宅可以贷公积金，65年住宅性质的酒店式公寓可以贷公积金。商业房、办公房及其他非居住用房都不可以申请办理住房公积金贷款。

3、新房必须封顶，公积金贷款才能下款。（这个跟买房人没啥关系，但跟开发商密切相关。这也是很多开发商拒绝公积金贷款的原因，因为很多楼盘都要1年-2年后才能封顶，公积金也要到时才能下款！）

4、四种情况不能申请公积金贷款：第一种，用过两次公积金，第三次禁贷；第二种，购买第三套房，禁贷；第三种，公积金贷款未结清，禁贷。第四种，家庭名下已有一套住房，面积大于100平米或人均超过32平米，无论是否申请过公积金贷款，都无法申请。

5、夫妻在婚前各贷过一次公积金，也视为使用过两次，婚后再买房，无法再一起办理公积金贷款，不管夫妻婚前的公积金贷款是否结清。

6、夫妻离婚后，将分属不同的家庭，如果离婚前夫妻共同使用过公积金，主贷人是老公，那么妻子再购房使用公积金视为首套，但妻子需要到以前的贷款银行办理手续，消除记录。

7、如果夫妻中有一方是军人，一方是有公积金贷款的，申请公积金贷款，有公积金的一方可以申请多少贷款额度，军人同样可以享受多少贷款额度，比如丈夫申请到30万额度，妻子是军人，那么军人也有30万的额度，夫妻可以申请到共60万的贷款额度。

8、组合贷款需参照商业贷款规定。（一）名下无房：首付三成，基准利率。（贷过两次，不允许再贷公积金，只能纯商贷。）；（二）名下有1套房，贷款还清：商业贷款首付三成，利率下限为基准利率7折。公积金贷款首付三成，利率1.1倍。（三）名下有2套房，贷款已还清，申请第三套房贷款：商业贷款银行根据情况审定首付及利率，公积金禁止贷款。

9、贷款年限：购商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年；购二手房的最长贷款期限不得超过20年；借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按申请贷款时实际年龄取整计算。

10、公积金贷款额度：最高30万（每人）、最高60万（夫妻双方）。不管你有没有贷过公积金，都是首套房首付最少2成、基准利率。二套房首付最少3成、1.1倍基准利率。

11、每个人可以贷多少公积金需按以下公式计算：

最高个人贷30万，夫妻最高60万。借款人住房公积金可贷额度＝借款人住房公积金月缴存额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12(月)×实际可贷年限。

个人还贷能力系数在不同时期也是会变化的，目前是0.45。实际可贷年限=男60女55-男或女申请贷款时的年龄。

举个例子：小编，女，25岁，每个月按最低工资标准（1630元/月）的8%缴公积金，即个人和单位每月各缴130.4元公积金。那么小编能贷多少公积金呢：130.4/8%×0.45×12×30=264060元。她和南京所有缴存公积金的人来说，是一样的，每个人至少能贷26.4万元。

二、南京公积金贷款材料

12、南京二手房公积金贷款所需材料（复印件请用A4纸型）贷款预批材料：（一）存量房交易合同或网签合同；（二）买卖双方的银行卡和复印件；（三）公积金缴存单；（四）买卖双方身份证，户口簿，婚姻证明（验原件收复印件）；（五）卖方的房屋所有权证和国有土地使用权证（验原件收复印件）；（六）其他资料（根据各贷款银行的要求提供）。

特别提醒：（一）需买方卖方夫妻双方本人到场抵押登记材料：1、买方的房屋所有权证；2、买方的国有土地使用权证；3、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（或单身证明）。（二）卖方取款材料：1、购房发票；2、身份证。（三）凡申请组合贷款的借款人，除须提供以上材料外，还须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明。

