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本报记者辛莉 大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。我国首批大额存单于2015年6月15日发行。 多种期限可选 大额存单采用标准期限的产品形式。个人认购大额存单起点金额为30万元，递增金额1万元，机构认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。记者在采访中发现，多家银行并未推出全部品种，而是选择了部分期限的产品。 中行郑州金水支行个人金融部主任彭静介绍，目前中行的个人大额存单利率为基准利率上浮40%，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年共8个期限的产品，品种丰富，客户可选择性强。 光大银行郑州分行产品经理李建华告诉记者，光大银行目前推出的个人大额存单共有5个期限，同样利率上浮40%。这5个品种期限分别为1个月、9个月、1年、1年半、2年5个期限，年利率分别为 1.53%、2.09%、2.10%、2.93%、2.95%，产品通过柜台、网银、手机银行、移动终端4个渠道同步发行。光大银行郑州分行提供的产品避开了国债3年、5年的期限，使个人大额存单与国债不发生冲突。 销售渐入佳境 虽然有30万元的门槛，但是利率为基准利率的1.4倍，相较定期存款最高基础利率上浮30%，大额存单的优势还比较明显。 在利率下行的情况下，个人大额存单销售渐入佳境。彭静介绍，该行个人大额存单的销售情况很好。客户多集中在中老年人及收入相对稳定、对理财产品有稳健需求的人群。 据介绍，光大银行郑州分行截至今年4月20日，本年大额存单产品销售8752万元，带动新资金4588.32万元，新资金占比32.12%。 “我们销售的单笔最大金额为2000万元，是郑州一建材市场的商户购买的。”李建华说，作为一款低风险存款产品，大额存单为客户资产配置提供了新选择，尤其受一些中小企业主的青睐。 可转让功能增加流通性 大额存单纳入存款保险，同时可以办理个人质押贷款和开立存款证明，多家银行均支持提前兑取。此外，中行还率先于今年3月1日开通了个人大额存单可转让功能，成为目前唯一开通此业务的银行。 对投资者来说，提前支取大额存单有较大幅度的利息损失。而投资者转让大额存单时，由于前后两名投资者合计持有时间与存单期限一致，利率不受影响。因此大额存单转让，既可实现提前兑现，又可以减少利息损失。 需要注意的是，中行推出的可转让功能，要求只在个人客户间转让，且只能全额转让，每张存单在有效存续期内允许转让一次，转让双方自行协商并确认价格。 |
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