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今年5月2日，包括支付宝、微信等27家企业第一批支付牌照将到期。由于第三方支付企业长期游离于金融监管体系之外，行业发展水平参差不齐，存在大量沉淀资金带来的金融风险，以及欺诈、洗钱、套现、“钓鱼”诈骗、信息泄露等带来的技术与安全风险，央行在“续牌”时会更加审慎。 支付牌照续期难度加大 随着央行审查和监管的日趋严格，对于获得《支付许可证》的支付机构来说，申请续展也将面临更高的要求和难度。 半年前，人民银行下发关于《支付业务许可证》续展工作的通知，也再次表明了兼并重组、分类监管的立场。续展通知划定了支付机构的十一条红线，触犯任一一项，人民银行将指导其客观审慎开展续展申请，敦促引导其开展兼并重组、调整支付业务类型或覆盖范围，稳妥安排市场退出等工作。 截至申请日，累计亏损超过实缴货币资本的50%的；已获许可部分或全部支付业务未实质开展过，或连续停止2年以上的；发生占用、挪用、借用客户备付金行为的；存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的；超过核准范围从事支付业务的；通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求，或恶意拒绝、阻碍检查监督的；以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的；因利用支付业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理支付业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的；在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷，或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的；违反反洗钱法律规定，情节特别严重的；存在其他重大突发风险事件，或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。 此外，央行均要求支付牌照到期后续期，必须进行非金融机构支付服务业务系统检测认证。 已有支付机构被吊销牌照 2015年8月24日，央行依法注销了浙江易士企业管理服务有限公司《支付业务许可证》。易士公司存在以下严重违规问题：一是通过直接挪用、向客户赊销预付卡、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成资金链断裂，预付卡无法使用，持卡人权益严重受损。二是伪造、变造支付业务、财务报表和资料，欺骗、掩饰资金流向。三是超范围违规发行网络支付产品。 2015年10月8日，央行依法注销了广东益民旅游休闲服务有限公司的《支付业务许可证》，据悉，该公司曾以高息为诱向社会群众吸纳资金共9亿多元。 2016年1月5日，央行依法注销上海畅购企业服务有限公司《支付业务许可证》，并将公司及相关责任人涉嫌犯罪线索移交司法部门立案侦查,追究刑事责任。人民银行在执法检查中发现上海畅购企业服务有限公司存在大量挪用客户备付金、伪造财务账册和业务报表等严重违规行为。 支付宝、微信还能用吗？ 据了解，有关监管部门在清明节上班后第一天就开始对首批27家支付牌照集中审核，预计在本月底之前出续展结果。 “续展参考的指标很多，从支付的角度主要看内部制度，该建立的支付制度是否建立，近几年的业务发展情况，是否受到处罚等。第一批机构都是大机构，相对质量规范，管理还算可以，业务发展也较不错，个人认为，续牌应该都没有问题”某知情人士透露。 支付宝（中国）网络技术有限公司和财付通支付科技有限公司都属于第一批持牌支付机构，按照上述说法，续牌问题应该不大。 第二批牌照也将到期 根据根据非金融管理办法支付牌照有效期为5年，第二批获得《支付许可证》的上海银联、联动优势等13家企业也将于2016年8月31日到期。 怎么查是否持有牌照？ 取得支付牌照的第三方支付公司受央行的监管，意味着支付服务更规范，资金更加安全有保障。现在互联网金融日益普及，越来越多消费者在生活中会用到第三方支付，包括投资者在投资平台时，投资资金也往往由第三方支付平台托管，要怎么知道使用的第三方支付是否正规，是否持有牌照呢？这里融360小编教你查询办法： 第一步：登录中国人民银行官网 第二步：下拉页面在右侧找到【政务公开】栏目，点击【政务公开目录】 第三步：在政务公开目录找到【行政审批公示】 四、行政审批公示列表中就有【已获许可机构（支付机构）】 五、点击进入后搜索要查询机构即可 想获取更多理财技能，请微信搜索关注“融360财秘”（rong360licai），关注后回复“2016”可获取《2016吸金大法》。 |
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