原标题:一个傻瓜式的计算方法,教你算出投资的真实收益率 当我发送完上半年的理财总结后,在后台收到几个小伙伴的留言, “在不同的时间点买入基金,收益率该如何计算呢?” “投资的品类既有基金、又有股票,那收益率需要分别计算吗?” ...... 坦白说,如果换成以前,让我来计算这个收益率,我的内心一定是抗拒的。 一方面是因为太复杂,而另一方面是我真的不会啊。 我想,这一定也会让一部分小伙伴感到手足无措。 下面,就让筱柒来分享一个超级傻瓜式的计算方法,保准大家一学就会哦。 案例: 假设筱柒今年的投资记录如下表所示(PS. 纯粹为了凸显方法的伟大) 截止8月7日,投资共计产生500元收益,求年化收益率? 看到这,你是否会觉得一脸懵逼呢?是否会觉得自己太折腾呢?是否... 既然已经达到了虐狗的地步,那么接下来,就让我们来见证一个神奇的时刻吧! 准备工具: EXCEL 邀请嘉宾: XIRR函数 =XIRR(values,dates,guess) 其中,values表示投入与收回的金额 dates表示投入与收回所对应的日期 guess可忽略不计 以下是图文教程: 01 收集所有的投资流水 通俗的说,投资流水就是你在什么时间产生了多少的投资金额。 而这些数据,我们大多能在理财APP中查询获得。 以蚂蚁聚宝为例,我们可以点击首页的“基金”——“持有”——“交易记录”中查询获得。 02 手动输入投资金额和日期 当我们收集好投资明细后,接下去要做的,就是手动录入excel中。 其中第一列代表投资金额,第二列代表对应的投资日期。 需要注意的是,在录入投资金额时,投入的金额需设置为负数,而收回的金额设置为正数。 对于在输入投资日期时,我们务必要使用日期格式,如2017/08/10。 03 调用XIRR函数 在EXCEL的任意空格中输入函数: =XIRR(投资金额区域,对应的投资日期区域) 按一下Enter键,收益率就计算好啦! 从上表中,我们可以看出,截止2017年8月15日,筱柒的平均年化收益率为26.51%。 同样的道理,等到年末时,我们也可以使用XIRR函数来计算今年整体的投资收益率啦。 一个超级傻瓜式的计算方法 是不是超级简单呢?是不是可以装逼一把了呢? 举一反三 1. 基金 or P2P,哪个收益率更高? 假设筱柒的投资明细如下图所示 此时,我们不妨分别计算下两者的年化收益率。 通过调用XIRR函数,我们发现,基金的年化收益率是16.94%,而P2P的年化收益率是14.87%。 很显然,基金的年化收益率(16.94%)是远高于P2P(14.87%)的。 2. 加息券 or 抵扣券,使用哪个能实现收益最大化? 如果大家有投资P2P的经历,那么就有可能碰到加息券和抵扣券,不知道该如何抉择的问题。 同样以筱柒为例,假如在17年1月1日投资了10000元,12个月的年化收益率为8%。 此时,我面临2个选择,一是使用1%的加息券,二是使用满10000元抵扣100元的抵扣券。 1)使用加息券 年化收益率=8%+1%=9% 2)使用抵扣券 到期后,筱柒可获得的收益=10100*(1+8%)=10908元 通过调用XIRR函数,我们可以计算出实际的年化收益率为9.08%。 通过比较可以发现,使用抵扣券的年化收益率(9.08%)略高于使用加息券(9%)。 |
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