顾问化平台针对理财风格徘徊在主动和被动之间的用户,一方面以基于数据和效率优势的模型低成本满足用户基本的财务和投资管理需求,另一方面以专业人工顾问来帮助用户解决更具个性化和高端化的理财问题,包括期权计划、慈善计划等。 不同于国内大多数平台仍停留在自助化的阶段,国外的一站式互联网理财平台已经可以为用户提供较为成熟的智能化、顾问化和社交化服务。 其中,顾问化平台针对理财风格徘徊在主动和被动之间的用户,一方面以基于数据和效率优势的模型低成本满足用户基本的财务和投资管理需求,另一方面以专业人工顾问来帮助用户解决更具个性化和高端化的理财问题,包括期权计划、慈善计划等。二者相结合可以实现不同层次用户需求的覆盖。这类平台的典型代表是Personal Capital。. Personal Capital Personal Capital成立于2009年,一方面通过连接和分析用户的已有资金账户向用户自动提供投资建议,另一方面通过专业的顾问团队为用户提供定制化的投资咨询服务。Personal Capital针对用户资产规模采用阶梯式费率标准 。 据Personal Capital官网数据,截至2015年底平台注册用户已将近100万人次,管理资产规模将近20亿美元。该公司于2014年10月完成了5000万美元的D轮融资。 Personal Capital针对一般用户所提供的服务主要有两大类: 1、智能工具类 在用户将其已有各类账户(如活期账户、储蓄账户、投资账户、退休账户、贷款账户、信用卡等)与平台绑定后,可通过以下五类工具进行账户分析:
2、私人顾问类 Personal Capital认为智能化工具并不能完全满足个人复杂的财富管理需求,因此建立了一支专业的顾问团队。满足标准的Personal Capital用户 会被分配到两个专业顾问,提供包括定制化的投资建议、如何避免隐藏费用、有效节税方案等基本服务,以及保险产品选择、贷款产品选择、股票期权执行等附加服务。用户可以通过电话、视频、邮件等方式向顾问获取需要的信息。 图3-5 Personal Capital人工顾问预约界面 Personal Capital还为投资资产在100万美元以上高净值用户提供额外服务,如24小时的随时顾问、定期接触决策委员会专家以及私募股权投资决策咨询等。 本文摘选自零壹研究院《一站式互联网理财研究报告》 |
|
来自: haohaohao78 > 《待分类》