今天是520,小巴先祝大家节日快乐!祝夫妻恩爱,祝情侣甜蜜,祝表白成功,祝单身狗……长命百岁。 这个节日虽无定名,但大家都知道,是个表达爱意的节日。你若问我如何示爱?那还不简单,包包和抱抱啊。 诶,你说你买不起包包? 但你也不必太伤感,小巴猜测,你不是真买不起,而是对于情人节、七夕、圣诞节和对方生日之外,再多准备一份礼物,感觉有些财政压力。归根结底,是落后的理财能力和日益增长的物质文化需求之间的矛盾。 如今的80后,好像都面临着类似的窘境: 到最后,他们的钱大都只能买买银行理财、存存各类宝宝,利息比不上印钞速度。一方面担心风险,一方面又不甘心低收益,为不够用而苦恼,但也没办法。 80后上班族在家庭财产的第一次分配,即收入支出上,收入和支出稳定,每月有结余,有积蓄但也不会太多,未来也还有很多支出可以预见,在财产的增值上有强烈需要。 在家庭财产的第二次分配,即投资理财上,做高收益投资但会亏本,做低收益理财但不抗通胀,不能同时满足比较低的风险和相对高的收益需求。 一般而言,投资理财的风险和收益是匹配的,高收益背后往往是高风险,只是这些高风险通常被隐藏起来不让我们发觉。 其实投资理财,有风险并不可怕,可怕的是没能发挥好自己的优势,从而失去了克服风险的机会。上班族们在理财上,往往有一项很重要的优势被忽略了。这种优势是稳定收入,发挥这种优势的投资理财方式叫基金定投。 小巴以前也写过了好几篇基金定投的文章,对于它的原理和特点也都详细表述过了。 注:可通过文末方式进入“基金合辑”,翻看基金板块内容 基金定投大概的特点是: ① 长期、稳定、持续的小笔资金投入,不需要单笔大额资金,适合收入、支出稳定,但积蓄不多的上班族; ② 一般情况,尽量减少其中人为干预,比如选择的基金最好是被动型的指数基金。 ③ 买入时机一点也不重要,随时开始都可以,但需要确保至少走过一个上升的周期。 定投的收益来源是3-5年的周期,如果我们仔细算算账,你会发现对同一个基金,如果定投时间超过了3年,那么不论开始定投的时间是处于高位、还是处于低位,到最后收益率其实相差不多。这也就意味着,如果打算定投,可以马上开始。 比如小巴在去年做过这样一个图,以中证500指数作为定投对象,分别计算不同时间开始定投,到2015年10月为止的收益率。 不同时间开始定投到2015年10月的收益率
注:中证500指数在2005年推出,但在2010才有以它为标的的指数基金,故2005年-2010年数据为根据指数模拟计算的数据。 当时上证指数处于3200-3400点之间,已经从5000点高位跌落,幅度接近40%,收益率表现看上去已经非常不错。但如果能够选择稍微好一些的时机赎回,那么收益率会更好。因此,它还有第4个特点: ④ 卖出时机对于收益率非常重要,如果运气比较好,是在去年8月股市处于高位时赎回的,那么年化收益就会大幅提升。 不同时间开始定投到2015年18月的收益率
那新的问题又来了。 如果我们去认真地了解经济史,就会发现,最近的一两百年,最赚钱的事情其实一直都是做企业,因为它们是提升社会生产力和价值的源泉。那些富豪榜单上的人,要么是企业家,要么是投资了企业。 但所有的投资,风险与收益是完全匹配的。做企业可能做不出好产品,可能被竞争对手打败;买股票、做股东则会有涨跌的风险。 想要提高投资的收益,我们必须至少拥有一种独特的能力。比如做企业,需要非凡的创新能力和企业家精神;投资股权,需要像巴菲特、芒格一样的深邃眼力和智慧。 这两种能力,好像我们目前都没有。我们可以依靠的最大优势,其实是时间,以及时间带来的源源不断的现金流收入。 在你有很稳定的现金流的时候,就拥有了一种打持久战的能力。你可能判断不准什么时候股市是“便宜”的,那就不要去判断它,你用源源不断的、稳定的收入去覆盖所有时间,最后你总归就处在了一个比较低的成本位。 定投就是这么一种东西,它没有办法像做企业那样,几年时间收获几百倍、几千倍的财富。但当你有能力打起“持久战”,你失败的概率就很低了,从市场上分到一杯羹的概率也就大了。 所以,千万不要小看稳定的工作收入,对于我们这些上班族而言,它在投资理财领域其实给予了我们一种了不起的能力。 |
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