三、南京公积金逐月代扣

13、公积金贷款，应先提取公积金，再办理逐月代扣手续，顺序最好不要颠倒。

14、办理公积金代扣，必须留存13个月的缴存额在账户里。公积金代扣只能解决每月的公积金还款部分，商业贷款仍要自己准备钱每月去还。

15、住房补贴同样可以与公积金一样办理逐月代扣。

16、如果夫妻一方是市公积金，一方是省公积金，那么办理逐月代扣时，只能其中一方的公积金办理代扣，另一方扣不了。

四、南京公积金如何提取

17、购买第三套及以上住房，其本人因购房已提取过两次及以上住房公积金的，不得申请提取职工本人住房公积金（含提取偿还购房贷款本息）。必须同时满足“买第三套房及以上”和“已经提过两次”这两个条件，才不能提取公积金。注：省级公积金认贷不认房，只要公积金使用次数不超过两次，仍然可以提取公积金。

18、 购房提取次数不含住房公积金转账还贷。

19、 异地购房：在南京无房，异地购房时可提取公积金。在南京有房，在异地购房，购房所在地不是本人（配偶）工作地或户籍地的，不能提取公积金。

20、 同一套住房在一年内只能提取一次公积金。申请提取时，账户至少应当保留人民币1元。提取总额不能超过实际购房支出。

21、每年提取公积金余额归还贷款本金是可以的，但组合贷款的话必须先归还公积金本金，公积金结清后才可每年提取余额归还商业本金。

22、公积金可以一年还一次商贷,此业务的办理时间为：每年1月至12月每月的1至15日(节假日除外)。

23、公积金提取流程：贷款职工及配偶支取还贷前先到建行网点或通过电话、网站查询本人及配偶的住房公积金、住房补贴存款余额。向贷款银行申请出具《贷款证明》，贷款职工及其配偶凭《借款合同》、《贷款证明》向所在单位提出申请，单位审核后方可出具《支取申请书》及《转账支票》。贷款职工持身份证、结婚证及《支取申请书》、《转账支票》、《贷款证明》到建行的网点办理柜面转账还贷手续。

24、买房一年内，公积金可提成现金。职工购买商品房一年内（备案后才可以提），凭商品房买卖契约正本，购房首付款发票或收据，购房人身份证原件及所在单位开取现金支票和公积金提取单到公积金开户行提取公积金（现金），购房职工提供婚姻证明或户口簿也可以提取配偶方名下的公积金。

25、职工购买二手房一年内，提供房屋产权证或南房置业盖章的产权证复印件存量房买卖合同或网签合同，契税申报表与完税凭证，购房人身份证原件及所在单位开取现金支票和公积金提取单到公积金开户行提取公积金（现金），购房职工提供婚姻证明或户口簿也可以提取配偶方名下的公积金。

26、退休后可把公积金提成现金。离退休老同志须提供支取人身份证、离（退）休证、及所在单位开取现金支票和公积金提取单到公积金开户行提取公积金，男性年满60周岁，女性年满55周岁可以不需提供离（退）休证。

五、公积金逐月还商贷

27、逐月提公积金还商贷新政，只适用于一种情况：只有在公积金贷款已结清（或者根本没贷公积金）、商业贷款还没结清的情况下，才能逐月提公积金还商业贷款。如果既有公积金贷款、又有商业贷款的组合贷款，只能逐月提公积金还公积金贷款，不能逐月提公积金还商业贷款。（省公积金要等管理中心和银行系统打通后才能逐月提取，目前是逐年提取）

28、办理公积金逐月还商贷的条件：公积金账户月已满12月汇缴额；所归还的贷款是管理中心住房公积金贷款业务承办银行办理的，且贷款本息尚未结清的商业性个人住房贷款。

29、办理公积金逐月还商贷所需材料：贷款所在银行开具的《委托支取公积金归还商业性住房贷款登记单受理回执》；人民银行开具的贷款个人征信报告（明细版）；主贷款人及配偶身份证、结婚证、还贷账户（卡或存折）。

