带你一起赚更多的钱,过更好的生活 不知不觉,18年已经过去一半了。 最近天气也炎热、各种事情在发生,人心也不平静。 大家的留言我都有看。 考拉希望,如果有问题,大家尽量在文章下面留言,因为发消息太多,查看不及时就无法回复了。 好了,先步入正题吧。 01 既然已经到了年中阶段,大家有没有对过去的半年进行复盘呢? 对投资收益比较敏感的人,可能早就已经进行理财复盘了。 复盘要确认收益、各项对比分析、总结。。。整个一套完整流程走下来,还挺耗时间的。 不过复盘再复杂再费时,都是不应该省略的环节。 考拉身边有好几位朋友的投资收益都不是很理想。 那些年初想着养基赚钱、炒汇翻身、玩币躺赢的人,最后收益可能都还抵不过只是把钱静静放在余额宝和零钱通的人。 02 今天在这里,考拉就先给你们说一个简单有效的确认收益办法——XIRR函数和IRR函数。 这个办法可以计算投资回报率,帮你检验上半年的投资收益有没有达到你的预期。 之前三月份的时候,考拉在《别被骗了,利率可不是这么算的!》一文中已经用这个方法给你们算过车贷的真实利率了。当时还有蛮多朋友不太懂。算是填一下自己补的坑。 XIRR函数和IRR函数,它两本质差不多。 只是IRR更适合用来计算相同时间不同投资金额的收益,而XIRR更适合不同时间不同金额的各类投资收益。 所以平常的话,我们直接利用XIRR函数计算会更省事。 XIRR函数的语法形式为:XIRR(Values,dates, guess),即收益率=(现金流,时间,预估值),意思是一组现金的内部收益率。 这个公式没有什么限制,只要你有投资都可以算。 举个栗子 老王1月3号买了1000元基金,3月4号又花了1000元购买基金。 而4月15号投了10000的网贷2月标,5月7号增加2000购买另外一只基金。 然后6月7号又增投了1000元到基金,到7月1号的时候,所有的账户净值加起来是15211元。 下面我们来利用XIRR函数计算老王上半年的投资收益率。 1、打开Excel,输入投资日期和金额(注意投资金额投入为负,收入为正),如下表所示。 2、用函数XIRR计算投资收益率,点击公式-插入函数-选择类别“财务”-XIRR(或者直接在空余的格子输入“=XIRR()”),如下表所示。 3、选定计算的区域 (1)“Values”即现金流区域,就是你投入金额那块区域。如图所示。 (2)“Dates”即日期流区域,就是你投钱日期那块区域。如图所示。 ('Guess'指预估值,不用填,一般采用电脑默认数值。) 4、点击“确认”或电脑键盘上“Enter”计算出收益率结果。如图所示。 所以上半年老王的真实收益率只有6.92%。 嗯,这个收益率跑赢了余额宝,为老王鼓掌。 学会这个方法后,大家可以去算一算自己上半年真实的收益情况。 赚多少、亏多少。 算清楚之后,也可以尝试做一下自己这段时间投资理财的复盘,对自己的事多用点心、多花点时间,总归是有帮助的。 |
|