|
工行浙江开化支行强化信贷业务精细化管理 今年以来，工行浙江省开化支行全力落实信贷精细化管理，狠抓信贷制度执行，提升风险防控能力，加深对企业的了解与监督，通过“三加强、三严格”，推进信贷业务精细化管理，信贷业务得到健康、快速发展，优良客户占比、信贷资产质量及综合收益率不断提高。 加强优化信贷结构，严格信贷制度落实。该行以防范信贷风险为目标，以规范贷后管理行为为重点，以完善信贷档案管理为基础，以加强检查、督促整改为手段，严格信贷制度落实。按照客户风险审议和贷后管理审议的主要内容确定风险分析客户，各客户经理从客户基本情况、经营情况、项目情况、行业政策、用信情况、贷后管理方面进行了详细的分析、总结。严格执行银监会“三个办法一个指引”监督客户资金实贷实付，落实监控贷款资金用途合规责任，优化信贷结构、提高信贷资产质量、加快有效发展，实现了从贷款调查到审查、支付、贷后检查和清收“一条龙”的流水线作业，信贷管理体制进一步完善。将风险防控关口前移，突出信贷投放重点，把好存量贷款优化关，有效落实贷前调查，抓实贷后管理工作，以制度保障严防经营风险，突出信贷投放重点，压缩低效信贷份额，切实防范信贷风险，优化信贷结构。向企业大力推荐网上银行、代发工资、理财等业务，在加强风险控制的同时，加深了与企业的合作，信贷结构不断优化，质量和效益稳步提升，促进了银企双赢。 加强源头风险控制，严格监督贷款用途。该行按照信贷业务“制度化、精细化、程序化、规范化”的要求，从严管理，明确了“贷前尽职调查、贷中独立审查、贷时支付核查和贷后风险排查”的“四查”新理念。在贷前调查环节严把准入关；在贷款受理环节严把真实关；在贷款发放环节严把核准关。坚持“以客户为中心”的服务宗旨，树立与企业同舟共济、共度难关的服务理念，客户经理深入企业，了解了企业生产经营状况、产品市场、财务数据、银企合作等情况，确认已获取信息的真实性，征求了企业改进金融服务的意见，加强源头风险控制。强化审查、审批环节的风险控制，在贷后管理上，坚持按频次、内容要求进行贷后跟踪检查和定期检查，加强信贷业务审批后发放前及发放后环节的风险管理，积极倡导的贷前调查、贷时审查、贷后检查的传统“三查”，使风险管理理念贯穿于信贷业务全流程。将规范操作、防范风险主线始终贯穿于客户准入、贷前调查、贷后管理等环节，增强了信贷业务运作透明度。 加强部门协调配合，严格激励约束机制。该行健全考核机制，严格落实考核办法，加强过程控制，强化精细化管理，化解风险，提高了全行的资产质量。根据各岗位职责特点，不断完善和补充了信贷岗位操作职责，要求信贷人员严守操作规范，强化岗位执行，注重内控管理，防范金融风险，提高信贷从业人员的责任意识、履职意识和风险防控发能力，做一个合格的工行员工。抓好责任落实，对不按照规定办理业务的人员给予一定经济处罚。采取了整章建制、组织学习、自查整改等措施，严格信贷操作流程，引导信贷前后台部门协调配合，提高了信贷业务办结效率，筑牢风险管理的防线，努力把信贷风险降到最低限度。强化信贷前后台各部门的协调、配合，规范信贷业务运作和管理，提高信贷业务运作效率。不定期跟踪贷款的进一步流向，加强和规范信贷检查，组织贷审会成员和管户客户经理，对近期的贷后管理例会前对多家企业进行了实地调查，将贷后管理工作落实情况作为信贷检查的重要内容，有效提升了贷后管理水平。（郭艳华） 工行浙江开化支行抓优势 补短缺力促国际业务发展 今年以来，工行浙江省开化支行坚持把发展国际业务作为拓展生存空间、增加中间业务收入的新举措，不断加大营销力度，抢抓信息源头，挖掘潜在客户，积极推广外汇业务产品，开拓国际业务发展新领域，推动了国际业务的持续发展。 