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广州佛山顺德房贷平台----稳贷网见闻录 综述 2015年6月16号，高铁，城际快客，抵顺德。一如深圳的炎热。平台方由贷后小黄，推广小莫（事后得知，小莫为稳贷网股东莫荣政侄子，为其代持股份）、客服主管小王三人来接（感谢！），一同晚饭后，抵酒店。第二天，查看平台标的资料，查看借款人实际住处及股东资产，跟单抵押和公证流程。第三天，回。 认识大斌（钟斌-稳贷网股东之一）约为半年前的一次讲课，那时，因为查验稳贷网的标的资料，刚好在同一地区，有一个平台，叫铭胜投资（已雷，关站），也是做顺德地区的房抵业务。看到同一地区，两本他项，盖有不同的章。所以，拿了他们的他项权证，和稳贷网的他项权证，叫大斌看。那时的大斌，就在课堂上，公开声称，那家的他项，是假的！（那个说话的声音，还有点响），哈哈。所以，印象深刻！稳贷网，是我所见过的，房抵类平台资料展示最为详尽的平台之一，无论是基本资料，还是业务资料，都能够充分透明的在网上展示，并且对任何人都开放，无需注册。体现了一个平台的胸襟和大气。这次有机会，看稳贷网，更多的是一次学习的机会。走访顺德，更为当地政策的开放，政务的公开所折服。敢为人先。 基本面 一、公司全称：“广东稳贷电子商务有限公司”。地址：广东省佛山市顺德区容桂朝桂南路1号高骏科技创新中心3座18楼。是一个专注于房产抵押，和小额信用业务的、专注于佛山、中山、肇庆三地的本土类P2P平台。查验公司工商信息及备案，正常。公司有五个股东，现场见到三位：钟斌、钟涛、莫永廷，另外两个黄云雨和王伟，没有见到。公司向莫荣政租赁整幢18楼，1200平方，成本价一月3万。团队成员近50人，分别是客服部门6人，IT技术部门5人，品牌推广部门5人，信贷部门共17人，法务2人，财务3人，风控与贷后管理6人，另有前台，资料专员，保洁几人，团队成员整体年青，搭配合理。莫永廷代持莫荣政在公司股份，在网站，有该协议展示。钟斌、钟涛均在顺德安家落户。平台自述，莫荣政个人资产超5000万。目前平台上线时间一年，待收4000万左右。   二、公司从6月24号起，为符合监管方向，去除平台的担保化，解除与“广东金宏升担保有限公司”的担保合作。平台将在未来两个月左右，建立符合未来监管方向的风险保证金制度。新的风险保证金制度将按照实时，透明，简易，无门槛，按照利润每月提取存入，无需平台方配合投资人可自主查询的原则来建立。 三、公司隐性大股东莫荣政。查询由公司提供的，“佛山市顺德区档案馆“出具的”商品房单元合同备案结果证明“文件及房产证复印件，资产如下：          资产情况未详细统计，仅就平台提供资料查验相符。实地走访东郡花园，正常，走访创富大厦，营业。 平台未提供姚凤珍个人征信，提供莫荣政个人征信，查阅得知，莫荣政个人贷款授信1728万，目前余额1680万。贷记卡授信150万，对外担保300万。贷款组成，以按揭贷款居多。仅就莫荣政个人名下与共有资产而言，资产负债比，正常。由征信得知，莫荣政及姚凤珍确为夫妻关系。 由沟通得知，钟斌、钟涛两兄弟为江西人，莫荣政为广西人，在8、9年前，均为在顺德从事房产小贷工作，由此而组成合作关系。原稳贷网合作伙伴，“广东金宏升担保有限公司“即由莫荣政及钟涛合为股东。目前两兄弟及莫总均在顺德置业并落户。公司股权结构清楚，代持协议明确。日常运营由钟斌负责，钟涛负责权证他项及具体业务操作。 业务 稳贷网以专注于本地房产抵押业务的平台，而起步，目前，进一步拓展个人小额信用业务。以债权转让模式，操作平台业务。抵押，全部都有他项，并做有全权委卖公证。房产抵押借款金额均件53万元。他项权利人为平台股东之一钟涛，他项权利与平台有关联。小额信用的的债权人，为钟斌，同为公司股东。小额信用借款金额在2到8万之间。平台目前线上待收3600万，线下自有债权2000多万。目前一标月利息在年化20%左右，回报合理。在平台当天，亲历他项取证过程、公证过程及现场打款。查验平台不同时间存量业务三笔，均有他项原件。查验线上一个标的具体房产，真实。由此认为，平台业务真实，债权与平台有关联。 资料及透明度 网站不用注册就可查看标的资料，大气。资料用相关资料、合同凭证、现场照片分别展示。每一笔借款，均有放款回执。平台资料统一保管，分线上和线下两部分，均可随时、任意现场查看。稳贷当初就是以房贷业务的专业性，和资料的完备性，而在各中、小平台中显现。对比房产证标注及他项号码，所抽查资料，均相符。 风控 房产抵押借款，均以他项为核心，配以完善的贷前，贷中和贷后管理手段。平台对每一个借款人及抵押物的风控手段有详细描述，并能对所展示的手段，一一落实。 个人信用贷款，以征信良好，借款人个人人脉充实，并有净资产为核心，充分落实每一个细节，最大限度的保证借款资金的安全。 在出现风险及逾期时，平台承诺，以自有资金垫付投资者资金。 盈利情况 公司目前线上3600万，以一个点的利差，36万一个月。目前员工团队47人，月均工资支出20——23万，办公租金3万一个月，推广及其它支出5万一月，已经实现收支平衡。公司与6月24号-27号之间，招开第二次投资者见面会，并大良分公司开业。进一步增加公司透明度和优质借款人来源。预计盈利能力将进一步提升。 公司大股东莫荣政先生另外自有资金放贷余额2300万左右，月收益70万左右，线下放贷盈利较为稳定。 根据股东表述，莫荣政先生从事民间借贷10余年，合计至今的累计正在诉讼处理的坏账接近2000万（开平台之前放贷的坏账），百度搜索关键词：原告：莫荣政，原告：姚凤珍（莫荣政太太），原告：钟涛（稳贷网股东），搜索到有多笔诉讼与判决或执行公告，以上3人均为原告（出借人),合计诉讼金额1500余万元，这些诉讼请求均为原告胜诉，出借资金及利息将在未来6个月至2年内逐步收回。 分析 综上所述，稳贷网平台符合我们所要求的五点：公司正常、业务真实、资料透明、风控扎实、已经盈利。稳贷网以钟氏两兄弟多年的民贷经验为基础，以莫总的实力为背景，扎实房贷业务，进一步拓展有利润和成长空间的小额信用。以目前的人员配备和操作流程，可支撑起5000万左右的房贷，3000万左右的小额信用待收。 平台改良建议 一、进一步完善莫荣政股份代持协议的文件，最好留有面签照片及律师公证。 二、展示莫荣政先生的结婚证 三、在留存风险备付金与利润提取备付金的空档期，要有一个过渡保证金。 四、展示平台的办公现场视频监控 投资者关注平台要点 一、小额信用的业务量，与人员配备比例 二、监督平台做好股份代持协议的完善 三、关注莫荣政先生法律意义上的婚姻生活 四、关注平台是否有其他业务的拓展。 其他 该次见证，由平台提供本人双程路费、旅途费用及食宿，无任何其他费用。所展示照片，均为本人实拍。 2015/6/24 网贷手术刀 周橡 |
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