30、办理公积金逐月还商贷的银行：具体是指本市承办住房公积金业务的商业银行。目前有：建行、工行、农行、中行、交行、南京、中信、招商、兴业、浦发、平安、民生、华夏、光大、江苏、广发、紫金、邮储18家银行。

六、如何提取公积金交房租

31、提取条件：职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在本市行政区域内无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金，用于支付当年房屋租赁费用（只能是当年房租）。

32、提取额度：（一）租住公共租赁住房的，按当年实际发生的房租计算；（二）租住商品住房的，未婚职工按每月提取金额不超过900元计算，已婚职工夫妻双方合计按每月提取金额不超过1800元计算。

33、提取凭证：（一）职工租住公共租赁住房的，提供房屋租赁合同和公共租赁住房管理单位出具的租金缴纳证明；（二）职工租住商品住房的，提供本人及配偶名下无房产的证明（已联网可不提供）、婚姻状况证明、身份证以及租住房屋所有权证复印件。

34、办理时间：1、租房提取住房公积金每年6月份、12月份集中办理。2、6月份，可提取住房公积金用于支付上半年房屋租赁费用；12月份，可提取住房公积金用于支付下半年或全年房屋租赁费用。

七、公积金转商业贴息贷款

35、南京公积金转商业贴息贷款新政，指住房公积金贷款业务承办银行按照公积金中心审批的个人住房公积金贷款额度，以其自有资金向借款人发放商业性个人住房贷款，借款人仍按公积金贷款规则向公积金中心归还贷款本息，由公积金中心按商业性个人住房贷款规则向贷款银行还本付息，并对其中商业贷款利率高于公积金贷款利率产生的利息差额进行补贴。

36、南京公积金转商业贴息贷款条件包括：贷款人名下无未结清贷款；该业务只在当公积金个贷率，即个人住房贷款余额与缴存余额之比高于90%时启动。（目前仅建设银行可办理此业务）

37、南京公积金转商业贴息贷款流程如下：a、通过公积金贷款审批；b、签署“公转商”协议，报银行审批，由银行报公积金管理中心批复，批复后等同于商业贷款正常下款；c、公积金和商业混合贷款的，正常签贷款合同，另签一份商业借据，一起报审，待正常流程走完后，和商业贷款一起下款；d、下款后，公积金部分仍按正常方式还款（利差由公积金管理中心贴息），代扣等手续按前期要求正常办理；

38、对于成功办理“公转商”的，下款后，个人征信报告上会显示一笔商业贷款记录（如果是组合贷款将会显示两笔商业贷款，银行后期可出示这两笔记录为同一笔贷款的证明）。

39、“公转商”贴息方案：贴息金额为按商业性个人住房贷款规则计算的利息和按公积金贷款规则计算的利息差额；遇中国人民银行调整利率的，于次年1月1日起按相应贷款利率档次执行新的利率；国家规定或贷款银行公布利率优惠条件的，公转商贴息贷款利率执行优惠利率；借款人符合贷款银行其他利率优惠条件的，应同时享受其他利率优惠。

八、公积金其它注意事项

40、铁路公积金只能在建行建宁路支行办理；监狱公积金只能在农行办理。

41、外地人在南京办理公积金一般要提供暂住证复印件。

42、纯公积金贷款无需提供收入证明。组合贷款则需提供收入证明，且收入证明上的月收入金额要是公积金与贷款商业贷款加起来的全部还款额的2倍。

43、公积金贷款是无法评估贷款的，公积金管理中心必须根据契税申报表与完税凭证上的房屋总价来计算买房人的贷款成数。

44、办理南京市公积金贷款，买房人无需提供公积金缴存单，省公的则需要提供公积金缴存单。公积金缴存单只能到建行指定支行打印。

45、如果夫妻一个是省公积金，一个市公积金，比如市公积金的做主贷人，那么省公的必须到江苏省公积金管理中心开取未贷证明，反之亦然。

关于住房公积金，这些你也得知道：

最新政策

（以下为11月20日国务院法制办发布的《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，南京尚未执行）