按户定策，强化部门团队协作。为实现国际业务营销大跨越，建立了各部门、各营业网点团队协作机制。针对企业情况，按户定策，通过引入优质新客户、提高老客户承办率的办法，稳步提高国际业务在当地的占比。以客户为中心，上下联动，协调配合，敞开窗口，积极营销重点客户，开发国际业务。定期对客户的国际业务量、结算方式和国际业务发展前景进行定性和定量分析，主动登门走访客户，开展一对一、面对面营销。将重点目标客户分解到人，实行“一对一”的营销服务策略，推进本外币一体化战略，不断加大国际业务开拓力度，国际业务呈现冲高式快速发展势头。坚持以增加中间业务收入为导向，以满足客户的业务需求为目的，有针对性地营销重点产品。针对国际业务短板多次召开行务会，分析、查找国际业务开展缓慢的原因，积极做好招商引资信息收集和项目营销工作，努力挖掘潜力客户，寻找国际业务新的增长点。定期走访存量客户，关注客户进出口量和支行承办率的变化，一有异动马上提出解决方案维系客户关系。各部门共同发力，协同作战，实现了国际业务营销强力突破的良好业绩。 优化服务，稳步提升同业占比。把优质服务作为竞争优质客户的重要手段，不断提高服务质量和服务效率，优化业务流程，加快业务处理速度，对于办理国际业务的开通绿色服务通道，专人专柜办理，满足客户需求。针对企业情况，按户定策，通过引入优质新客户、提高老客户承办率的办法，稳步提高国际业务在当地的占比。与出国劳务中介组织联系，为出国务工人员讲解外汇知识，提供工行汇路，让其感受到工行的细微服务，从源头上争取客户。根据企业经营特点和需求的不同，推广工行的产品，提供商票融资、订单融资、远期结售汇等产品，为企业提高资金利用率，规避汇率风险。通过对出口创汇企业摸底，建立台帐，客户经理开展跟踪服务，提供上门收单、业务信息咨询等全方位服务，帮助企业畅通外汇渠道，使企业乐于到工行安家落户。定期走访存量客户，关注客户进出口量和支行承办率的变化，一有异动马上提出解决方案维系客户关系。注重“流程跟踪”和“政策解读”提升业务风控水平。在业务重点推进的同时，着重加强客户资产形态转换过程中货物流、单据流、现金流的跟踪监控，切实防范信用风险和操作风险。 量身定制，打造特色营销策略。为提升国际业务的市场占比，采取了“抓大户，攻新户，固小户”的经营策略，多渠道拓展国际业务。组织人员对存量客户逐一进行调查摸底，把涉及有国际业务的公司企业及其上下游关联方重新进行分类，实施国际业务名单制管理，把纳入名单制管理的客户，根据其行业地位、经营规模、财务状况和国际业务融资需求，逐客户制定对应的针对性营销方案，力求营销效果。推介重点产品，积极拓展营销，大力发展国际贸易融资业务，把国际贸易融资作为营销客户的重要抓手，有效拉动国际业务全面协调发展。创新营销方式，对目标客户制定“一户一策”营销方案，突出营销重点，锁定重点客户，对重点客户实行本外币联动、“捆绑式”营销，抢占市场份额。通过主动与创汇企业联系，对其业务人员进行外汇及国际结算培训。对外汇业务量大的客户，实行专人负责，上门服务，对效益好的创汇企业主动介入内部授信，方便客户办理贷款、押汇、开立信用证等业务，量身定制的产品给企业带来了实惠，企业也把大部分外汇业务放在工行办理，实现了银企共赢。建立健全制约、约束机制，强化内部管理，防范风险，为国际业务跨跃式发展打下了坚实基础。（郭艳华） 工行浙江开化支行严控业务风险强化从严治行 今年以来，工行浙江省开化支行为有效杜绝各类案件事故及风险事件的发生，在内部管理工作中，严控业务风险，强化从严治行，规范了业务操作流程，加大了案件治理力度，提高风险防范水平，促进了业务健康发展。 