 一． 从刚工作起，我就信奉周一宜烧脑。费劲的难的活儿，我一般都放周一处理。这样做有个好处就是，硬骨头啃完了，余下一周心态都会平和很多。 也就刚出社会那会儿还计较着“先苦后甜”，其实到后面，什么不一样啊。 自嘲，其实也是第一年学会的事。 言归正传。陆陆续续一直在写基金的文章，力图手把手教大家养鸡，吃时间的回报。几个月前跟着定投到现在的，鸡应该都肥了几两。 一般文章留言提出的问题，能一两句话说完的，我当场就回了。 说不完又提得多的，我可能就会单独开篇写一写。有好的选题，尽管砸过来。 嘴甜的必须翻牌。这种算不清的收益率，往往有共同的特点：多次买卖，金额和时间都不固定。 今天介绍一个十分简单的计算方法，傻瓜式，几分钟搞定这类收益率计算。 二． 之所以把鸡蛋放不同的篮子，旨在分散投资。 因此很多人理财是没有时间规律的，往往是手上有了余钱，就投进去一笔。 而且涉猎甚广，股票、基金、网贷……这样一来，如何算自己的理财收益？这一年的投资到底是赚还是亏？ 一个超级好用的公式：XIRR。用来权衡我们投资非固定收益渠道的机会成本。 举个栗子吧，假如小白去年买基金，1月4号投了3000元，1月10号又买了3000元，然后3月6号买了5000元。 接下来几个月没动静，不为啥，忘记了。 想起来时，又在8月10日和10月10日，各买了10000元的。 权益类有了，固收类也得跟上。于是4月1号他还投资了8万的p2p。 嗯就这么任性，有钱又有好产品时就喜欢买买买。一年到底小白看了下账户，好嘛，所有账户净值加起来有118450元。 很乱是吧？问题来了，这个现金流所产生的年化收益率是多少？ 接下来Excel就可以上场了。 三． 首先，打开Excel表格，列出一个投资收益表。 随便在表格内挑两列，输入投资金额和相应的投入日期。 买入产品可以不列，为了方便大家更直观判断干脆写上了。 投资金额需要用负值，这代表现金流出； 本金 收益为正，代表现金流入。 然后随便点击一个空白格子，选择插入函数，搜索“XIRR”函数。
然后勾选数值区间。 现金流，是指投资的金额，所以是写C2:C8; 日期流，是指投资的时间，所以是写B2:B8. 勾选完毕，就可以得出数据了。 9.89%，嗯，还算可以了。以后多看财姐社区，数字可以更高。 XIRR算出来的，直接就是年化利率了，不用像IRR那样，再去折算。 另外，如果你最终算出来的这个数据很低，跑不赢通胀指数或没有达到预期指标的话，说明你下年可以适当调整一下投资组合了。 最后说一句，因为基金定投不是一笔买入、而是隔一段时间投一笔，有时间成本在里面。所以用XIRR（年化复合收益率）来衡量定投的成绩，更科学。 公式貌似复杂，操作起来其实非常简单，多试几次就是熟练工了，小技巧你get到了吗？ 去年忙活一年，把投资流水盘点一遍吧，看看你赚了多少，留言聊聊。 |
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