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刚好半年过去了，大家还记得年初时自己定的理财计划吗？ 多多这两天简单的做了一次复盘，利用XIRR计算了一下这半年来的收益状况，不好不坏，年复合收益率为17%，跑过了通胀，还稍稍的赚了一点钱。 年初，我给自己制定的小目标是15%，是挺低的，炒股的朋友抓上两个涨停板都能把我远远的抛离。 不过15%或者17%其实也不低，首先这小目标也远远的抛离了通胀率； 其次，多多是一枚正经的上班族，上班族，上班族（重要的事情说三遍），当其时考虑到今年的黑天鹅比较多，也考虑到多多要努力工作争取升职加薪登上人生巅峰，没有时间短线操作，所以把小目标制定的低一些，幸好我还是超额完成了任务。 事实上国外很多顶尖投资大师的年化复合收益率也才15-20%之间，他们拼的更多是耐心。多多是向大师们看齐的:-D 01 简单说一下我的投资情况，主要是以下五块： 补充一点，关于资产配置，上图主要是投资部分，储蓄那块我是没有算进去的，还有保险那块也是另计的。 从投资标的来看，偏保守，具体原因多多刚刚也说了，没时间、现金为王，中低风险投资为主。 解释一下我所投资的这五块： 1、流动性资产 货币基金为主，附加一部分的活期理财（如银行T+0），主要是用作零钱钱包，可以随存随取，同时也能及时取出来转入其他投资标的中； 2、股票 这一块我是买了就放着，没什么发言权，不多说。 3、基金 基金这块我分两部分：短炒+定投。 短炒的主要是今年来比较火的几个概念：消费、中概互联、标普生物等，我是早些时候就买了的，目前估值都比较高，不太建议大家入手，多多也会看准时机及时赎回。 定投这块我又分两类： a.单只定投：选择低估的基金中长期定投，整体收益还不错。 b.策略组合：既有行业轮动，也有股债二八组合。行业轮动这块赚的比较多，以后找机会详细写写这一策略的好处。股债组合这块由于近段时间股债双杀，收益偏低，不过定投时间比较长，目前多多少少还是赚了点零头的。而且多多也看好债基未来的走势。 4、黄金 贵金属属于高风险投资，黄金这块多多是标配，一般建议大家配置5-10%。 5、P2P 从账面上来看，这半年来多多在基金与P2P这两块的收益是最高的。 当然，主要原因是投入的比例也不低。 P2P这块很多朋友是不敢碰的，不过多多没那么悲观，好的平台还是有的。 早在年初多多就在文章中说过，由于金融机构缺钱，银行等理财产品收益率会逐步上升，在流动性资产的配置上可以选择短期的，而后慢慢加码，获取更多的收益； 同时由于P2P监管变严格，收益率会逐步下降，建议在早期选择中长期的标的，提前锁定较高的收益。 目前整体收益率多多还是满意的。不过也不能沾沾自喜，说不定下半年就还回去了。 强调一下，大家千万不要模仿我的资产配置，每个人的风险承受能力与交易系统不同，多多的配置组合不一定科学，也肯定不会合适所有的人。写出来不过是给大家作为一个参考。 至于下半年的投资方向，多多昨天的文章牛市还在吗？下半年的投资机会在哪里？ 已经提到过，大家点击标题即可回顾。 02 有朋友好奇我是怎么利用XIRR计算年化复合收益率的。这话题多多早前写过两三回了，今天再次贴出来大家可要记住哦~ XIRR这个函数公式的好处是不仅可以计算投资时间、投资金额不定的投资收益，连投资品种都可以很任性。 举个栗子： 假设小C从去年年初起，1月10日买1000元的基金；3月15日买2000元的基金；中间停了两个月什么投资都不做；5月21日起每个月定投1000基金；11月23日还买了3000元的黄金，一年下来（到12月31日）所有账户净值加起来有15250元。 那小C这一年的年收益率是多少呢？ 很乱是吧，接下来Excel就可以上场了： 计算结果是23.94%，这个收益率是很不错的。要注意现金流和日期流对应的数据。 而如果你最终算出来的结果，跑不赢通胀指数或者没有达到预期指标的话，下半年就可以适当的调整一下投资组合了。 下半年，多多定的小目标是20%，算是挺理想的，毕竟小目标还是要有的，万一实现了呢？ 说完我的，轮到你们了，还记得当初给自己设立的小目标是多少吗？来说说吧~ |
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