规范操作流程，切实防范风险。为进一步规范业务操作规程，切实防范风险，确保各项业务健康有序的发展，对部分工作流程进行梳理，规范业务操作流程，建立健全了各项规章制度，构筑起内部控制的安全屏障。立足本职，从每个岗位、每个环节、每笔业务、每个流程上入手，在不相容岗位的检查梳理过程中，着重对各网点岗位人员权限的设置，操作合规性，做了全面仔细的检查。注重搜集稽核、检查及通报中的违规案例，进行针对性地提示指导，做到举一反 三，杜绝违规问题在支行的发生，防患于未然。建立健全了一套适应自身行业务发展的、有效的风险控制制度体系，如激励机制和风险控制奖惩制度，并定期考评。落实岗位轮换和强制休假制度，并实行对关键部位和人员的突击性审计。加强员工行为检查工作，注重员工生活状态及思想行为的观察了解。加强反交易控制，引导员工正确认识“风险事件”和“差错”之间的区别。把各项制度绘制成清晰的工作流程图，让操作人员、检查人员一目了然，知道办事程序，通过流程图较易发现内控中的不足和风险点，从客观上减少操作风险源，减少出现技术性风险的错误或事故。 加强制度建设，完善激励机制。制定了合理的考核措施，层层签订内控责任书，严格奖罚兑现，让员工劳有所得，增强企业凝聚力，保持员工稳定。加强制度体系建设，健全和完善了岗位职责，狠抓重点业务、重点环节的风险分析和防范。关心、关爱员工，加强员工的学习和培训，由主管和合规意识强、综合素质高的员工利用晨会、会议等方式帮助提升合规操作意识，提高员工素质，使之形成对违规行为“不想做”、“不敢做”、“不能做”的良好氛围。加强对员工的职业操守、行为守则、经营管理禁令等制度的学习，深刻认识违规行为的危害性和杜绝违规行为的必要性，提高抵制违规行为的自觉性。建立内控评价、评价结果与绩效挂钩，强化内控工作在评先、评优使用中的“一票否决权。组织员工学习了《加强营业网点内控管理若干规定》、《违规积分管理规定》和《业务操作指南》相关内容，规范员工业务操作，强化流程管理，有效防范业务操作风险。合理改革员工考核办法，把风险控制作为考核的重要标准之一。加强对高风险柜员和新员工、新调整岗位人员的现场监督、管理，针对易出错业务和环节进行重点督导、重点培训，采取“盯”住的形式，“盯紧”、“盯牢”，及时消灭风险隐患。 健全监督体制，注重整改效果。建立防控规划，细化每个风险点可能存在的重要风险环节，逐一明确防控措施，将风险点的防控治理责任层层分解落实到具体部门、岗位和人员，进一步优化业务操作流程。加强自查，严肃追究，认真整改，关注日常工作中的风险点，加强员工思想行 为排查，抓重点，以点带面，真正起到防控操作风险的目的，从而保证支行各项业务的健康持续快速发展。组织营业网点员工针对存在的问题展开讨论，通过具体案例揭示不规范操作产生的危害，认真落实业务学习制度，通过学习提高认识，进一步规范业务操作流程。通过充分优化整合、合理配置现有资源，结合流程控制、岗位制约等有效手段，实现岗位的有效分离制衡。为努力提高管理人员的专业素质和水平，选拔业务精、能力强的员工充实管理队伍。加强监控录像设备的管理与维护，充分发挥监控设备的作用，为监管提供信息资料。充分利用晨会、学习日，认真剖析其产生的原因及应吸取的教训，以案例为戒，深刻反思，认真查找思想中存在的差距与不足，举一反三，汲取教训。从实际出发，制定和完善了管理检查办法，提高监督检查工作的质量和效率，对风险隐患监督整改过程，并注重整改后的效果。（郭艳华）  更多相关精彩图片请进入『国家摄影』浏览 |
|
|
